“產(chǎn)業(yè)鏈金融”之一：供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融

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　　供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融，為核心企業(yè)的供應(yīng)商量身定做，解決供應(yīng)商產(chǎn)能不足、銷(xiāo)售回款慢的問(wèn)題。以供應(yīng)商流向核心企業(yè)的債權(quán)為保證，解決有銷(xiāo)售、有訂貨卻沒(méi)有足夠資金生產(chǎn)的問(wèn)題，一舉解決供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)上的兩難狀況。

    1、應(yīng)收帳款質(zhì)押

    以向優(yōu)質(zhì)的核心企業(yè)供貨形成的應(yīng)收帳款作為質(zhì)押，向銀行獲得授信支持的一種信用業(yè)務(wù)。
   （1）對(duì)供應(yīng)商的優(yōu)勢(shì)：
   A、將未到期的應(yīng)收帳款立即轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，改善財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。
   B、對(duì)買(mǎi)方提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的遠(yuǎn)期付款條件，拓展市場(chǎng)，增加銷(xiāo)售。
   C、買(mǎi)方的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由應(yīng)收帳款受讓銀行承擔(dān)，收款有保障。
   D、資信調(diào)查、帳務(wù)管理和帳款追收等由應(yīng)收帳款受讓銀行負(fù)責(zé)，節(jié)約管理成本。
   （2）對(duì)購(gòu)買(mǎi)商的益處：
   A、利用優(yōu)惠的遠(yuǎn)期付款條件，加速資金周轉(zhuǎn)，創(chuàng)造更大效益。
   B、節(jié)省開(kāi)立銀行承兌匯票、信用證等的費(fèi)用。
   （3）特點(diǎn)：
   A．無(wú)需額外的擔(dān)保，以實(shí)現(xiàn)的銷(xiāo)售獲得融資。
   B、提前獲得資金，免受墊資帶來(lái)的麻煩，為繼續(xù)生產(chǎn)創(chuàng)造條件。

　　2、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)
　　是指商業(yè)承兌匯票持票人在票據(jù)到期日前將票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將資金付給持票人的一種融資行為。（商業(yè)承兌匯票：依據(jù)購(gòu)銷(xiāo)雙方合法的商品交易所產(chǎn)生的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系且承兌人有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源而簽發(fā)的商業(yè)匯票）
   （1）基本要求：
   　A．承兌企業(yè)需獲得銀行的認(rèn)可；
   　B、需要以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)。
   （2）特點(diǎn)：
  　 A、具有應(yīng)收款質(zhì)押的一切優(yōu)勢(shì)。
   　B、相比于應(yīng)收帳款質(zhì)押，能夠融通到更多的資金。
   　C、債權(quán)債務(wù)關(guān)系更加清晰。

  　3、保證金質(zhì)押貸款
   　作為供貨的一種條件，以向核心企業(yè)交存一定的保證金作為質(zhì)押，向銀行獲得授信支持的一種信用業(yè)務(wù)。
   　特點(diǎn)：
  　 A、保證金幫助企業(yè)解決銷(xiāo)售的問(wèn)題，保證金質(zhì)押貸款幫助企業(yè)解決生產(chǎn)的問(wèn)題
  　 B、貸款期限比較靈活。

   　4、超短期應(yīng)收帳款質(zhì)押貸款
　　面向購(gòu)銷(xiāo)渠道穩(wěn)定、且買(mǎi)賣(mài)雙方為長(zhǎng)期合作伙伴的中小企業(yè)的賣(mài)方客戶(hù)（供應(yīng)商）發(fā)放的，以超短期應(yīng)收帳款作為質(zhì)押，且買(mǎi)方客戶(hù)提供連帶責(zé)任保證的貸款。超短期應(yīng)收帳款帳齡在60天以?xún)?nèi)，質(zhì)押率不超過(guò)50％，期限最長(zhǎng)不超過(guò)三個(gè)月。
   　特點(diǎn)：
   　A、解決應(yīng)收帳款期限與貸款期限匹配存在困難的問(wèn)題。
  　 B、實(shí)現(xiàn)從短期的應(yīng)收款變成期限較長(zhǎng)的貨幣資金。

   　5、國(guó)內(nèi)保理
　　是指賣(mài)方即申請(qǐng)人在采用賒銷(xiāo)等信用方式向買(mǎi)方（債務(wù)人、付款人）銷(xiāo)售貨物或提供服務(wù)時(shí)，以應(yīng)收帳款為基礎(chǔ)，賣(mài)方將應(yīng)收帳款或相關(guān)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行向賣(mài)方提供的集貿(mào)易融資、應(yīng)收帳款管理等于一體的綜合性金融服務(wù)。國(guó)內(nèi)保理的種類(lèi)分為兩種：有追索權(quán)保理、無(wú)追索權(quán)保理。
    （1）基本要求：
  　 A、保理業(yè)務(wù)的付款人應(yīng)獲得銀行的認(rèn)可，并且信用等級(jí)在A級(jí)以上；
   　B、買(mǎi)賣(mài)雙方均應(yīng)是我行認(rèn)可客戶(hù)
     （2）特點(diǎn)：
  　 A、無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)可以有效避免企業(yè)賒銷(xiāo)的風(fēng)險(xiǎn)；
  　 B、將應(yīng)收款賣(mài)給銀行，可以提前變現(xiàn)遠(yuǎn)期債權(quán)；
  　 C、加速資金周轉(zhuǎn)，獲得充足的生產(chǎn)資金。

   　6、商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)
   　商業(yè)發(fā)票主要指貿(mào)易發(fā)票，即賣(mài)方出具給買(mǎi)方的一份債權(quán)單據(jù)，其上列明所發(fā)運(yùn)貨物的詳情以及買(mǎi)方應(yīng)付的金額。
   　對(duì)賣(mài)方的益處：
   　A、在較短時(shí)間內(nèi)獲得融資，解決賣(mài)方流動(dòng)資金不足的問(wèn)題；
   　B、降低賣(mài)方的應(yīng)收帳款，改善財(cái)務(wù)報(bào)表指標(biāo)；
  　 C、業(yè)務(wù)操作簡(jiǎn)單，隨借隨貼，靈活方便；
  　 D、賣(mài)方的利息支出更為合理，降低財(cái)務(wù)成本；
  　 E、由銀行為賣(mài)方進(jìn)行到期應(yīng)收帳款的催收，節(jié)約企業(yè)的人力物力。