供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的風險管理

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(1) 供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融風險的表現(xiàn)形式

    供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融風險是指商業(yè)銀行在對供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)企業(yè)進行融資過程當中，由于各種事先無法預(yù)測的不確定因素帶來的影響，使供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融產(chǎn)品的實際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏差，或者資產(chǎn)不能收回從而遭受風險和損失的可能性。很多風險因素都影響著供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的正常運作，了解并識別這些可能產(chǎn)生的風險因素，對商業(yè)銀行來說非常重要。

1．自然環(huán)境風險。主要表現(xiàn)在地震、火災(zāi)、意外的戰(zhàn)爭以及其他各種不可抗拒的原因?qū)ζ髽I(yè)造成的損失等，這些損失影響到供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的某個節(jié)點企業(yè)，就可能影響到整個供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的穩(wěn)定，使供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)中企業(yè)資金運動受阻或中斷，生產(chǎn)經(jīng)營過程遭受損失，既定的經(jīng)營目標、財務(wù)目標無法實現(xiàn)，進而使商業(yè)銀行蒙受巨大損失。

2．政策風險。當國家經(jīng)濟政策發(fā)生變化時，往往會對供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的資金籌集、投資及其他經(jīng)營管理活動產(chǎn)生重大影響，使供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的經(jīng)營風險增加。例如，當產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整時，國家往往會出臺一系列的相關(guān)政策和措施，對一些產(chǎn)業(yè)進行鼓勵，為企業(yè)投資指明方向；或者對一些產(chǎn)業(yè)進行限制，使供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)企業(yè)原有的投資面臨著遭受損失的風險。

3．市場風險。市場風險主要是指由于市場發(fā)生變化，使企業(yè)無法按原定計劃銷售產(chǎn)品而給商業(yè)銀行帶來的還款風險，其產(chǎn)生的原因主要有：一是預(yù)測失誤；二是出現(xiàn)新的替代品，從而導(dǎo)致企業(yè)銷售計劃落空，資金鏈條斷裂。

4．信用風險。中小企業(yè)信用缺失是國內(nèi)商業(yè)銀行貸款營銷中的主要難題。主要原因在于中小企業(yè)管理不規(guī)范、技術(shù)力量薄弱、資產(chǎn)規(guī)模小、缺乏對自身信用的管理和資信不足等問題。信用缺失成為制約商業(yè)銀行面向中小企業(yè)發(fā)展信貸業(yè)務(wù)的重要“瓶頸”之一。

5．法律風險。每個國家的法律都有一個逐漸完善的過程，法律法規(guī)的調(diào)整、修訂等具有不確定性，有可能對供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)運轉(zhuǎn)產(chǎn)生負面效應(yīng)，法律環(huán)境的變化將誘發(fā)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)經(jīng)營風險，從而危及商業(yè)銀行。

6．企業(yè)文化差異的風險。供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)一般由眾多企業(yè)構(gòu)成，這些不同的企業(yè)在經(jīng)營理念、企業(yè)制度、員工職業(yè)素養(yǎng)和核心價值觀等方面存在一定的差異。這種差異性導(dǎo)致對相同問題的不同看法，并采取不一致的工作方法，從而可能造成供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的混亂。

7．信息傳遞風險。由于每個企業(yè)都是獨立經(jīng)營和管理的經(jīng)濟實體，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)實質(zhì)上是一種未簽訂協(xié)議的、松散的企業(yè)聯(lián)盟，當供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)規(guī)模日益擴大、結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜時，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)上發(fā)生錯誤信息的機會也隨之增多。信息傳遞延遲將導(dǎo)致上下游企業(yè)之間溝通不充分，對產(chǎn)品的生產(chǎn)以及客戶的需求在理解上出現(xiàn)分歧，不能真正滿足市場的需要。這種情況將可能給商業(yè)銀行傳遞一種不正確或有偏差的信息，影響商業(yè)銀行的判斷，從而帶來風險。

8．行為風險。即不管用意多么良好，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融在辦理過程中會因為無意中犯錯而給商業(yè)銀行帶來損失，較危險和較難于注意到的是商業(yè)銀行員工出于好心而犯的錯誤。行為風險是商業(yè)銀行在辦理供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)時管理人員所面臨的核心管理問題。

(2)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融風險的管理

    對供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融風險進行管理的方法主要是通過加強風險信息的了解和溝通，對潛在的意外和損失進行識別、衡量和分析，以最小成本、最優(yōu)化組合對風險實行有效規(guī)避、實時監(jiān)控，以保證供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的安全。具體來說有以下四個步驟：

1．風險識別。對供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融面臨的各種潛在風險進行歸類分析，從而加以認識和辨別。任何對風險評估、控制和管理的正確行動都是基于正確的風險識別。

2．風險衡量。運用定量分析法對特定風險發(fā)生的可能性和損失范圍及程度進行估計與度量。

3．風險控制。根據(jù)風險管理的目標，選擇恰當?shù)娘L險管理工具進行優(yōu)化組合，規(guī)避、轉(zhuǎn)移和降低風險。協(xié)調(diào)配合使用各種風險管理工具，不斷反饋、檢查、調(diào)整和修正，使之更接近目標。

4．風險處理。在對風險加以識別和衡量的基礎(chǔ)上，有效的風險處理才是風險管理的最終目的。風險管理主要有五種形式：一是風險自留，它是指商業(yè)銀行以自身的財力來負擔未來可能的風險損失，包括承擔風險和自保風險。二是風險轉(zhuǎn)移，它是指商業(yè)銀行以某種方式將風險損失轉(zhuǎn)移給他人承擔，這是商業(yè)銀行處理風險的一個重要方法，因為對于商業(yè)銀行來說，自留風險的能力總是有限的。三是風險組合，即一種產(chǎn)品有風險，以另一種沒有風險的產(chǎn)品來補償。四是風險預(yù)防，它是指事先采取相應(yīng)的措施，阻止風險損失的發(fā)生。五是風險回避，它是指商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)濟活動可能帶來風險損失，有意識地采取回避措施。

(3) 應(yīng)對商業(yè)銀行供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融風險的措施

1．建立社會協(xié)調(diào)溝通機制，培育良好的信用環(huán)境和法制環(huán)境。要建立健全社會信用系統(tǒng)和企業(yè)、個人信用登記制度及信用檔案，對惡意逃廢商業(yè)銀行債務(wù)的企業(yè)實施聯(lián)合制裁，維護商業(yè)銀行債權(quán)。要創(chuàng)造公正的法制環(huán)境，保證商業(yè)銀行能夠在依法維權(quán)保權(quán)方面減少行政干預(yù)，把商業(yè)銀行的風險損失降到最低程度。要進一步做好風險管理的立法和執(zhí)法工作，制定責任追究辦法。

2．樹立系統(tǒng)分析和管理的思想。系統(tǒng)理論指出，系統(tǒng)是由一系列子系統(tǒng)組成的，任何事物都處于相互聯(lián)系之中，處于相互聯(lián)結(jié)、相互影響的關(guān)系之中，牽一發(fā)而動全身。而系統(tǒng)分析就是以系統(tǒng)的整體最優(yōu)為目標，對系統(tǒng)的各個主要方面進行定性和定量的分析，以便給決策者提供直接判斷和確定最優(yōu)方案所需要的信息和資料。供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融是一種集成的管理思想和方法．對供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融風險進行管理需要借助前饋的信息流和反饋的信息流將供應(yīng)商、制造商、分銷商和零售商直到最終用戶連成一個整體的管理模式，協(xié)同管理進而做到有的放矢。

3．對供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融實施方案進行優(yōu)化。對供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融實施方案進行優(yōu)化就是指商業(yè)銀行在有約束條件或資源有限的情況下，在對供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)上下游企業(yè)提供供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融服務(wù)時所制定的決策方案．這種優(yōu)化的決策方案主要有整體優(yōu)化方案和局部優(yōu)化方案兩種類型。整體優(yōu)化方案是從大量方案中找出最優(yōu)的方案，但是，由于信息的不對稱性，實際情況下可能沒有最優(yōu)方案或者沒有辦法來檢測所得方案是否最優(yōu)，因此有必要進行局部優(yōu)化。局部優(yōu)化方案是在大量類似方案中找出相對最優(yōu)方案，這取決于方案的最優(yōu)解。因此，針列’不同的實際問題采用不同的優(yōu)化方案，最終獲得的效果也不同，這也成為對供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融實施方案進行優(yōu)化的重要因素。

4．對核心企業(yè)的經(jīng)營情況進行跟蹤評價。對核心企業(yè)的經(jīng)營情況和存在的問題進行分析，對其業(yè)績、設(shè)備管理、人力資源開發(fā)、質(zhì)量控制、成本控制、技術(shù)開發(fā)、用戶滿意度和交貨協(xié)議等方面做出及時的調(diào)查，并進行科學(xué)的評估。一旦發(fā)現(xiàn)某重要供應(yīng)商可能出現(xiàn)問題，應(yīng)及時通知關(guān)聯(lián)企業(yè)進行預(yù)防和改進。要針對可能發(fā)生的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融風險制定應(yīng)急措施。在供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融風險管理中，首先要運用各種風險控制工具。在風險發(fā)生之前，盡量消除各種風險隱患，減少風險發(fā)生。要根據(jù)供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)、環(huán)境等特點分析風險因素，區(qū)分風險類別，盡早識別風險，制定風險管理目標，降低風險損失。

5．業(yè)務(wù)設(shè)計創(chuàng)新。創(chuàng)新始于對原有業(yè)務(wù)的不滿，當業(yè)務(wù)不能滿足客戶和市場需求時，就要對原有產(chǎn)品進行創(chuàng)新或重新組合。供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融實際上就是一種業(yè)務(wù)創(chuàng)新。要通過創(chuàng)新使金融產(chǎn)品在客戶方面體現(xiàn)出“四個度”，即客戶的忠誠度、投資者的滿意度、品牌的知名度和市場的認同度。

6．嘗試業(yè)務(wù)外包。面對中小企業(yè)日益成為各家商業(yè)銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略定位的趨勢，金融服務(wù)也不是一成不變的，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融模式也在不斷演變。一方面，供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融各產(chǎn)品的組合和捆綁銷售已經(jīng)成為規(guī)避風險的有效工具，另一方面商業(yè)銀行還可以通過業(yè)務(wù)外包分散風險。所謂業(yè)務(wù)外包就是將供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融中不屬于商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)的部分物流、信息流管理工作予以外包，而主抓資金流的管理與控制。首先是建立物流監(jiān)管方合作和評估體系，通過合格第三方的倉儲、運輸和現(xiàn)場監(jiān)管的專業(yè)操作，實施物流監(jiān)控。其次，收集外購商品價格信息。通過收集各大綜合類、行業(yè)類商品價格信息，實現(xiàn)對供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融中涉及的商品價格的實時跟蹤。第三是購買保險公司的保險產(chǎn)品。通過要求客戶購買保險產(chǎn)品，防范貨物在庫、在途期間出現(xiàn)意外的風險。

7．強化內(nèi)部控制是防范供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融道德風險的重要手段。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制是一種自律行為，是為完成既定工作目標，對內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事監(jiān)務(wù)活動送行風險控制、制度管理和相互制約的一種方法。要強化商業(yè)銀行供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)處理過程中的內(nèi)控機制建設(shè)，首先要搞好“三道防線”建設(shè)，嚴禁有章不循、執(zhí)紀不嚴等失控行為的發(fā)生；其次要遵循監(jiān)控的有效性、審慎性、全面性、及時性和獨立性原則，任何入不得擁有超越制度或違反規(guī)章的權(quán)力。

8．加強供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融文化建設(shè)。良好的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融文化能夠在系統(tǒng)內(nèi)形成一股強大的凝聚力，增強成員之間的團結(jié)協(xié)作，減少不必要的矛盾沖突，減少內(nèi)耗。形成共同創(chuàng)造、共同發(fā)展和共享成果的雙贏關(guān)系，可以使供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的成員與整體有相同的利益要求和共同的價值標準。

9．建立應(yīng)急處理機制。供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融是多環(huán)節(jié)、多通道的一種復(fù)雜系統(tǒng)，很容易發(fā)生一些突發(fā)事件。因此，建立預(yù)警系統(tǒng)與應(yīng)急系統(tǒng)，對突發(fā)事件的發(fā)生要有充分的準備。對于一些偶發(fā)但破壞性大的事件，必須預(yù)先制定應(yīng)變措施和相應(yīng)的工作流程。同時，要建立一整套預(yù)警評價指標體系，當其中一頊以上指標偏離正常水平并超過某一臨界值時，必須發(fā)出預(yù)警信號。預(yù)警系統(tǒng)做出警示后，應(yīng)急系統(tǒng)應(yīng)及時對緊急、突發(fā)事件進行處理，以避免供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融帶來嚴重后果。