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外資銀行借道小微支行 謀業(yè)務(wù)擴(kuò)張捷徑
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證券時(shí)報(bào)記者 蔡愷
各家銀行對(duì)于小微企業(yè)貸款市場(chǎng)的關(guān)注高于以往,部分外資銀行也瞄上了這塊肥肉。據(jù)證券時(shí)報(bào)記者了解,渣打銀行和東亞銀行[31.25 -0.79%]正通過設(shè)立小微企業(yè)專營(yíng)支行方式,實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)的業(yè)務(wù)擴(kuò)張。
頻繁設(shè)立小微支行
銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站顯示,今年2月5日,上海銀監(jiān)局批準(zhǔn)了渣打銀行(中國(guó))楊浦支行開業(yè)的申請(qǐng),這是一家為小微企業(yè)提供金融服務(wù)的小微企業(yè)專營(yíng)支行。
值得注意的是,渣打在今年1月9日就已宣布了位于廣州番禺的小微支行的正式開業(yè)。記者從渣打內(nèi)部人士了解到,如果算上即將開業(yè)的楊浦支行,渣打全國(guó)范圍內(nèi)的小微支行將達(dá)到9家,同時(shí)也令全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)突破100家。
東亞銀行(中國(guó))早在2011年12月2日就獲得上海張江小微企業(yè)專營(yíng)支行的開業(yè)批復(fù),而且今年1月中旬該行還宣布啟動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),對(duì)此東亞銀行副行政總裁李民斌曾表示,供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)將很好地帶動(dòng)該行中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士表示,外資銀行之所以如此積極地設(shè)立小微支行,背后有著網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張、小微貸款利潤(rùn)高等誘因。
“小微支行對(duì)外資銀行網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張的重要性不言而喻?!币晃徊辉妇呙耐赓Y銀行華南區(qū)主管企業(yè)銀行的分行行長(zhǎng)對(duì)記者說道,“銀監(jiān)會(huì)政策鼓勵(lì)銀行服務(wù)小微企業(yè),在小微支行的設(shè)立上給予便利,這給外資行提供了千載難逢的擴(kuò)張機(jī)會(huì)?!?/strong>
貸款發(fā)放更為靈活
資料顯示,自2011年以來,銀監(jiān)會(huì)就對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)實(shí)施差異化監(jiān)管政策,包括放寬小企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)的申請(qǐng)、對(duì)小企業(yè)貸款不良率實(shí)行差異化考核等。
另外,較基準(zhǔn)利率上浮較多的小微企業(yè)貸款利率也在一定程度上助長(zhǎng)了外資行設(shè)立小微支行的熱情。曾任上海農(nóng)商銀行科技型中小企業(yè)融資中心總經(jīng)理的朱心坤對(duì)記者表示,他所了解的一些外資銀行的小微企業(yè)貸款利率在12%左右,高于中資銀行的同類型貸款利率。
值得注意的是,東亞中國(guó)在成立小微支行之初,該行執(zhí)行董事兼行長(zhǎng)關(guān)達(dá)昌就對(duì)媒體表示,今后隨著該行中小企業(yè)專營(yíng)業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大,預(yù)計(jì)未來1至2年,中小企業(yè)業(yè)務(wù)對(duì)該行的利潤(rùn)貢獻(xiàn)將達(dá)到20%。
另外,記者了解到,外資銀行憑借一套與中資銀行不同的小微貸款模式,較好地實(shí)現(xiàn)了效益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡。
朱心坤表示,與中資銀行做小微業(yè)務(wù)較看重企業(yè)的抵押和擔(dān)保相比,外資銀行更看重企業(yè)的現(xiàn)金流和行業(yè)增長(zhǎng)前景,而且貸款期限較中資銀行長(zhǎng),這些都值得中資銀行學(xué)習(xí)和借鑒。朱心坤說道:“我的一個(gè)企業(yè)家朋友從一家外資行貸了500萬元,期限為3年,每個(gè)季度償還本息,這種還款安排很受一些小微企業(yè)歡迎,不過,為了彌補(bǔ)缺乏抵押和擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn),外資銀行對(duì)小微貸款利率定價(jià)也相對(duì)較高。”
前述華南區(qū)外資行行長(zhǎng)則表示,外資行在評(píng)估小微企業(yè)還款能力和貸款額度時(shí),會(huì)將客戶訂單、水電費(fèi)、發(fā)票等另類指標(biāo)作為判斷依據(jù),而且對(duì)于某些新興行業(yè),還會(huì)借鑒境外母行對(duì)于同類型行業(yè)客戶的業(yè)務(wù)模式,至于人才方面,小微業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理一般是從其他外資銀行高薪挖角,但也不乏從中資銀行挖角資深客戶經(jīng)理的例子。
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