銀行進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)改造項(xiàng)目

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　　內(nèi)容提要： 　　華夏銀行商業(yè)企業(yè)銀行卡全網(wǎng)通系統(tǒng)主要是針對目前各銀行系統(tǒng)在商業(yè)企業(yè)應(yīng)用持卡消費(fèi)存在的各種問題進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)改造項(xiàng)目。目的是想通過改造當(dāng)前的銀行卡受理系統(tǒng)提高商業(yè)企業(yè)使用銀行卡的 方便性穩(wěn)定性，降低推廣成本，提高使用效率，為創(chuàng)造更大經(jīng)濟(jì)效益。本系統(tǒng)的投入運(yùn)行， 必將改變目前的商業(yè)企業(yè)持卡消費(fèi)現(xiàn)狀，更加廣泛地、方便地、低成本地在各商業(yè)企業(yè)使用銀行卡，真正解決目前持卡消費(fèi)出現(xiàn)的各種問題。我們相信，通過本項(xiàng)目的具體實(shí)施，可大大提高商業(yè)企業(yè)的形象，很好地建立銀行、企業(yè)、客戶間的溝通與聯(lián)系，為銀行、企業(yè)、客戶真正帶來效益，為商業(yè)企業(yè)大力推動持卡消費(fèi)創(chuàng)造一個(gè)廣闊的應(yīng)用前景，為企業(yè)真正帶來實(shí)實(shí)在在的效益，同時(shí)大大方便人民群眾的刷卡消費(fèi)?？梢哉f本項(xiàng)目的實(shí)施具有非常大的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。 　　本建議書從目前刷卡現(xiàn)狀、改進(jìn)后系統(tǒng)的功能、改造方案、投資預(yù)算、效益分析 、安全保證、及市場策劃幾方面作了一個(gè)介紹，希望通過本建議書的論述使貴企業(yè)對實(shí)施本項(xiàng)目重要性、必要性和可行性有一個(gè)全面的了解，通過了解使貴企業(yè)對本項(xiàng)目的開發(fā)和實(shí)施給予積極的支持與配合，為項(xiàng)目的實(shí)施和推廣奠定一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)?！　∫?、目前現(xiàn)狀 　　目前商業(yè)企業(yè)大部分不同程度在與銀行合作，在購物結(jié)算中可以有選擇地使用銀行卡，各商業(yè)銀行在結(jié)帳處放置銀行自己專用POS機(jī)。而各銀行間的管理模式各不相同，相互間沒有聯(lián)系，這樣每一個(gè)收銀點(diǎn)要針對不同的銀行卡放置不同的銀行POS機(jī)。銀行的POS機(jī)通過電話線與各自銀行的前置機(jī)相聯(lián)，然后與銀行系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)刷卡交易。并且每一個(gè)銀行POS機(jī)都需要一個(gè)專用電話線。如果商家有多個(gè)甚至幾十個(gè)收銀臺，同一家銀行要想達(dá)到實(shí)現(xiàn)每個(gè)收銀臺都能刷卡交易，必須每一個(gè)收銀臺配置一臺銀行POS機(jī)，而在一個(gè)收銀臺上要放置多個(gè)不同銀行的POS機(jī)。這對于銀行來說，每一個(gè)前端POS機(jī)按6000元來計(jì)算，一個(gè)商場就需要幾十萬設(shè)備投入，而對于商家來說必須具備幾十條電話來實(shí)現(xiàn)通信，這樣各方面的投入成本非常高，同時(shí)運(yùn)行費(fèi)用和維護(hù)費(fèi)用更大，可以說按目前的方式不可能方便客戶。另一方面，由于使用普通電話線實(shí)現(xiàn)通信，無論從速度還是通信穩(wěn)定性以及運(yùn)行成本上來講，都存在一定的問題，由于這些問題的存在，也就制約了銀行卡的推廣和普及，同時(shí)使銀行、商家和用戶三方面帶來順利合作上的困難。具體存在問題如下：  1、客戶方面： 　　不同銀行發(fā)的卡必須到指定收銀臺結(jié)帳，不能多卡結(jié)帳，不能跨銀行交費(fèi)，對客戶非常不方便，由此引起客戶對商家服務(wù)質(zhì)量的不滿意，客戶忠誠度下降，從而影響客戶消費(fèi)的熱情。 　　2、銀行方面： 　　對于大型商業(yè)購物中心，一般都有十幾個(gè)收銀臺，多的有上百個(gè)收銀臺，如果按現(xiàn)有模式，要想實(shí)現(xiàn)客戶自由刷卡，必須每一個(gè)款臺放置一臺前置銀行POS機(jī)。而每臺POS機(jī)成本高達(dá)6000多元，這樣對于一個(gè)商場一個(gè)銀行要投入幾十萬成本，代價(jià)之大，不言而喻。嚴(yán)重挫傷了銀行與商業(yè)企業(yè)的合作積極性，同時(shí)也就制約了商業(yè)企業(yè)的發(fā)展。 　　3、商業(yè)企業(yè)方面： 　　作為商業(yè)企業(yè)本身，與多家銀行合作，不同的銀行不同的模式。POS機(jī)各不相同，管理成本高，同時(shí)一個(gè)收銀臺至少需要一條電話線，運(yùn)行費(fèi)用投入非常高，如果同時(shí)出現(xiàn)問題，維護(hù)起來各不相同，造成維護(hù)成本加大。而另一方面企業(yè)每天與銀行方面兌帳、結(jié)帳存在一定的難度。由于自身系統(tǒng)與銀行系統(tǒng)沒有實(shí)現(xiàn)電子對帳，目前用手工操作必然會造成錯(cuò)誤，這樣企業(yè)與銀行間的帳單查詢很困難，浪費(fèi)了大量的人力和物力。 　　4、通信方面： 　　目前商業(yè)企業(yè)與銀行間的通信都是采用電話線撥號方式。一方面線路費(fèi)用高，另一方面線路鏈路建立速度慢，且傳輸穩(wěn)定性很差，這大大影響了企業(yè)、銀行對客戶的服務(wù)質(zhì)量。 　　總之，雖然銀企聯(lián)合，實(shí)現(xiàn)客戶持卡消費(fèi)，不僅可以方便客戶同時(shí)為擴(kuò)大商業(yè)企業(yè)營業(yè)規(guī)模、方便結(jié)算等方面都有各種各樣的有益之處，但就目前的現(xiàn)狀來看，還確實(shí)存在很多問題亟待解決。 　　二、 新系統(tǒng)的功能 　　目前，華夏萬博商業(yè)企業(yè)銀行卡全網(wǎng)通系統(tǒng)就是要解決我們上面提到的問題，真正實(shí)現(xiàn)在所有的收銀臺上都可以進(jìn)行（不同銀行的）銀行卡受理，并且在各收銀臺上實(shí)現(xiàn)商業(yè)POS與銀行后臺的實(shí)時(shí)聯(lián)接，同時(shí)按照商家營業(yè)時(shí)間自由確定與銀行的實(shí)時(shí)扎帳，并且實(shí)現(xiàn)每個(gè)收銀臺與后臺企業(yè)管理系統(tǒng)的自動扎帳，及商業(yè)企業(yè)與銀行間的統(tǒng)一扎帳功能。 　　本系統(tǒng)在各商業(yè)企業(yè)實(shí)施后，首先解決了各銀行多臺銀行POS機(jī)的不統(tǒng)一性，從通信方面采用數(shù)據(jù)專線，并且一個(gè)企業(yè)只需一條數(shù)據(jù)專線，可以確保網(wǎng)絡(luò)的暢通和穩(wěn)定性，在結(jié)帳速度上可大大提高效率，在運(yùn)行上節(jié)約了維護(hù)人員管理費(fèi)和通信線路費(fèi)，非常適合在企業(yè)大范圍地推廣使用，同時(shí)可以大大降低企業(yè)運(yùn)行費(fèi)用和銀行的推廣成本。 　　三、改造方案 　　1、 目前商業(yè)企業(yè)POS系統(tǒng)與各銀行的POS刷卡系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)狀： 　　物理網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)圖如下： 　 　存在的問題： 　?、?各種銀行POS刷卡機(jī)都通過電話線單獨(dú)和各自的銀行網(wǎng)前置系統(tǒng)連接。各收款臺都必須有電話線，并重復(fù)放置銀行POS刷卡機(jī)，成本高。② 各收款臺的銀行POS機(jī)種類各不相同，維護(hù)不方便，成本高。③ 占用電話線多，且通信費(fèi)用高，通信質(zhì)量不能保證，造成經(jīng)常掉線，穩(wěn)定性差。④ 交易時(shí)，銀行的支付與企業(yè)的收款臺沒有建立自動結(jié)算，靠人容易出現(xiàn)錯(cuò)誤，對帳、結(jié)算困難。⑤ 企業(yè)、銀行的數(shù)據(jù)一致性不能保證。 　　2、改造后的商業(yè)企業(yè)POS系統(tǒng)與各銀行的POS刷卡系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)方案： 　　改造后的優(yōu)勢 　?、?改造企業(yè)POS機(jī)使其具有管理銀行卡功能。② 銀行不必要在企業(yè)前臺投入硬件銀行POS機(jī)，大大降低推廣成本。③ 企業(yè)通過銀企一體化POS系統(tǒng)刷卡與銀行自動數(shù)據(jù)交換。④ 通過一條數(shù)據(jù)專線實(shí)現(xiàn)企業(yè)和銀行的通信，大大降低運(yùn)行成本，減少企業(yè)日常費(fèi)用開支。⑤ 數(shù)據(jù)專線運(yùn)行速度快，穩(wěn)定性強(qiáng)。⑥ 客戶刷卡可自由在各個(gè)改造后的企業(yè)POS機(jī)上進(jìn)行，不必選擇銀行POS 機(jī)。⑦ 不同銀行卡和多卡可同時(shí)使用。⑧ 企業(yè)和銀行對帳變的容易。⑨ 由于銀行與企業(yè)聯(lián)系規(guī)范統(tǒng)一，只有改造后的銀企一體化POS機(jī)，使維護(hù)成本大大降低。⑩ 改造后，銀行前期投入少，企業(yè)運(yùn)行投入低，客戶使用起來方便，推廣使用變的容易，從而大大提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。 　　3、 現(xiàn)有企業(yè)網(wǎng)的改造步驟： 　?、?改造銷售前臺各POS機(jī)的軟件系統(tǒng)中的收款結(jié)算部分，使其具有管理各種銀行卡能力；即，使其成為銀企一體化POS機(jī)。② 在企業(yè)網(wǎng)內(nèi)部后臺增設(shè)統(tǒng)一銀行卡支付網(wǎng)關(guān)，收集各銀行卡數(shù)據(jù)，建立與銀行間的數(shù)據(jù)傳遞。③ 申請一條數(shù)據(jù)專線，連接支付網(wǎng)關(guān)和華夏銀行的支付系統(tǒng)。 　　四、項(xiàng)目投資預(yù)算 　　本項(xiàng)目投資分為兩大部分：第一部分為前期華夏銀行刷卡交易大系統(tǒng)改造費(fèi)用投資。第二部分為項(xiàng)目推廣在各商業(yè)企業(yè)運(yùn)行改造費(fèi)用投資。第一部分的投資費(fèi)用由華夏銀行承擔(dān)，本建議書重點(diǎn)就第二步在商家系統(tǒng)項(xiàng)目實(shí)施中的費(fèi)用進(jìn)行說明。 　　作為項(xiàng)目的推廣，主要是指在商業(yè)企業(yè)推廣銀行卡管理系統(tǒng)所需要的必要的投資費(fèi)用，主要有以下三個(gè)方面的費(fèi)用： 　　1、 在管理銀行卡的商業(yè)企業(yè)后臺增加一臺支付網(wǎng)關(guān)設(shè)備。主要投資一臺網(wǎng)關(guān)服務(wù)器，用于與銀行系統(tǒng)聯(lián)接。服務(wù)器的配置可根據(jù)商家的具體情況投資，費(fèi)用需要約1--2萬元左右，這筆費(fèi)用可以利用已有的設(shè)備節(jié)省。 　　2、 在使用銀行刷卡的商業(yè)企業(yè)中使