中國企業(yè)的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融創(chuàng)新

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　　進入21世紀，金融危機爆發(fā)的頻率和破壞程度不斷升級，許多國家金融業(yè)與民眾和實業(yè)的矛盾也逐步升級。無數(shù)事實證明，金融行業(yè)自我循環(huán)、追逐暴利、遠離實體經(jīng)濟和社會需求，造成產(chǎn)融脫節(jié)是導致金融危機爆發(fā)的直接原因。因此，一個能讓產(chǎn)業(yè)與金融實現(xiàn)真正融合、防范和根治金融危機的全新商業(yè)模式呼之欲出。

　　近年來，部分優(yōu)秀的中國企業(yè)在管理層的大力推動下，各SBU以交易業(yè)務(wù)為核心，以市場化為原則，從創(chuàng)新生意模式角度開展產(chǎn)融協(xié)同，實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)與金融的客戶資源無縫對接，有效延伸了企業(yè)的產(chǎn)業(yè)價值鏈。

　　實際上，企業(yè)的未來就是金融，產(chǎn)融結(jié)合是中國企業(yè)的核心追求。我們可以打造產(chǎn)融一體的金融服務(wù)商業(yè)模式，還可以把分布在各SBU的客戶資源協(xié)同化，變成具有商業(yè)價值的資源，為企業(yè)的上下游客戶進行再次服務(wù)。

　　某電力企業(yè)H客戶資源豐富，其中煤炭業(yè)態(tài)年銷售額超過120億元，電力項目年資本性支出、上級集團孵化新能源項目投資額、火電業(yè)態(tài)年市場采購燃料金額三項均達到兩百億元規(guī)模， H巨大的上下游市場資源為電力板塊與金融板塊攜手孕育產(chǎn)融協(xié)同創(chuàng)新產(chǎn)品提供了機遇。通過與集團內(nèi)部銀行、集團內(nèi)部信托、集團內(nèi)部資產(chǎn)等金融板塊成員企業(yè)的協(xié)作，H深入挖掘上下游客戶資源，通過持續(xù)研究、探索、溝通、協(xié)商，為第三方客戶量身打造金融創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，實現(xiàn)三方互利共贏，產(chǎn)融協(xié)同結(jié)出累累碩果，截至今年10月末，H與集團內(nèi)部金融產(chǎn)融結(jié)合成果合計已接近230億元。

　　H結(jié)合年度目標，對三個業(yè)態(tài)上下游交易對手的客戶分布特點進行了分析，把產(chǎn)融協(xié)同的目標值分解到三個業(yè)態(tài)事業(yè)部，確定了新客戶在集團內(nèi)部銀行的開戶率指標及日均存款余額指標的績效考核目標，并要求事業(yè)部再分解到區(qū)域公司及項目公司，作為年度績效的非量化指標進行考核。

　　H與集團內(nèi)部銀行通過研究分析產(chǎn)融協(xié)同業(yè)務(wù)切入點，主力推進供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資，把在建項目的H客戶轉(zhuǎn)化為集團內(nèi)部銀行的客戶。供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資，是以H項目建設(shè)為紐帶，憑借其對上下游企業(yè)在長期業(yè)務(wù)合作中所獲得的規(guī)模優(yōu)勢和信息優(yōu)勢，有效銜接集團內(nèi)部銀行與H第三方客戶之間資金供需的信息溝通，并依靠貿(mào)易合作中的物流和資金流，實現(xiàn)在交易對手間的融資模式創(chuàng)新。

　　集團內(nèi)部銀行和H共同設(shè)計了“一年應(yīng)收賬款+六個月銀行承兌票據(jù)”的應(yīng)收賬款保理的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資產(chǎn)品。H對已簽約建設(shè)工程，采取“兩年保理，電力付息”模式。對于新招標項目，采取“一年保理+六個月票據(jù)”，電力項目與供應(yīng)商簽訂采購合同時，集團內(nèi)部銀行亦與供應(yīng)商簽署無追索權(quán)保理融資協(xié)議，即集團內(nèi)部銀行向供應(yīng)商買斷該應(yīng)收賬款，以支付等額款項給予供應(yīng)商形成借貸關(guān)系，保理利息由電力項目以設(shè)備款形式通過供應(yīng)商支付給集團內(nèi)部銀行，第一年末供應(yīng)商可歸還借款本金，該保理協(xié)議即終止，H支付供應(yīng)商六個月票據(jù);第一年末供應(yīng)商也可以選擇保理延續(xù)，但剩余六個月延續(xù)期間的利息，由供應(yīng)商承擔。

　　H以某項目建設(shè)為紐帶，促成了集團內(nèi)部銀行與A跨國企業(yè)、B國內(nèi)央企、C地方大型企業(yè)等國內(nèi)三大主機廠及多家電建公司等H合作單位的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資合作，集團內(nèi)部銀行授信規(guī)模合計接近60億元。同時，為進一步擴大產(chǎn)融協(xié)同成果，H財務(wù)部與火電事業(yè)部共同研究將供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資提前嵌入招標文件，將投標單位接受集團內(nèi)部銀行產(chǎn)融協(xié)同業(yè)務(wù)作為入圍合同投標的基本要件，要求項目公司在開展工程及設(shè)備招標時，在招標文件中明確提出投標單位需響應(yīng)承諾中標后須按照項目公司要求與集團內(nèi)部銀行開展供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資合作，否則視為不響應(yīng)標書，不能參加項目公司投標。近期在K項目脫硝建設(shè)項目招標中，10余家投標承包商均對產(chǎn)融協(xié)同條款給以明確響應(yīng)，為供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資產(chǎn)品的有效推廣奠定了良好基礎(chǔ)。

　　德魯克曾說：“當今企業(yè)之間的競爭，不是產(chǎn)品和服務(wù)之間的競爭，而是商業(yè)模式之間的競爭?！盚、集團內(nèi)部銀行通過供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資協(xié)同實現(xiàn)了互利共贏，雙方協(xié)同創(chuàng)新的金融產(chǎn)品，通過電力與客戶簽訂的補充合同、客戶與集團內(nèi)部銀行簽訂的應(yīng)收賬款保理合同，可以有效規(guī)避關(guān)聯(lián)交易的限制，一方面使H實現(xiàn)延遲資本性支出，另一方面使集團內(nèi)部銀行獲得電力上游客戶A跨國企業(yè)、B國內(nèi)央企、C地方大型企業(yè)三大電力設(shè)備制造商及輔機設(shè)備制造廠、建設(shè)承包商等優(yōu)質(zhì)客戶，在結(jié)算業(yè)務(wù)、企業(yè)存款、應(yīng)收賬款保理融資等業(yè)務(wù)上超越了中小銀行無法突破的門檻，為集團內(nèi)部銀行下一步與之深化合作打下了良好基礎(chǔ)。