供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融大比拼

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　　電商和傳統(tǒng)銀行正在共同編織一張供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的大網(wǎng)。

　　“以前線下的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融，銀行已經(jīng)吃了很多虧，不能再穿新鞋走老路。”中信銀行網(wǎng)絡(luò)銀行部人士向財(cái)新記者表示。

　　目前，各大銀行都陸續(xù)推出了專門的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融電子系統(tǒng)。從原理上講，就是用電子系統(tǒng)把核心企業(yè)的數(shù)據(jù)和銀行對(duì)接，從而讓銀行隨時(shí)能夠獲取核心企業(yè)和上下游企業(yè)的倉儲(chǔ)、物流、付款等各種真實(shí)信息。

　　所謂供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融，通過對(duì)信息流、物流、資金流的控制，為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條上的供應(yīng)商、經(jīng)銷商及終端用戶提供金融服務(wù)的業(yè)務(wù)模式。

　　“供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融中有很大的操作風(fēng)險(xiǎn)，以前各個(gè)企業(yè)都是信息孤島，但是電子供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融可以避免這一點(diǎn)，發(fā)貨的信息、訂單的信息、客戶本身的評(píng)級(jí)情況，都可以看到?！敝行陪y行人士稱。

　　供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融對(duì)于電商和銀行而言，也是利用大數(shù)據(jù)尋找優(yōu)質(zhì)客戶的一味靈藥。隨著電子信息化的發(fā)展，只要有真實(shí)的交易數(shù)據(jù)，就可以不斷開拓小微、小小微客戶，并且有效降低壞賬率。

　　電商和傳統(tǒng)銀行的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融模式各異。前者依靠手中的獨(dú)家數(shù)據(jù)占山為王，自營(yíng)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融，但并非所有的企業(yè)都有能力做這件事。銀行正是通過不斷尋找類似電商這樣有龐大上下游客戶數(shù)據(jù)的核心企業(yè)，從而不斷向小微縱深發(fā)掘。

　　尋找核心企業(yè)

　　目前，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融更多的還是“中小銀行的游戲”。四大國(guó)有銀行依然沿襲著行政區(qū)劃的管理，因此一旦涉及異地授信，各家分行之間就難以協(xié)調(diào)。此外，四大行本身也更專注大客戶，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融多為小微客戶，不是四大行的優(yōu)勢(shì)所在。供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融則多服務(wù)于貿(mào)易行業(yè)，上下游企業(yè)涉及全國(guó)各地。

　　“四大行其實(shí)也一直號(hào)稱在發(fā)力供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融，但由于業(yè)務(wù)管理流程長(zhǎng)、效率偏低、行政區(qū)劃等原因，始終做得一般?！币晃还ば腥耸糠Q。

　　許多銀行均表示，現(xiàn)在供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融做得很累?！皩?duì)銀行體制來說，沒有一家銀行能做到完全基于貿(mào)易信息給下游放款，還都需要核心企業(yè)做確認(rèn)，操作風(fēng)險(xiǎn)也是基于確認(rèn)的模式。因此，能否脫離確認(rèn)來做電子供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融？這是我們一直思考的問題。”浦發(fā)銀行人士如是說。

　　“順藤摸瓜”是傳統(tǒng)銀行供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的主要手段。所謂“順藤摸瓜”，是指尋找一條產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)作為中樞，不斷挖掘核心企業(yè)上下游的客戶。

　　“許多中小企業(yè)要資金周轉(zhuǎn)，但不能提供銀行要求的抵質(zhì)押品作為擔(dān)保。在此背景下，采用捆綁核心企業(yè)的信用為其上下游企業(yè)增信，在控制資金流、信息流、物流的基礎(chǔ)上為上下游企業(yè)提供銀行融資，”華夏銀行人士表示，“核心企業(yè)捆綁了核心信用，做融資時(shí)不再使用傳統(tǒng)擔(dān)保，只是看核心廠商的支持力度。例如，以應(yīng)收賬款作為擔(dān)保品?！?/p>

　　“如何找到真實(shí)可信的征信數(shù)據(jù)庫是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。核心企業(yè)就是這樣的數(shù)據(jù)庫?！迸d業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示。

　　魯政委表示，現(xiàn)在有些銀行實(shí)行事業(yè)部制，按照行業(yè)劃分條線，其實(shí)就是為了方便尋找行業(yè)核心企業(yè)。好的核心企業(yè)猶如一片藍(lán)海，找不到核心企業(yè)的銀行就只能摸著石頭過河慢慢走。

　　中信銀行相關(guān)人士表示，中國(guó)信用環(huán)境差，大家都希望拿到錢再做事，但經(jīng)銷商沒有那么多的錢，因?yàn)橐际袌?chǎng)份額，核心廠商就要對(duì)經(jīng)銷商要有資金支持?！皣@核心企業(yè)做上下游金融服務(wù)，這是利用核心企業(yè)信用，提高對(duì)客戶的識(shí)別能力和獲客能力。這樣才能把中小企業(yè)做好。”

　　找到了核心企業(yè)，就可以將一些高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)“變廢為寶”。招商銀行公司金融部總裁汪建中表示，鋼貿(mào)行業(yè)是最典型的例子，該行業(yè)壞賬高源自交易信息不透明，無法發(fā)現(xiàn)資金挪用、重復(fù)質(zhì)押等問題。但銀行通過和鋼貿(mào)交易平臺(tái)綁定，就可以掌握鋼貿(mào)交易的真實(shí)信息。

　　“銀行要找的就是有真實(shí)需求和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的客戶，鋼貿(mào)行業(yè)其實(shí)大有可為?！比A夏銀行人士稱，電子化是未來供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的大勢(shì)所趨。傳統(tǒng)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融模式非常耗費(fèi)人力物力，而且很難掌握最新的真實(shí)數(shù)據(jù)。“未來的工作重點(diǎn)就是對(duì)接更多的核心企業(yè)?！?/p>

　　從部門架構(gòu)來說，各家銀行供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融都主要由公司部在做；授信部負(fù)責(zé)授信審批，投行部負(fù)責(zé)在企業(yè)有發(fā)債等融資需求時(shí)配合服務(wù)。

　　隨著供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融成為各家銀行的必爭(zhēng)之地，華夏銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行等都在公司部下成立總行和分行聯(lián)動(dòng)的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融中心（或產(chǎn)業(yè)金融部等）。

　　從行業(yè)來說，各家銀行的發(fā)力方向各有專攻。整體而言，雖然各自擅長(zhǎng)領(lǐng)域不同，但熱度還是集中在產(chǎn)業(yè)鏈成熟、核心企業(yè)明顯的幾個(gè)行業(yè)，比如汽車、鋼鐵、快銷等。

　　在授信審批方面，目前各家銀行也都面臨桎梏?，F(xiàn)在供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融授信模式還很傳統(tǒng)，給上下游企業(yè)授信都是占用核心企業(yè)的授信額度，且每個(gè)小企業(yè)都要有長(zhǎng)達(dá)一個(gè)月的審批流程，客戶經(jīng)理操作量很大，很多客戶經(jīng)理不愿意做。華夏銀行人士也表示，目前正在爭(zhēng)取讓供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融中心擁有獨(dú)立的授信審批權(quán)，從而達(dá)到審批專業(yè)化，但目前還需要經(jīng)過授信審批中心。