年金市場信息系統(tǒng)部署裹足不前

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不久前，上海浦東發(fā)展銀行在其內(nèi)部工作會議上宣稱：“為了達(dá)到轉(zhuǎn)型零售銀行的目標(biāo)，要爭做企業(yè)年金的領(lǐng)頭羊，將該項業(yè)務(wù)作為企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的突破口?！?企業(yè)年金也稱補充養(yǎng)老保險。目前，中國養(yǎng)老金制度改革的目標(biāo)是建立由基本養(yǎng)老保險制度、企業(yè)年金制度、個人自愿儲蓄這3個支柱搭建的大平臺。其中，企業(yè)年金將占總體目標(biāo)結(jié)構(gòu)的50%以上，具有舉足輕重的作用。

當(dāng)然，目前心存如此雄心壯志的金融機構(gòu)并不止上海浦東發(fā)展銀行一家。2005年8月2日，在頒布了一系列制度框架之后，首份企業(yè)年金基金管理機構(gòu)的“選秀”名單出爐，包括銀行、基金、保險、信托等行業(yè)在內(nèi)的29家金融機構(gòu)將領(lǐng)跑中國企業(yè)年金基金市場。然而，與業(yè)內(nèi)熱捧迥然不同的是，作為支撐企業(yè)年金業(yè)務(wù)的IT系統(tǒng)，卻沒有在市場預(yù)期下大步向前，前景也并不是很明朗。

謹(jǐn)慎投入

目前，中國金融業(yè)即將全面對外開放，接軌世界，千人一面的業(yè)務(wù)模式將無法長久立足于激烈競爭的市場。而在徘徊了10多年的企業(yè)年金“橫空出世”之際，不少金融機構(gòu)隨即將其視為差異化戰(zhàn)略的“法寶”。盡管多數(shù)金融機構(gòu)認(rèn)為企業(yè)年金是個絕好的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型機會，但在信息系統(tǒng)上卻遲遲不見投入。

據(jù)悉，企業(yè)年金的IT核心系統(tǒng)主要由4部分組成：賬戶管理系統(tǒng)、投資管理系統(tǒng)、資產(chǎn)托管系統(tǒng)和受托人系統(tǒng)。其中，投資管理系統(tǒng)和資產(chǎn)托管系統(tǒng)在市場上已有成熟產(chǎn)品，建設(shè)受托人系統(tǒng)目前不是重要而緊急的，但將會是未來的趨勢，而建立一套強大、靈活的賬戶管理系統(tǒng)則成為企業(yè)年金整體IT系統(tǒng)的重中之重。

雖然已經(jīng)有很多研究報告指出，企業(yè)年金賬戶管理系統(tǒng)會是一個復(fù)雜的系統(tǒng)，它肩負(fù)著對雇員“記錄一生，管理一生、服務(wù)一生”的責(zé)任，而將來每天要處理的數(shù)據(jù)堪稱“浩如煙?！?。但是實際上，由于對業(yè)務(wù)的不了解，大部分金融機構(gòu)選擇外包自己的信息系統(tǒng)，而非自我開發(fā)。雖然從理論上來講，自行開發(fā)的系統(tǒng)和原有核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的融合會更為緊密，也更能體現(xiàn)不同金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)定位。但自行開發(fā)也意味著高昂的投入和更大的風(fēng)險。

避免一次性大規(guī)模的IT投入，似乎成為金融機構(gòu)的共同選擇。多家金融機構(gòu)表示對大規(guī)模部署企業(yè)年金系統(tǒng)持保守態(tài)度。“為避免IT資源的浪費，我們將自行開發(fā)的企業(yè)年金系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)放在同一臺小型機上?！币晃槐ｋU公司企業(yè)年金負(fù)責(zé)人透露。該負(fù)責(zé)人介紹，該系統(tǒng)基本能夠滿足目前所面臨的業(yè)務(wù)需求，至于未來系統(tǒng)是否能夠支持業(yè)務(wù)長期發(fā)展，他表示到時候會再想辦法解決。另一位業(yè)內(nèi)資深人士的觀點更極端，他認(rèn)為：“理論上，如果要實現(xiàn)目前的企業(yè)年金業(yè)務(wù)需求，PC服務(wù)器加上Excel軟件就能勝任?！?/FONT>