沃爾瑪供應商融資案例

申請免費試用、咨詢電話：400-8352-114

沃爾瑪是世界500強企業(yè)，每年在中國的采購額高達120億美元，上游供貨商有上萬家，其中大多為中小企業(yè)。長期以來，這些中小供貨企業(yè)由于無法提供有效抵押，加上內部財務管理不夠規(guī)范等因素，很難從銀行獲得貸款，資金短缺成為長期困擾企業(yè)經營的難題。

工商銀行深圳分行擺脫單純依賴借款人自身信用的傳統(tǒng)做法，依托小企業(yè)交易對手的信用，研發(fā)了沃爾瑪供應商融資方案。依托交易對手——沃爾瑪公司優(yōu)異的信用，對相關物流與現(xiàn)金流實行封閉管理，為供應商提供采購、生產、銷售全流程的融資支持。

沃爾瑪供應商融資解決方案

針對沃爾瑪公司與其供應商之間物流、信息流、資金流運作特點，工商銀行將沃爾瑪公司認可的供應商納入目標客戶范圍，重點審查客戶供貨歷史、過往合同履行能力、信用記錄等直接影響貨款回籠的因素，無需客戶提供抵押擔保，即可為客戶辦理融資業(yè)務。

供應商在網上接到沃爾瑪?shù)挠唵魏?，向工商銀行提出融資申請，用于組織生產和備貨；獲取融資并組織生產后，向沃爾瑪供貨，供應商將發(fā)票、送檢入庫單等提交工商銀行，工商銀行即可為其辦理應收賬款保理融資，歸還訂單融資；應收賬款到期，沃爾瑪按約定支付貨款資金到客戶在工商銀行開設的專項收款賬戶，工商銀行收回保理融資，從而完成供應鏈管理系統(tǒng)融資的整套辦理流程。

供應商可以直接在工商銀行柜面申請辦理，工商銀行柜面業(yè)務人員直接在沃爾瑪供應鏈管理系統(tǒng)系統(tǒng)上查詢確認應收賬款，并在授信額度內根據(jù)訂單或發(fā)票予以融資，快捷方便。

案例亮點

 風險管理模式創(chuàng)新。供應鏈管理系統(tǒng)融資突破了傳統(tǒng)的評級授信、抵押擔保等信貸準入條件的限制，主要依托交易對手——沃爾瑪公司的信用，通過網絡對供應鏈管理系統(tǒng)上的物流、信息流、資金流進行跟蹤，建立還款專戶，鎖定還款資金，有效控制融資風險，實實在在支持了一批經營良好、產品暢銷的小企業(yè)；

風險管理手段創(chuàng)新。依托強大結算平臺，工商銀行成功開發(fā)出現(xiàn)金流分析系統(tǒng)，詳盡掌握沃爾瑪與供應商之間的現(xiàn)金往來記錄，并進一步與沃爾瑪供應鏈管理系統(tǒng)系統(tǒng)對接，實時掌握供應商在沃爾瑪?shù)挠唵魏蛻召~款情況，增加信息的透明度，降低了銀行融資風險，同時為簡化操作流程提供了技術保障；

業(yè)務流程創(chuàng)新。供應鏈管理系統(tǒng)金融單筆金額小、筆數(shù)多、頻率快，按照銀行現(xiàn)有的融資流程，根本無法滿足企業(yè)對時效性的要求，同時貸款行也無力承擔相關的人力成本。工商銀行創(chuàng)新性地提出柜臺化辦理的思路，企業(yè)可以直接到工行柜面辦理供應鏈管理系統(tǒng)融資業(yè)務，實時獲得融資，就如同辦理結算業(yè)務一樣，極大地提高了業(yè)務辦理效率，滿足企業(yè)時效性的要求；

營銷模式創(chuàng)新。憑借自己強大的結算優(yōu)勢，工商銀行批量篩選出沃爾瑪供應商名單及其收款情況，準確定位該項業(yè)務的目標客戶。把傳統(tǒng)單個客戶營銷模式轉變?yōu)榕繝I銷模式，組織沃爾瑪供應商召開供應鏈管理系統(tǒng)融資方案推介會，一次推介會就有50個客戶到場，有近一半的客戶在一個月內申請開辦供應鏈管理系統(tǒng)融資業(yè)務，成功率達45％。

2005年6月，工商銀行推出了沃爾瑪供應商保理業(yè)務試點。2006年7月，在保理業(yè)務運作成功基礎上，進一步延伸服務鏈條，推出了供應鏈管理系統(tǒng)金融產品。自2005年6月至2006年6月，供應鏈管理系統(tǒng)金融創(chuàng)新短短一年時間，僅深圳市分行紅圍支行一家就為發(fā)放沃爾瑪供應鏈管理系統(tǒng)融資300筆，金額8000萬。在2006年12月舉行的“中國中小企業(yè)融資論壇”上，工行以支持沃爾瑪供貨商為背景的《核心企業(yè)供應商融資解決方案》被評選為了“最佳中小企業(yè)融資方案”。