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紅嶺壞賬總結(jié):動產(chǎn)質(zhì)押供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融融資各環(huán)節(jié)分析
寡頭企業(yè)的跌宕往往代表了行業(yè)的起伏,1億廣州紙業(yè)項目也反映了網(wǎng)貸行業(yè)涉足供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的必然問題。
供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)是圍繞核心企業(yè),通過對信息流、物流、資金流的控制管理,從采購原材料開始,制成中間產(chǎn)品以及最終產(chǎn)品,最后由銷售商網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費者手中的將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、最終用戶聯(lián)成一個整體的功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)模式,對供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)上資金流的有效管理就是供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融。
一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈大概80%是中小企業(yè),資金緊張是這些中小企業(yè)面臨的普遍問題。按照傳統(tǒng)的企業(yè)規(guī)模、固定資產(chǎn)價值、財務(wù)指標、擔保方式等信用標準,中小企業(yè)很難獲得融資,而供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融多基于核心企業(yè)的信用,根據(jù)貿(mào)易的真實背景和供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)核心企業(yè)的信用水平來評估中小企業(yè)的信貸資格,為核心企業(yè)及企業(yè)的上下游提供融資支持,這種風險評估方式遠難于傳統(tǒng)風險評估方式。
供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融基礎(chǔ)融資結(jié)構(gòu)主要包括采購階段預付賬款融資模式、運營階段的動產(chǎn)質(zhì)押融資模式、銷售階段的應(yīng)收賬款融資模式。紅嶺創(chuàng)投廣州紙業(yè)項目的融資模式可歸為運營階段的動產(chǎn)質(zhì)押融資模式,廣州翠月紙業(yè)、廣州市琳烽信紙業(yè)、廣州市鳴瑞貿(mào)易、廣州市金山聯(lián)紙業(yè)有限公司均為紙張、紙漿貿(mào)易公司,以其貨物質(zhì)押融資以彌補現(xiàn)金流缺口。
供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)動產(chǎn)質(zhì)押融資模式下,網(wǎng)貸平臺借助物流企業(yè)的監(jiān)管和核心企業(yè)的擔保能夠?qū)χ行∑髽I(yè)質(zhì)押貨物進行有效進行物流跟蹤、價格監(jiān)控與損失控制。平臺與物流企業(yè)簽訂倉儲監(jiān)管協(xié)議,提供質(zhì)押貨物的保管、價值評估、去向監(jiān)督等服務(wù);平臺與核心企業(yè)簽訂擔保合同或質(zhì)物回購協(xié)議,約定在中小企業(yè)違反約定時,由核心企業(yè)負責償還或回購質(zhì)押貨物,供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)核心企業(yè)往往規(guī)模較大,實力較強,所以能夠通完成擔保。以紅嶺創(chuàng)投紙業(yè)項目為例,完整的運作模式可如下(但估計平臺的運作模式并不完全):
1、四家紙業(yè)向平臺申請貨物質(zhì)押貸款;
2、平臺委托物流企業(yè)對四家紙業(yè)提供的貨物進行價值評估;
3、物流企業(yè)進行價值評估,并向平臺出具評估證明;
4、貨物狀況符合質(zhì)押條件,平臺核定貸款額度,與四家紙業(yè)簽訂質(zhì)押合同,與核心企業(yè)簽訂回購協(xié)議,并與物流企業(yè)簽訂倉儲監(jiān)管協(xié)議;
5、四家紙業(yè)將貨物移交物流企業(yè);
6、物流企業(yè)對四家紙業(yè)移交的貨物進行驗收,并通知平臺發(fā)放貸款;
7、平臺向四家紙業(yè)發(fā)放貸款。
在整個過程中,物流企業(yè)的操守與核心企業(yè)的擔保實力是貸款安全的關(guān)鍵,而紅嶺創(chuàng)投此次紙業(yè)項目恰有兩點疑惑:
1.物流企業(yè)盡職了么?
2.下游核心企業(yè)“廣東XX集團股份有限公司”是否或能夠履行擔保責任?
答案顯而易見。
1.物流企業(yè)并沒有盡職,如紅嶺周總所說,“本次事件為企業(yè)跟倉庫物流合伙犯罪,將貨物重復抵押給銀行騙貸”。但我們需要知道,質(zhì)押的貨物應(yīng)符合貨權(quán)清晰、價格穩(wěn)定、流動性強、易于保存的特征,平臺風控人員應(yīng)加強對質(zhì)押物權(quán)屬來源的審慎審查。
2.紙業(yè)項目風控措施中的“下游核心企業(yè)廣東XX集團股份有限公司對貨物回購”目前較難履行擔保責任,但各方還在商議其他解決辦法,需看后續(xù)各方處理而定。
據(jù)有媒體稱,“廣東XX集團股份有限公司”可能為廣東金信通集團股份有限公司,目前金信通絕大部分工作席位已空置。業(yè)內(nèi)人士透露,金信通的實際控制人為郝藝遠,即廣州市金山聯(lián)紙業(yè)的實際控制人,同時廣州翠月紙業(yè)、廣州市琳烽信紙業(yè)、廣州市鳴瑞貿(mào)易均與金山聯(lián)關(guān)聯(lián)。金信通下有廣東紙漿交易所、廣東金信通供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)發(fā)展股份有限公司、廣州天鍵物流園有限公司等,紅嶺創(chuàng)投紙業(yè)項目的四家紙業(yè)均為廣東紙漿交易所會員。如若上述公司均關(guān)聯(lián),如若紅嶺創(chuàng)投所選物流倉儲公司是金信通下的物流倉儲公司,那么此次紅嶺創(chuàng)投將卷入一個驚天騙局。
雖此次紙業(yè)項目的調(diào)查還在進行中,官方消息透露較少,一切未有定論,但此次事件的風險一覽無遺。
1.政策風險
政策風險指產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的變化影響整個產(chǎn)業(yè)鏈,容易爆發(fā)集中風險。
以廣州紙業(yè)為例,我國是紙業(yè)大國但非紙業(yè)強國,紙業(yè)產(chǎn)業(yè)過剩且污染嚴重,很多生產(chǎn)力低下污染大的紙業(yè)面臨著倒閉的風險,會影響生產(chǎn)、銷售等諸多企業(yè)。
2.行業(yè)風險
行業(yè)風險指行業(yè)受宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)競爭結(jié)構(gòu)與關(guān)聯(lián)行業(yè)的影響。
追究根本,企業(yè)倒閉的源頭在于經(jīng)營利潤變薄。以紙業(yè)為例,隨著無紙化辦公趨勢明顯,紙張需求變少,銷售進入瓶頸。目前紙業(yè)產(chǎn)能過剩,自2009年來就以進入整合期,強勢產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)完成產(chǎn)能布局并形成規(guī)模經(jīng)濟和議價優(yōu)勢,而競爭能力較差的產(chǎn)業(yè)鏈議價能力很低,正如此次問題廣州紙企的員工所說“目前紙漿貿(mào)易很不好做,一噸紙漿的凈利潤也就是20元—30元,相比以前下降了很多。”紙業(yè)對原料依賴性強,但原料依靠進口,近年價格攀升,縮小了紙業(yè)利潤空間。
3. 企業(yè)風險
企業(yè)風險指核心企業(yè)信用引發(fā)的風險。供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)本身也是一條“信用鏈”,處于供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)主導地位的企業(yè)必須有良好的信譽,經(jīng)營長期穩(wěn)定、盈利能力強、發(fā)展前景良好。同時核心企業(yè)必須能與上下游企業(yè)建立長久的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)戰(zhàn)略伙伴關(guān)系。所以,供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資的核心風險在于核心企業(yè)。本次紅嶺事件的后續(xù)進展,就在于紅嶺創(chuàng)投能否從核心企業(yè),即擔保企業(yè)處索取回相應(yīng)代償金額。從目前公布的情況看,擔保企業(yè)可能采用“債轉(zhuǎn)股”的形式代償,如無意外可能也是紙業(yè)項目的股權(quán),股權(quán)價值的評估及股權(quán)變現(xiàn)難易將考驗紅嶺創(chuàng)投。
4.市場風險
市場風險指質(zhì)押貨物或企業(yè)資產(chǎn)的市場價格波動的風險。供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融融資中,質(zhì)押貨物和企業(yè)資產(chǎn)為貸款收回的最后防線,若其市場價格下降,將給借貸業(yè)務(wù)帶來風險。
5. 操作風險
操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導致的直接或間接損失的風險,易發(fā)生于倉儲物流中。此次紅嶺創(chuàng)投廣州紙業(yè)項目借款企業(yè)跟倉庫物流合伙犯罪,將貨物重復抵押給銀行騙貸,顯示出極大的操作風險。在民間借貸或者網(wǎng)貸行業(yè)中,操作風險比較常見,這無疑是網(wǎng)貸平臺風控面臨的一大難題。
如何精準分析政策、行業(yè)、企業(yè)、市場風險,如何實現(xiàn)有效監(jiān)控倉儲物流對貨物的技術(shù),是每個涉足供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融的網(wǎng)貸平臺不得不思考的問題,或許實現(xiàn)傳統(tǒng)融資方式與網(wǎng)貸的穩(wěn)健結(jié)合任重道遠。
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