首家全國性物流金融服務(wù)平臺上線--防范供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)金融風(fēng)險

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　　6月15日上午，首家全國性統(tǒng)一公共服務(wù)平臺——中國物流金融服務(wù)平臺正式上線。該平臺由中國銀行業(yè)協(xié)會和中國物流與采購聯(lián)合會聯(lián)合支持，由中國倉儲協(xié)會戰(zhàn)略合作共同建立。

據(jù)介紹，該平臺主要提供物流金融業(yè)務(wù)全過程管理與增值服務(wù)，服務(wù)對象是所有開展物流金融業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保企業(yè)、金融財務(wù)公司、大型流通企業(yè)、物流倉儲企業(yè)等供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)上的各參與方。

一、創(chuàng)立背景

　　近年來，物流業(yè)與金融業(yè)的融合愈加深化，物流金融業(yè)務(wù)取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，市場規(guī)模迅速擴(kuò)大，2012年已達(dá)到3萬億元的規(guī)模。

　　然而，該業(yè)務(wù)在迅速崛起的同時，也暴露出了一系列的問題，特別是2012年以來華東地區(qū)連續(xù)爆發(fā)多起虛開倉單、重復(fù)質(zhì)押等危機(jī)案件，給銀行業(yè)、物流企業(yè)等造成重大損失。這給物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來了巨大壓力，亟須一個有效的方案和途徑，來解決該業(yè)務(wù)存在的上述突出問題。

　　出現(xiàn)上述危機(jī)后，市場上由于沒有有效的解決方案，帶來了物流金融業(yè)務(wù)的下滑。出于風(fēng)險的考慮，眾多銀行與物流企業(yè)都縮減了業(yè)務(wù)規(guī)模，使得中小企業(yè)融資難的問題更加突出。國家有關(guān)部門對物流金融業(yè)務(wù)十分關(guān)注，要求針對行業(yè)危機(jī)尋找切實(shí)可行的解決方案。

　　在這樣的背景下，為防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)中的風(fēng)險，解決中小企業(yè)融資難題，整合優(yōu)勢資源，中國物流金融服務(wù)平臺應(yīng)運(yùn)而生。

　　二、中國物流金融服務(wù)平臺的功能及作用

　　正是在這樣的背景下，為了更好地防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中的風(fēng)險，解決中小企業(yè)融資難題，在中國銀行業(yè)協(xié)會、中國物流與采購聯(lián)合會聯(lián)合支持下，中國倉儲協(xié)會等作為戰(zhàn)略合作伙伴的努力下，集中多方力量，整合優(yōu)勢資源，構(gòu)建了中國物流金融服務(wù)平臺，這個平臺是國內(nèi)首創(chuàng)的、第三方的、統(tǒng)一的、全國性物流金融業(yè)務(wù)服務(wù)平臺。平臺的主要功能及作用如下：

　　1、解決銀企之間的信息不對稱問題

　　2012年-2013年間，華東鋼貿(mào)危機(jī)中，出現(xiàn)大量倉單重復(fù)質(zhì)押導(dǎo)致風(fēng)險的事件，由于聯(lián)?；ケＴ擃愶L(fēng)險在鋼貿(mào)行業(yè)內(nèi)迅速傳導(dǎo)，這其中根本的原因在于銀行與物流企業(yè)之間的信息不對稱，該平臺的投入使用可以有效地解決信息不對稱的問題。

　　2、 提高物流金融業(yè)務(wù)信息化建設(shè)水平

　　現(xiàn)階段物流金融業(yè)務(wù)的電子信息化程度不高，該平臺的投入使用可以有效的促進(jìn)物流金融業(yè)務(wù)的信息化建設(shè)，同時以該平臺為藍(lán)本設(shè)立物流金融業(yè)務(wù)的信息化標(biāo)準(zhǔn)，推出軟件設(shè)計(jì)和運(yùn)營咨詢服務(wù)。

　　3、建立全國統(tǒng)一的業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)控體系

　　作為第三方的物流金融業(yè)務(wù)的平臺，統(tǒng)一收集各類數(shù)據(jù)，設(shè)立風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)，提供風(fēng)險解決方案和手段，實(shí)現(xiàn)對整個物流金融業(yè)務(wù)的全過程管理，規(guī)避物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險。

　　4、提供物流金融業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的通道

　　因?yàn)橹行∑髽I(yè)普遍缺少不動產(chǎn)作為抵押物，所以在解決中小企業(yè)融資難的方法中，物流金融就成為重要舉措。通過該平臺的全過程管理和增值服務(wù)功能，可以有效的規(guī)避該類業(yè)務(wù)的風(fēng)險，消除當(dāng)前物流金融各參與方的風(fēng)險困惑，促進(jìn)物流金融業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，有利于解決中小企業(yè)融資難的問題。

　　5、強(qiáng)化物流金融業(yè)務(wù)的行業(yè)管理效力

　　兩個國家級行業(yè)協(xié)會的聯(lián)合支持，使該平臺在多個相關(guān)行業(yè)內(nèi)有廣泛的影響力，并且能夠參與國家標(biāo)準(zhǔn)與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定和實(shí)行，有利于提升、強(qiáng)化銀行業(yè)、物流業(yè)等物流金融業(yè)務(wù)的行業(yè)管理效力。

中國物流金融服務(wù)平臺涵蓋了存貨擔(dān)保質(zhì)押登記、公示、查詢的服務(wù)，并在此基礎(chǔ)上強(qiáng)化物流金融業(yè)務(wù)過程管理，包括：倉儲管理、倉單管理、在線供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)融資、不良資產(chǎn)處置，以及物流金融業(yè)務(wù)相關(guān)方的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布、標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證、評估培訓(xùn)、信息推送等服務(wù)。

　　其中，與戰(zhàn)略合作伙伴中國倉儲協(xié)會共同建設(shè)的“全國擔(dān)保存貨管理公共信息平臺”，是一個針對擔(dān)保存貨第三方管理企業(yè)的備案、資質(zhì)、倉儲管理與倉單管理的公共信息平臺，作為中國物流金融服務(wù)平臺的信息服務(wù)子系統(tǒng)之一。

　　中國物流金融服務(wù)平臺主要服務(wù)于所有開展物流金融業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保企業(yè)、金融財務(wù)公司、大型流通企業(yè)、物流倉儲企業(yè)等供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)上的各參與方，定位為全國范圍內(nèi)的物流金融業(yè)務(wù)全過程管理與增值服務(wù)平臺。

　　三、物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管控的全過程管理

　　中國物流金融服務(wù)平臺致力于通過涵蓋事前、事中、事后的全過程管理和增值服務(wù)，通過六大功能系統(tǒng)(存貨擔(dān)保登記系統(tǒng)、智能倉儲管理系統(tǒng)、倉單流轉(zhuǎn)交易系統(tǒng)、在線融資服務(wù)系統(tǒng)、增值服務(wù)系統(tǒng)、質(zhì)物資產(chǎn)處置系統(tǒng))為物流金融業(yè)務(wù)主要風(fēng)險提供有效解決方案。

　　1、信用風(fēng)險管理

　　物流金融的信用風(fēng)險，通過對監(jiān)管企業(yè)和出質(zhì)企業(yè)建立“失信人”名單來解決。

　　2、權(quán)屬風(fēng)險管理

　　借款人提供的質(zhì)押動產(chǎn)，通過有公信力的渠道證實(shí)是合法取得所有權(quán)的擔(dān)保品。

　　3、價值風(fēng)險管理

　　價格波動帶來的市場風(fēng)險，通過提供實(shí)時市場動態(tài)信息來預(yù)警。

　　4、操作風(fēng)險管理

　　物流與金融操作流程不規(guī)范而引發(fā)的操作風(fēng)險，通過建立統(tǒng)一的流程標(biāo)準(zhǔn)來化解。

　　5、意外風(fēng)險管理

　　質(zhì)押物在保管期內(nèi)需要足額的保險，且保證投保受益人是銀行。

　　6、保管風(fēng)險管理

　　質(zhì)押物押給銀行后，由銀行委托第三方物流監(jiān)管方進(jìn)行保管，并對保管過程進(jìn)行有效跟蹤

　　7、處置風(fēng)險管理

　　幫助銀行在處置不良質(zhì)押物時，提高處置效率，縮短處置時間。

　　8、法律風(fēng)險管理

　　重復(fù)質(zhì)押帶來的法律風(fēng)險，通過有公信力的平臺登記和公示來進(jìn)行管理 。

　　四、中國物流金融服務(wù)平臺的創(chuàng)新

　　1.創(chuàng)新一：兩個行業(yè)協(xié)會聯(lián)合支持的創(chuàng)新組織架構(gòu)。

　　中國物流金融服務(wù)平臺由中國銀行業(yè)協(xié)會、中國物流與采購聯(lián)合會等全國性行業(yè)協(xié)會聯(lián)合支持，由中國倉儲協(xié)會作為戰(zhàn)略合作伙伴，從組織架構(gòu)上和管理形式上，形成了與國際接軌的行業(yè)協(xié)會組建的登記公示平臺，有利于市場化的信息數(shù)據(jù)采集與運(yùn)作，有利于體現(xiàn)平臺的公正性，以及形成相應(yīng)的商業(yè)模式。參照歐美地區(qū)成功的動產(chǎn)質(zhì)押融資登記公示經(jīng)驗(yàn)，提升平臺的公信力。

　　2.創(chuàng)新二：參與制定物流金融業(yè)務(wù)的國家標(biāo)準(zhǔn)與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

　　中國物流金融服務(wù)平臺一開始就站在標(biāo)準(zhǔn)制定與實(shí)施的戰(zhàn)略高度，來實(shí)現(xiàn)金融業(yè)和物流業(yè)的風(fēng)控對接。平臺項(xiàng)目組全程參與了物流金融業(yè)務(wù)中的一個國家標(biāo)準(zhǔn)(“擔(dān)保存貨第三方管理規(guī)范”)和兩個行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)(“動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)規(guī)范”、“動產(chǎn)監(jiān)管企業(yè)評估指標(biāo)”)的制定及實(shí)施，并嚴(yán)格將其作為平臺自身相關(guān)落地服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)。

　　3.創(chuàng)新三：跨界的行業(yè)信息共享服務(wù)

　　由于存貨擔(dān)保的登記公示涉及金融業(yè)、物流業(yè)、制造業(yè)和相關(guān)流通業(yè)，屬于跨行業(yè)的信息共享服務(wù)和過程管理，無法由單一行業(yè)、單一機(jī)構(gòu)、單一區(qū)域來完成，此時具備物流金融主要參與方的金融、物流兩大行業(yè)背景、覆蓋全國的中國物流金融服務(wù)平臺應(yīng)時而生，是物流金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展的必然需求。

4.創(chuàng)新四：基于物聯(lián)網(wǎng)的全過程管理與增值服務(wù)

　　中國物流金融服務(wù)平臺綜合運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云服務(wù)的創(chuàng)新思維和技術(shù)，建設(shè)全國統(tǒng)一的、全過程動態(tài)管理的風(fēng)險控制網(wǎng)絡(luò)，致力于消除物流金融業(yè)務(wù)中的操作盲點(diǎn)和信息不對稱。

　　5.創(chuàng)新五：動態(tài)的信息登記公示與過程管理服務(wù)

　　存貨由于其種類廣泛、數(shù)量龐大、流通區(qū)域廣泛，而且隨時處于動態(tài)變化中，大量監(jiān)管環(huán)節(jié)需要及時專業(yè)化處理。單純的靜態(tài)登記公示，無法滿足存貨變化的要求，而動態(tài)登記公示的落地實(shí)現(xiàn)，以及登記的擔(dān)保存貨的過程管理和應(yīng)急處置要求有非常專業(yè)、獨(dú)立的第三方、公正統(tǒng)一的、全國范圍的物流金融平臺。