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銀行互聯(lián)網(wǎng)金融“競合”升級(jí)

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  面對互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展,傳統(tǒng)商業(yè)銀行或與新業(yè)態(tài)攜手共創(chuàng)未來,或厲兵秣馬實(shí)現(xiàn)自我革新。11日,中信銀行分別與阿里支付寶、騰訊旗下微信推出虛擬網(wǎng)絡(luò)信用卡,商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融“競合”再度升級(jí)。

  銀行業(yè)內(nèi)人士表示,互聯(lián)網(wǎng)金融更大作用在于推進(jìn)利率市場化進(jìn)程,并推動(dòng)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)模式、創(chuàng)新盈利增長點(diǎn)。

  首批網(wǎng)絡(luò)信用卡面世

  據(jù)悉,支付寶與中信合作的網(wǎng)絡(luò)信用卡對應(yīng)的是中信銀行異度支付信用卡,消費(fèi)者在支付寶錢包內(nèi)關(guān)注中信銀行公眾號(hào),透過公眾號(hào)在線即時(shí)申請、即時(shí)獲準(zhǔn),并支持消費(fèi)者擺脫實(shí)體卡的束縛,申請獲準(zhǔn)后,將所獲得卡號(hào)在線開通支付寶快捷支付。這張由中信銀行發(fā)放的網(wǎng)絡(luò)信用卡首批將發(fā)行100萬張,授信額度200元起步,將可用于所有在線消費(fèi)。

  騰訊方面表示,其與中信銀行聯(lián)合推出首張微信信用卡,不僅可以在手機(jī)上便捷地使用微信支付,還可以線下在中信、微信指定的特約商戶進(jìn)行掃碼支付。據(jù)悉,微信信用卡利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級(jí),確定授信額度。同時(shí),引入眾安保險(xiǎn)作為合作方,首次在信用卡領(lǐng)域引入保險(xiǎn)模式,以降低客戶信用風(fēng)險(xiǎn)及銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

  中信銀行信貸部副總經(jīng)理王鵬虎此前表示,不僅是開發(fā)新市場,目前互聯(lián)網(wǎng)金融還對傳統(tǒng)銀行的一些固有業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行滲透,比如支付、網(wǎng)貸、供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融等。銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融也形成三種模式:一是金融產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)銷售,即所謂的電子銀行的道路;二是銀行自辦電商,自己做電子商務(wù)平臺(tái),包括B2C、B2B,銀行也給客戶提供線上的交易;三是與電商合作,為社會(huì)電商提供金融服務(wù)。

  海通證券分析師丁文韜認(rèn)為,在互聯(lián)網(wǎng)沖擊下無渠道優(yōu)勢的行業(yè)迎來機(jī)遇,未來傳統(tǒng)金融企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)發(fā)展線上業(yè)務(wù)。未來傳統(tǒng)金融企業(yè)從事線上業(yè)務(wù)主要有兩種方式:對于有產(chǎn)品及客戶基礎(chǔ)的公司可自建線上平臺(tái);股權(quán)靈活的小公司可與互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行合作。

  “鯰魚效應(yīng)”激活傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)

全國人大代表、中國銀行原副行長李禮輝坦言,互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行造成巨大沖擊,更是躲不過去的一次巨大挑戰(zhàn)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融之所以發(fā)展迅速,主要是由于其在產(chǎn)品、服務(wù)和定價(jià)機(jī)制的創(chuàng)新?;ヂ?lián)網(wǎng)金融在瓜分傳統(tǒng)銀行業(yè)的市場,包括存款,包括客戶,實(shí)際上是資源的重新配置,抬高了銀行業(yè)融資的成本,這將會(huì)導(dǎo)致銀行業(yè)的這種利差收入水平的下降?!斑@種沖擊,實(shí)際上它在迫使商業(yè)銀行要作出轉(zhuǎn)變?!?/p>

  但中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為,銀行融資成本升高不能怪余額寶,在制度上,管制利率和協(xié)議存款利率之間存在無風(fēng)險(xiǎn)套利空間?!傲粝铝颂桌臻g,不去改變制度,反倒說別人壞話,這是不對的?!惫镉抡J(rèn)為,余額寶的“鯰魚效應(yīng)”已經(jīng)逐漸顯露出來,從金融變革層面來看,使金融業(yè)的競爭更加劇烈。一方面,銀行的經(jīng)營管理水平要進(jìn)一步提高;另一方面,制度建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力要加強(qiáng)。“余額寶們帶來兩個(gè)重要啟示:第一,要加快利率市場化改革進(jìn)程;第二,在這個(gè)過程中,商業(yè)銀行也要提高自己產(chǎn)品的創(chuàng)新能力,利用互聯(lián)網(wǎng)手段,做一些類余額寶的創(chuàng)新產(chǎn)品?!?/p>

  吉林大學(xué)商學(xué)院應(yīng)用金融系教授董竹認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融最值得肯定的是渠道創(chuàng)新,它將小額資金匯集到資金池里進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)投資,確實(shí)起到良好的增值作用。但如果只是渠道創(chuàng)新,對銀行沖擊力度有限。盡管如此,董竹仍肯定了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品所發(fā)揮的“鯰魚”效應(yīng),表示互聯(lián)網(wǎng)金融將促進(jìn)利率市場化發(fā)展?!般y行的活水源泉是流動(dòng)性,互聯(lián)網(wǎng)金融移動(dòng)了本應(yīng)存放在銀行的一部分資金,將迫使一直作為賣方市場的銀行壓縮利潤,并提高理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率。”

發(fā)布:2007-03-27 17:26    編輯:泛普軟件 · xiaona    [打印此頁]    [關(guān)閉]
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