外資銀行借道小微支行 謀業(yè)務(wù)擴(kuò)張捷徑

貸款發(fā)放更為靈活

資料顯示，自2011年以來，銀監(jiān)會(huì)就對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)實(shí)施差異化監(jiān)管政策，包括放寬小企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)的申請(qǐng)、對(duì)小企業(yè)貸款不良率實(shí)行差異化考核等。

另外，較基準(zhǔn)利率上浮較多的小微企業(yè)貸款利率也在一定程度上助長(zhǎng)了外資行設(shè)立小微支行的熱情。曾任上海農(nóng)商銀行科技型中小企業(yè)融資中心總經(jīng)理的朱心坤對(duì)記者表示，他所了解的一些外資銀行的小微企業(yè)貸款利率在12%左右，高于中資銀行的同類型貸款利率。

值得注意的是，東亞中國(guó)在成立小微支行之初，該行執(zhí)行董事兼行長(zhǎng)關(guān)達(dá)昌就對(duì)媒體表示，今后隨著該行中小企業(yè)專營(yíng)業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，預(yù)計(jì)未來1至2年，中小企業(yè)業(yè)務(wù)對(duì)該行的利潤(rùn)貢獻(xiàn)將達(dá)到20%。

另外，記者了解到，外資銀行憑借一套與中資銀行不同的小微貸款模式，較好地實(shí)現(xiàn)了效益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡。

朱心坤表示，與中資銀行做小微業(yè)務(wù)較看重企業(yè)的抵押和擔(dān)保相比，外資銀行更看重企業(yè)的現(xiàn)金流和行業(yè)增長(zhǎng)前景，而且貸款期限較中資銀行長(zhǎng)，這些都值得中資銀行學(xué)習(xí)和借鑒。朱心坤說道：“我的一個(gè)企業(yè)家朋友從一家外資行貸了500萬元，期限為3年，每個(gè)季度償還本息，這種還款安排很受一些小微企業(yè)歡迎，不過，為了彌補(bǔ)缺乏抵押和擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)，外資銀行對(duì)小微貸款利率定價(jià)也相對(duì)較高。”

前述華南區(qū)外資行行長(zhǎng)則表示，外資行在評(píng)估小微企業(yè)還款能力和貸款額度時(shí)，會(huì)將客戶訂單、水電費(fèi)、發(fā)票等另類指標(biāo)作為判斷依據(jù)，而且對(duì)于某些新興行業(yè)，還會(huì)借鑒境外母行對(duì)于同類型行業(yè)客戶的業(yè)務(wù)模式，至于人才方面，小微業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理一般是從其他外資銀行高薪挖角，但也不乏從中資銀行挖角資深客戶經(jīng)理的例子。