光大銀行“大數(shù)據(jù)”應用探秘

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    讓“光大”這臺儀器更精密

　　大數(shù)據(jù)是什么？光大銀行信息科技部總經(jīng)理楊兵兵曾經(jīng)這樣說：人本身就是一臺可以綜合運用大數(shù)據(jù)的精密儀器。當我們認識一個新朋友，會通過眼睛收集圖片信息、用耳朵感受聲頻信息……如果可能，還可以通過其他人的描述收集這個人的歷史信息、個人愛好等等，然后在大腦中對這個人形成一個判斷。今天的大數(shù)據(jù)只是在還原人腦50%的水平。如果說人是一臺可以綜合運用大數(shù)據(jù)的精密儀器，那么大數(shù)據(jù)如何幫助企業(yè)這臺機器更“精密”起來？

　　 大數(shù)據(jù)：孵化數(shù)據(jù)價值的搖籃

　　 自2014年伊始，光大銀行科技創(chuàng)新展廳進入“大數(shù)據(jù)時代”主題展覽。展廳通過大數(shù)據(jù)的一天、大數(shù)據(jù)應用成果、數(shù)據(jù)沙盤、互動問答、演示體驗、歷史數(shù)據(jù)查詢、社區(qū)銀行熱點地圖、數(shù)據(jù)分析等等展覽模塊，用切身體驗的方式告訴人們：大數(shù)據(jù)是如何幫助光大銀行這臺機器在經(jīng)營運轉(zhuǎn)中更“精密”起來的。但是通過這樣的體驗，人們了解的還僅僅是一部分。

　　 中國光大銀行信息科技部人士告訴記者，該行科技創(chuàng)新實驗室通過科技前瞻性創(chuàng)新助力銀行業(yè)務快速發(fā)展，近年來已孵化出“公司客戶在線供應鏈平臺”、“非接觸移動支付”、“瑤瑤繳費”、“電子支付交易市場資金監(jiān)管”、“社區(qū)銀行VTM”、“O2O餐飲收單”等應用創(chuàng)新業(yè)務。大數(shù)據(jù)時代，在提升效率、降低成本、加強風控、創(chuàng)造價值等等諸多方面，光大銀行創(chuàng)新實驗室通過數(shù)據(jù)應用為銀行業(yè)務發(fā)展的貢獻度正在顯現(xiàn)。

　　 用數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)業(yè)務服務客戶

　　 誰是潛在的客戶？客戶需要什么樣的服務？利用大數(shù)據(jù)社交媒體技術進行數(shù)據(jù)分析，光大銀行制作出了“云圖”，云圖為業(yè)務部門新拓展供應鏈或拓寬現(xiàn)有供應鏈網(wǎng)絡，主動發(fā)現(xiàn)有價值客戶提供了全面、準確的數(shù)據(jù)，同時也為銀行根據(jù)客戶特點提供個性化服務提供了依據(jù)。

　　 據(jù)不完全統(tǒng)計，光大銀行信息科技部門數(shù)據(jù)服務人員全年須完成人均近1000項業(yè)務部門提出的數(shù)據(jù)服務需求，如何組織有限人員完成以上海量的服務需求？光大銀行創(chuàng)新提出開放式數(shù)據(jù)服務社區(qū)理念，利用知識管理并建設成服務平臺，利用“中文語義智能分析”技術，使得數(shù)據(jù)服務資源共享、知識共享成為可能。此舉還曾榮獲由中國人民銀行頒發(fā)的科技發(fā)展二等獎，是大數(shù)據(jù)技術驅(qū)動優(yōu)質(zhì)服務的最佳實踐。

　　 同時自2012年啟動“智慧分行科技行”主題活動，通過在總、分行之間進行數(shù)據(jù)分析與服務的互動、培訓，將數(shù)據(jù)運用能力有效傳導至分行，兩年內(nèi)推動實現(xiàn)近350項數(shù)據(jù)分析業(yè)務營銷活動，激發(fā)分行業(yè)務發(fā)展活力。

　　 提升營運效率 降低投入成本

　　 2013年，光大銀行基于大數(shù)據(jù)Hadoop技術構建起核心歷史數(shù)據(jù)查詢平臺，該平臺可為客戶提供聯(lián)機歷史數(shù)據(jù)查詢應用功能，通過Hadoop技術可使以往需要3-4天的查詢時?？s減到當日完成，大大提升運營效率。

　　 光大銀行有關負責人介紹，由于該平臺采用開放式的大數(shù)據(jù)應用架構，在軟、硬件科技成本投入上較傳統(tǒng)技術架構應用節(jié)省近百分之八十的費用，大幅降低投入成本。這也是國內(nèi)將Hadoop運用于銀行在線運營業(yè)務的首個成功案例。 大數(shù)據(jù)為風險管理保駕護航風險管理是作為金融企業(yè)的銀行必須具備的核心競爭力，在此方面，大數(shù)據(jù)的作用也在顯現(xiàn)。

　　 圍繞著風險管理，近年來光大銀行全面打造“風險預警平臺”，該平臺利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)挖掘技術、文本數(shù)據(jù)分析技術以及風險欺詐數(shù)據(jù)挖掘模型技術，將網(wǎng)絡輿情、監(jiān)管信息與企業(yè)賬務流水、財務報表數(shù)據(jù)進行關聯(lián)分析，通過事件驅(qū)動覆蓋客戶信用風險、賬戶風險、財務風險、關聯(lián)風險、聲譽風險、經(jīng)營風險等風險事前預警。在單一客戶預警的基礎上，還深度挖掘企業(yè)與關聯(lián)企業(yè)、企業(yè)與關聯(lián)個人、個人與關聯(lián)個人之間的關系，使認定的風險預警信號得以傳導給與客戶相關聯(lián)的其他客戶，更為高效的發(fā)現(xiàn)風險，為銀行貸后風險管理構建起一道強有力的大數(shù)據(jù)信息屏障。