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供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融:不一樣生活,不一樣的選擇

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  在一次聚會(huì)上,中國(guó)銀行的一名高層問(wèn)深圳發(fā)展銀行的一名高層:“你們?yōu)槭裁椿ㄟ@么大力氣發(fā)展供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融呢?”他得到的回答是:“相對(duì)你們,我們實(shí)力有限,只能把目標(biāo)圈定在中小企業(yè)?!?nbsp;

    實(shí)際上,這反映了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)生態(tài)中,各個(gè)食物鏈各自展開(kāi)的不同的求生之道。作為一家定位于貿(mào)易融資型的專業(yè)銀行,深發(fā)展此次投入2500億巨資推出的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融,顯然是有備而來(lái)。他們不僅瞄準(zhǔn)了中小企業(yè),而且將目標(biāo)范圍擴(kuò)大到一整條供應(yīng)鏈管理系統(tǒng),其策動(dòng)效應(yīng),難以估量。 

    中小企業(yè)的融資之困 

    華金公司,是一家外商投資銅加工企業(yè),具有工藝先進(jìn)、管理先進(jìn)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)。然而幾年前,華金公司完成基礎(chǔ)生產(chǎn)線投資后,卻陷入了資金緊張的漩渦之中。 

    由于資金缺乏,許多公司無(wú)法正常運(yùn)轉(zhuǎn),就此邁入了衰敗乃至倒閉的門檻。華金公司自身的流動(dòng)資金嚴(yán)重不足,也因此由大型生產(chǎn)型逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)閬?lái)料加工型企業(yè),企業(yè)利潤(rùn)進(jìn)一步被攤薄。同時(shí),因產(chǎn)能不足,無(wú)法達(dá)到規(guī)模效益,公司已接近盈虧邊緣。 
    
    情急之下,華金公司將廠房、設(shè)備等有效資產(chǎn)抵押在銀行申請(qǐng)了中長(zhǎng)期貸款,但還是難以找到有效擔(dān)保人的擔(dān)保。企業(yè)急需一個(gè)不同于傳統(tǒng)擔(dān)保模式、低成本、額度較大的流動(dòng)資金貸款以擴(kuò)大產(chǎn)能,達(dá)到規(guī)模效益。 

    正在這時(shí),深發(fā)展推出了貿(mào)易融資方面的一項(xiàng)創(chuàng)新服務(wù)。這讓華金公司看到了一絲希望。 

    在對(duì)華金公司的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行解剖調(diào)研后,深發(fā)展有關(guān)專家發(fā)現(xiàn):華金公司上游均為知名大型企業(yè),難以取得賒銷信用支持,但華金公司也具有下游較為分散、銷售按時(shí)回款、訂單充足和交易鏈條清晰、交易對(duì)手資信可靠的優(yōu)勢(shì)。 
    

    優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)都是十分明顯,但是辦法并非為零。深發(fā)展的銀行專家們認(rèn)為,華金公司完全可以利用交易環(huán)節(jié)的改善、金融產(chǎn)品的靈活運(yùn)用和對(duì)交易對(duì)手的自行捆綁,構(gòu)建“封閉運(yùn)行、單筆操作”的融資條件,達(dá)到貿(mào)易融資的要求。

深發(fā)展的創(chuàng)新對(duì)策 

    于是,針對(duì)華金公司不同的貿(mào)易背景,深發(fā)展為其度身訂做了多套融資解決方案。這些方案分別針對(duì)境內(nèi)采購(gòu)、境外采購(gòu)、境內(nèi)銷售等不通模式區(qū)別制定。 

    在境內(nèi)采購(gòu)A模式中,主要的做法為:采用商業(yè)承兌匯票保貼 票據(jù)代理貼現(xiàn)模式。具體而言,銀行與上游W供貨商及華金公司簽訂三方協(xié)議,預(yù)先設(shè)定華金公司作為商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)代理人,代理上游W供貨商背書(shū),然后,憑商業(yè)承兌匯票和保貼函向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。貼現(xiàn)后,銀行直接將貼現(xiàn)款轉(zhuǎn)入上游公司指定賬戶。 

    在境內(nèi)采購(gòu)B模式中,主要的做法是采用存貨質(zhì)押。對(duì)于無(wú)法簽訂三方協(xié)議的上游化工廠,由銀行、華金公司與銀行指定倉(cāng)儲(chǔ)機(jī)構(gòu)簽訂《倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議》,客戶將存貨質(zhì)押給銀行,倉(cāng)儲(chǔ)機(jī)構(gòu)入場(chǎng)24小時(shí)不間斷監(jiān)管。并由銀行向華金公司提供授信,款項(xiàng)直接支付給上游的Z化工廠。在客戶補(bǔ)交款項(xiàng)贖貨后,銀行向倉(cāng)儲(chǔ)機(jī)構(gòu)發(fā)出放貨指令。 

    最后華金公司采用了境內(nèi)采購(gòu)B模式。 

    時(shí)間很快過(guò)去了3年。在給華金公司融資3年后,銀行與企業(yè)取得了雙贏效果。華金公司銷售收入已從3年前的6億元增加到35億元,銀行客戶也從華金公司擴(kuò)展到整個(gè)貿(mào)易鏈條,實(shí)現(xiàn)了授信主體與風(fēng)險(xiǎn)的分散化控制。

犁入深地絕非偶然 

    在深圳舉辦的首屆國(guó)際物流暨供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)博覽會(huì)上,“物流、供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)及融資安排”論壇成為最受人關(guān)注的一大亮點(diǎn)。 
金融與物流兩大產(chǎn)業(yè)怎樣互動(dòng)合作,拓展盈利空間?中外運(yùn)、中儲(chǔ)、中遠(yuǎn)國(guó)內(nèi)三大物流巨頭以及供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的首創(chuàng)者深圳發(fā)展銀行等齊聚論壇,對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行重點(diǎn)探討。正是在這樣的背景下,本次論壇受到了金融、物流幾大產(chǎn)業(yè)以及有關(guān)專家學(xué)者的高度關(guān)注,受到資金困擾的許多中小企業(yè)也聞?dòng)嵹s來(lái)參會(huì)。 

    一時(shí)之間,供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融引起了廣泛關(guān)注,許多飽受資金困擾的中小企業(yè),紛紛想搭上供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融這條快船。 
實(shí)際上,這也代表了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的一種方向:服務(wù)明細(xì)化、創(chuàng)新化、深刻化。在銀行業(yè)內(nèi)看來(lái),隨著商業(yè)銀行傳統(tǒng)收入來(lái)源——利差的不斷縮小,拓展中小企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)正在不斷升溫。如何盡快地在相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域展開(kāi)金融創(chuàng)新,將是未來(lái)商業(yè)銀行成敗的關(guān)鍵。

 

    在深發(fā)展內(nèi)部看來(lái),成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中首倡貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融細(xì)分領(lǐng)域的引領(lǐng)者,并非偶然。 

    以往,深發(fā)展的業(yè)務(wù)人員在辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)就曾注意到,這些業(yè)務(wù)多數(shù)只服務(wù)到某一個(gè)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)段落兩端的上下游企業(yè)。 

    他們逐漸發(fā)現(xiàn),產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已從企業(yè)與企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng),轉(zhuǎn)向供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)與供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)之間的競(jìng)爭(zhēng),“產(chǎn)—供—銷”供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)中的各企業(yè)更從競(jìng)爭(zhēng)走向競(jìng)合過(guò)程中。新形勢(shì)下,亟需銀行創(chuàng)新和提升貿(mào)易融資服務(wù)水準(zhǔn)。 

    從1999年開(kāi)始,深發(fā)展即規(guī)?;?jīng)營(yíng)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù),7年過(guò)去,這項(xiàng)業(yè)務(wù)拓展帶來(lái)的良性循環(huán)使得深發(fā)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新周期不斷縮短,貨押融資、票據(jù)融資和能源金融等也在業(yè)界居于領(lǐng)先。

    據(jù)了解,自2005年7月正式確定深發(fā)展的公司業(yè)務(wù)“面向中小企業(yè)”、“面向貿(mào)易融資”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型后,深發(fā)展貿(mào)易融資投放力度迅速加大。僅2005年全年,深發(fā)展累計(jì)投向供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)貿(mào)易融資的資金總額超過(guò)2500億元,累計(jì)扶持超過(guò)1萬(wàn)家中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)成長(zhǎng)。 

    目前,深發(fā)展供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)保持了較好的資產(chǎn)質(zhì)量,以貨押業(yè)務(wù)為例,這項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)辦5年來(lái),不良率維持在0.5%以內(nèi)。

發(fā)布:2007-03-27 17:25    編輯:泛普軟件 · xiaona    [打印此頁(yè)]    [關(guān)閉]
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