物流金融:中小物流企業(yè)融資新路

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　　傳統(tǒng)意義上的物流業(yè)只是一個運輸與保管過程，而今，隨著物流產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)的不斷融合，物流金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)中的動產(chǎn)質(zhì)押已成為緩解我國中小企業(yè)融資難的重要抓手，同時，互聯(lián)網(wǎng)金融也已滲透到了物流領(lǐng)域，用互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新思維解決跨界融資難的問題已成為行業(yè)熱點。

　　動產(chǎn)質(zhì)押緩解融資難

　　7月22日，中國物流與采購聯(lián)合會在長沙啟動我國動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管評估工作。中國物流與采購聯(lián)合會副會長兼秘書長崔忠付表示，動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管在中國已運行十多年，但始終沒有明確的管理機構(gòu)和相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)指引，參與其間的金融機構(gòu)、出質(zhì)人、監(jiān)管企業(yè)執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)多年沒有統(tǒng)一，以致產(chǎn)生了不少信用風(fēng)險和市場風(fēng)險，亟需啟動監(jiān)管企業(yè)評估，維護質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

　　質(zhì)押監(jiān)管是指貨主企業(yè)（出質(zhì)人）把商品存儲在物流企業(yè)的倉庫中，憑借倉庫開具的倉單向銀行申請貸款的業(yè)務(wù)，銀行根據(jù)商品的價值向客戶提供一定比例的貸款，同時由物流企業(yè)代理監(jiān)管商品。眼下，一些企業(yè)積極探索物流與金融的融合，用這種新的融資方式，來降低企業(yè)成本，提升物流業(yè)價值，不僅實現(xiàn)生產(chǎn)企業(yè)與物流企業(yè)的雙贏，也為擴大動產(chǎn)質(zhì)押融資規(guī)模提供了新模式。據(jù)中國物流與采購聯(lián)合會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2013年我國物流企業(yè)參與監(jiān)管的融資業(yè)務(wù)約為3萬億元，隨著物流產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)的不斷融合，物流金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)中的動產(chǎn)質(zhì)押已成為緩解我國中小企業(yè)融資難的重要抓手，為廣大中小企業(yè)整合和再造了企業(yè)信用。

　　目前，中國物流與采購聯(lián)合會已根據(jù)商務(wù)部有關(guān)國內(nèi)貿(mào)易行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，出臺了質(zhì)押監(jiān)管企業(yè)評估指標(biāo)》，聘請了包括中國銀行業(yè)協(xié)會等行業(yè)組織在內(nèi)的一批專家學(xué)者成立質(zhì)押監(jiān)管評估委員會，已在全國設(shè)立34家評估機構(gòu)，將對監(jiān)管物流企業(yè)的基本條件、管理狀況、誠信情況等進行評估，以規(guī)范物流金融市場，助力中小企業(yè)融資。

　　“四兩撥千斤”的融資租賃

　　融資租賃以租賃物控制風(fēng)險，具有服務(wù)中小企業(yè)的天然優(yōu)勢。中小企業(yè)客戶通常資產(chǎn)規(guī)模小、營業(yè)收入低，缺少抵押物或其他擔(dān)保方式，不符合銀行信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。但在融資租賃交易中，租賃公司在租賃合同期間始終享有租賃物所有權(quán)，租賃物具有很強的風(fēng)險控制作用?？蛻舭l(fā)生違約時，租賃公司有權(quán)解除合同取回租賃物；客戶破產(chǎn)時，租賃物不屬于破產(chǎn)財產(chǎn)，租賃公司可以取回。

　　7月8日，上海國金租賃有限公司與上海中谷海運集團簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，國金租賃將為中谷海運2艘4萬噸級的集裝箱船提供資金。據(jù)了解，中谷海運系民營航運企業(yè)，在沿海集裝箱班輪市場占有一定份額。國金租賃此次與中谷海運簽約標(biāo)志著國金租賃開始進軍航運業(yè)。去年中谷海運下單造10艘4萬噸節(jié)能環(huán)保型集裝箱船，此次簽約是這筆訂單的第一筆資金來源。

　　6月26日，一座400英尺自升式鉆井平臺“凱旋一號”在江蘇省南通中遠船務(wù)啟東海工基地交付。作為此座平臺的擁有者———工銀租賃通過將平臺使用權(quán)租賃給中海油田股份有限公司，有效連接了產(chǎn)業(yè)制造和設(shè)備運用，促進了實體經(jīng)濟發(fā)展。據(jù)工銀租賃副總裁紀(jì)福星介紹，金融租賃公司利用“融資+融物”的手段，依據(jù)企業(yè)需求購置生產(chǎn)設(shè)備，租賃給企業(yè)使用，可以讓缺乏購買能力的企業(yè)盡早引進設(shè)備投入生產(chǎn)，能有效盤活企業(yè)存量資產(chǎn)。

　　作為租賃方，中海油服鉆井事業(yè)部市場營銷部項目經(jīng)理韓璐說，租賃鉆井平臺好處有很多：一是新造一座平臺需要兩年左右的時間，拿到甲方作業(yè)指令再去建平臺，往往來不及；二是自建平臺在急切之間也拿不出大量資金；三是與購買平臺相比，采用租賃的方式有利于公司的資產(chǎn)負債表，可以有效降低企業(yè)融資成本。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融”的滲透

　　7月25日，廈門市物流協(xié)會成立十周年之際，其與福建和誠智達汽車管理服務(wù)有限公司冠名合辦“‘跨界·未來’互聯(lián)網(wǎng)思維—小微金融峰會”，為廈門物流企業(yè)帶來了發(fā)展新思維。和誠智達旗下的和誠運盈公司推出的“運盈e貸”互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，成為全國首家服務(wù)于中小物流車隊互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺。

　　據(jù)和誠運盈CEO湯斌斌介紹，“通過將車隊管理這一繁雜的事委托給和誠智達，企業(yè)集中精力開拓市場，同時利用和誠智達為其服務(wù)中積累的信用記錄取得融資、擴大車隊規(guī)模，是中小物流車隊良性發(fā)展的一條新路?！彼f，廈門一家專做快件運輸?shù)钠髽I(yè)，通過上述方式，在一年內(nèi)，車隊規(guī)模從2臺車發(fā)展至15臺車。同時，不僅企業(yè)進入良性發(fā)展軌道，投資方也獲得了良好回報。

　　和誠運盈E貸平臺所服務(wù)的對象都是在和誠智達的智匯車管系統(tǒng)里有數(shù)據(jù)沉淀的客戶。正是基于他們所管理車隊的歷史經(jīng)營數(shù)據(jù)，搭建出一套行之有效的、接地氣的車隊授信管理模型。該平臺運作模式是，車隊先行接受和誠智達的車隊精細化管理服務(wù)，并在智匯車管系統(tǒng)里沉淀真實、有效的車輛運行管理數(shù)據(jù)，這個周期至少要3個月以上的時間。然后通過對企業(yè)車輛等實際資產(chǎn)狀況評估以及車隊運營過程沉淀的數(shù)據(jù)和律師的盡職調(diào)查以及中銀保險的承保最終給予車隊授信評估。

　　湯斌斌表示，對于新客戶的開發(fā)，也將遵循“數(shù)據(jù)先行，資金配套”的原則。互聯(lián)網(wǎng)金融離不開大數(shù)據(jù)，所有的授信業(yè)務(wù)都是基于歷史真實數(shù)據(jù)的研判，這將最大程度降低投資者的風(fēng)險。未來將打造一個“大數(shù)據(jù)+云平臺+金融”的全新互聯(lián)網(wǎng)金融新模式。

　　助力提檔升級

　　近年來，我國物流業(yè)保持了持續(xù)快速發(fā)展的良好勢頭，行業(yè)規(guī)模、服務(wù)能力都顯著提升，物流業(yè)正在成為國民經(jīng)濟發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)。

　　盡管港航物流業(yè)因國際貿(mào)易和運力過剩等因素的困擾處于下行期，但金融機構(gòu)參與航運業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的活動從來就沒有停頓過，并且隨著市場的緩慢復(fù)蘇，好似還有增無減。這對于渴望資金支持的航運業(yè)無疑是雪中送炭。作為物流企業(yè)，這是解決融資困難，提高經(jīng)營利潤、服務(wù)能力，促使提檔升級的重要外因。

　　目前，很多物流企業(yè)通過融資或與金融機構(gòu)的戰(zhàn)略合作，夯實了在物流園區(qū)、信息化、船舶或車輛更新?lián)Q代等方面發(fā)展的基礎(chǔ)，更有一些得以變身為第四方物流企業(yè)，甚至還有的積極涉獵或投身快遞、網(wǎng)銀等新型物流業(yè)態(tài)，開辟了新的盈利增長點，實現(xiàn)了與合作方的共贏，發(fā)展前景喜人。

　　需要提醒的是，魚和熊掌兼得必然會帶來風(fēng)險，提檔升級或快速擴張過程也不會一帆風(fēng)順，必然會有一些磕磕碰碰，伴隨阻力和枝蔓，如虛假倉單和交易、客戶信用違約等等。然而，與提檔升級、結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型發(fā)展比起來，這樣的風(fēng)險是值得的，也是可以防范和控制的。畢竟，物流企業(yè)與金融機構(gòu)形成合作關(guān)系，可以解決大額資金問題，更是企業(yè)轉(zhuǎn)移過剩產(chǎn)能、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、帶動銷售、占領(lǐng)新興市場的重要手段。