供應鏈管理系統(tǒng)金融：不一樣生活，不一樣的選擇

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    優(yōu)勢與劣勢都是十分明顯，但是辦法并非為零。深發(fā)展的銀行專家們認為，華金公司完全可以利用交易環(huán)節(jié)的改善、金融產(chǎn)品的靈活運用和對交易對手的自行捆綁，構(gòu)建“封閉運行、單筆操作”的融資條件，達到貿(mào)易融資的要求。

深發(fā)展的創(chuàng)新對策 

    于是，針對華金公司不同的貿(mào)易背景，深發(fā)展為其度身訂做了多套融資解決方案。這些方案分別針對境內(nèi)采購、境外采購、境內(nèi)銷售等不通模式區(qū)別制定。 

    在境內(nèi)采購A模式中，主要的做法為：采用商業(yè)承兌匯票保貼 票據(jù)代理貼現(xiàn)模式。具體而言，銀行與上游W供貨商及華金公司簽訂三方協(xié)議，預先設(shè)定華金公司作為商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)代理人，代理上游W供貨商背書，然后，憑商業(yè)承兌匯票和保貼函向銀行申請貼現(xiàn)。貼現(xiàn)后，銀行直接將貼現(xiàn)款轉(zhuǎn)入上游公司指定賬戶。 

    在境內(nèi)采購B模式中，主要的做法是采用存貨質(zhì)押。對于無法簽訂三方協(xié)議的上游化工廠，由銀行、華金公司與銀行指定倉儲機構(gòu)簽訂《倉儲監(jiān)管協(xié)議》，客戶將存貨質(zhì)押給銀行，倉儲機構(gòu)入場24小時不間斷監(jiān)管。并由銀行向華金公司提供授信，款項直接支付給上游的Z化工廠。在客戶補交款項贖貨后，銀行向倉儲機構(gòu)發(fā)出放貨指令。 

    最后華金公司采用了境內(nèi)采購B模式。 

    時間很快過去了3年。在給華金公司融資3年后，銀行與企業(yè)取得了雙贏效果。華金公司銷售收入已從3年前的6億元增加到35億元，銀行客戶也從華金公司擴展到整個貿(mào)易鏈條，實現(xiàn)了授信主體與風險的分散化控制。

犁入深地絕非偶然 

    在深圳舉辦的首屆國際物流暨供應鏈管理系統(tǒng)博覽會上，“物流、供應鏈管理系統(tǒng)及融資安排”論壇成為最受人關(guān)注的一大亮點。 
金融與物流兩大產(chǎn)業(yè)怎樣互動合作，拓展盈利空間？中外運、中儲、中遠國內(nèi)三大物流巨頭以及供應鏈管理系統(tǒng)金融的首創(chuàng)者深圳發(fā)展銀行等齊聚論壇，對這些問題進行重點探討。正是在這樣的背景下，本次論壇受到了金融、物流幾大產(chǎn)業(yè)以及有關(guān)專家學者的高度關(guān)注，受到資金困擾的許多中小企業(yè)也聞訊趕來參會。 

    一時之間，供應鏈管理系統(tǒng)金融引起了廣泛關(guān)注，許多飽受資金困擾的中小企業(yè)，紛紛想搭上供應鏈管理系統(tǒng)金融這條快船。 
實際上，這也代表了銀行業(yè)競爭的一種方向：服務(wù)明細化、創(chuàng)新化、深刻化。在銀行業(yè)內(nèi)看來，隨著商業(yè)銀行傳統(tǒng)收入來源——利差的不斷縮小，拓展中小企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)的競爭正在不斷升溫。如何盡快地在相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域展開金融創(chuàng)新，將是未來商業(yè)銀行成敗的關(guān)鍵。