中國(guó)進(jìn)出口銀行 “IT外包”式信息化

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只有一個(gè)電腦處，僅有5、6個(gè)人，如何完成一個(gè)大型國(guó)有政策性銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的建設(shè)？這個(gè)難題似乎在一開始都被認(rèn)為是中國(guó)進(jìn)出口銀行CIO王云生面臨的最大挑戰(zhàn)，結(jié)果他采用一種辦法就輕易地解決了這一難題。這個(gè)辦法就是IT外包，即使是今天電腦處人數(shù)達(dá)到30人左右，IT外包還是中國(guó)進(jìn)出口銀行信息化的有效手段之一。

1994年中國(guó)進(jìn)出口銀行成立以后，從2000年開始進(jìn)行信息化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了會(huì)計(jì)核算自動(dòng)化，隨后在信貸管理、資金自動(dòng)化、辦公自動(dòng)化等方面實(shí)現(xiàn)了信息系統(tǒng)更新，而這些幾乎和IT外包都脫離不了“干系”。

“逐步外包”的信息化

經(jīng)過二三十年的發(fā)展，我國(guó)銀行業(yè)從手工記帳本、手工計(jì)息等手工作業(yè)，發(fā)展到如今國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行100%都實(shí)現(xiàn)了會(huì)計(jì)核算的自動(dòng)化。

和所有的商業(yè)銀行一樣，作為政策銀行的中國(guó)進(jìn)出口銀行也經(jīng)歷了這一過程。在剛成立時(shí)，中國(guó)進(jìn)出口銀行還采用手工記帳，到2000年，仍處于手工、半手工操作狀態(tài)，比起很多商業(yè)銀行來落后很多。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，中國(guó)進(jìn)出口銀行在信息化建設(shè)方面進(jìn)行了大規(guī)模投入，建立綜合業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)，全面提高業(yè)務(wù)效率，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理電算化、辦公自動(dòng)化，并積極采用新的服務(wù)方式，如網(wǎng)上銀行等。

但是當(dāng)時(shí)的中國(guó)進(jìn)出口銀行電腦處只有5～6個(gè)人，這些人顯然無法滿足如此大規(guī)模的信息化系統(tǒng)建設(shè)的需求，于是王云生開始尋找其他的出路。

近些年，IT外包是不僅受到中小企業(yè)的熱捧，更成為各大企業(yè)IT規(guī)劃的“座上賓”，中國(guó)進(jìn)出口銀行在2000年開始進(jìn)行信息化建設(shè)時(shí)就注意到這一點(diǎn)，作為信息技術(shù)部總經(jīng)理的王云生，決定中國(guó)進(jìn)出口銀行IT建設(shè)將采用“逐步外包”的策略。

目前，中國(guó)進(jìn)出口銀行外包的范圍已從硬件、軟件和運(yùn)行、維護(hù)，發(fā)展到知識(shí)流程外包服務(wù)。

在硬件設(shè)備方面：由于從主機(jī)設(shè)備到網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，再到終端設(shè)備都是外購(gòu)的，存在原廠授權(quán)服務(wù)等因素，設(shè)備的維護(hù)服務(wù)基本上都是外包的。

在軟件開發(fā)方面：銀行硬件和軟件中的平臺(tái)軟件全部是外包的；一些軟件系統(tǒng)是采購(gòu)成型軟件模式建設(shè)的(如使用用友和金蝶的財(cái)務(wù)軟件)；核心系統(tǒng)作為銀行最重要的系統(tǒng)，采取聯(lián)合開發(fā)的模式。

在設(shè)備及網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)方面：進(jìn)出口銀行的中心機(jī)房需要24小時(shí)雙人值守，自己配備根本沒有可能。所以像值班和一些日常操作，包括設(shè)備巡檢等工作全部采取外包方式。

從業(yè)務(wù)需求設(shè)計(jì)IT模塊

一個(gè)銀行的技術(shù)架構(gòu)，取決于其整體的業(yè)務(wù)架構(gòu)，能夠從當(dāng)前與未來銀行業(yè)務(wù)需求的角度出發(fā)，同時(shí)能夠站在銀行總體戰(zhàn)略上來進(jìn)行部署的技術(shù)架構(gòu)，才是一個(gè)穩(wěn)健、高效的架構(gòu)。

在實(shí)施漸進(jìn)式的IT外包策略之后，中國(guó)進(jìn)口出銀行如何設(shè)計(jì)信息系統(tǒng)架構(gòu)，成為了成個(gè)信息化建設(shè)的關(guān)鍵。在這個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)上，中國(guó)進(jìn)出口銀行一開始就站在從業(yè)務(wù)需求出發(fā)的正確方向上，在信息化建設(shè)上少走不少?gòu)澛?。一路下來，整個(gè)信息化系統(tǒng)共設(shè)計(jì)了會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、資金系統(tǒng)、辦公自動(dòng)化系統(tǒng)等幾大IT模塊。

首先是會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)。作為一家政策銀行，中國(guó)進(jìn)出口銀行屬于高資金、高知識(shí)密集度產(chǎn)業(yè)，對(duì)數(shù)據(jù)處理有特殊要求，對(duì)信息技術(shù)的應(yīng)用高度依賴。作為最核心的系統(tǒng)建設(shè)，中國(guó)進(jìn)出口銀行在2000年前后實(shí)現(xiàn)了會(huì)計(jì)核算自動(dòng)化。

其次是信貸管理系統(tǒng)。過去整個(gè)銀行業(yè)的不良貸款率比較高，有了信貸管理系統(tǒng)之后，現(xiàn)在整個(gè)國(guó)內(nèi)的銀行不良貸款率下降很多。原來政策銀行存在一些風(fēng)險(xiǎn)度比較高的業(yè)務(wù)，但是并不是說像美國(guó)投資銀行風(fēng)險(xiǎn)度那么大，中國(guó)進(jìn)出口銀行現(xiàn)在不良貸款率約百分之二，從這個(gè)指標(biāo)來說，中國(guó)進(jìn)出口銀行已經(jīng)進(jìn)入世界優(yōu)秀銀行的行列。

第三是資金自動(dòng)化系統(tǒng)。銀行的職能就是管理資金的，這一點(diǎn)商業(yè)銀行和政策銀行都是一樣。在怎么提高資金的使用程度為國(guó)家創(chuàng)造更大的效益，并給企業(yè)提供更多的資金幫助這方面，資金業(yè)務(wù)自動(dòng)化系統(tǒng)就顯得很重要。

第四是辦公自動(dòng)化系統(tǒng)，也叫OA，除了業(yè)務(wù)操作之外，辦理外匯等都需要辦公自動(dòng)化。中國(guó)進(jìn)出口銀行基于IBM產(chǎn)品、方案與服務(wù)方面的強(qiáng)大優(yōu)勢(shì)，以及與IBM長(zhǎng)期形成的良好合作關(guān)系，決定采用IBM的各種軟、硬件系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。自從信息化系統(tǒng)成型以來，中國(guó)進(jìn)出口銀行的信息化水平有了很大提高。

在辦公系統(tǒng)成型之后，工作效率有了很大改善，如過去從總行到分行文件的下達(dá)，要經(jīng)過半個(gè)月的時(shí)間，現(xiàn)在，通過辦公自動(dòng)化公文管理系統(tǒng)，總行可以作到及時(shí)的文件下達(dá)，使時(shí)間大為縮短，效率全面提升。

隨著會(huì)計(jì)核算自動(dòng)化、管理信息自動(dòng)化系統(tǒng)、辦公自動(dòng)化系統(tǒng)上線，中國(guó)進(jìn)出口銀行信息化朝著更現(xiàn)代化的方向在變化，比如數(shù)據(jù)的挖掘和分析。自成立以來，中國(guó)進(jìn)出口銀行已經(jīng)積累了十年的數(shù)據(jù)，從這些大量的數(shù)據(jù)里面，希望能分析出更有價(jià)值的信息，找出更有價(jià)值的客戶，或者找出更潛在的市場(chǎng)，這方面目前商業(yè)銀行已經(jīng)領(lǐng)先一步。

“外包”之術(shù)

當(dāng)借助外力使銀行的信息化基礎(chǔ)建設(shè)達(dá)到了一定程度的時(shí)候，涉及戰(zhàn)略或發(fā)展規(guī)劃的制定、方法性研究等層次比較高課題，僅憑銀行自身的研究能力是無法完成的。

無論是在實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)積累，還是全球化未來發(fā)展趨勢(shì)的研究等方面，外國(guó)的一些專業(yè)咨詢機(jī)公司具有比較大的優(yōu)勢(shì)，因此，在此領(lǐng)域中國(guó)進(jìn)出口銀行領(lǐng)導(dǎo)提出引入外部咨詢的概念，就是利用外腦實(shí)施知識(shí)流程外包服務(wù)，即KPO。這類KPO咨詢?cè)趪?guó)際上已流行，國(guó)內(nèi)的大型企業(yè)和幾大商業(yè)銀行也已開始采用。

中國(guó)進(jìn)出口銀行信息技術(shù)部總經(jīng)理王云生將中國(guó)進(jìn)出口銀行的“逐步外包”之路歸納出三個(gè)原則：一是你自己不能做的事，外包出去，因?yàn)樗惺露家觯亲约鹤霾涣说?，只有外包出去；二是你自己能做的，但是做不好的，外包出去；三是你自己能做，也能做得好，但是覺得不合算的，外包出去。

中國(guó)進(jìn)出口銀行認(rèn)為外包是發(fā)展的正確模式，應(yīng)該加強(qiáng)，他們要堅(jiān)持一直做下去。

雖然目前銀行的技術(shù)人員已經(jīng)從6個(gè)人發(fā)展到30多人，全行的科技人員現(xiàn)在也達(dá)到約80人，占全行1200多人的比例為5%～6%，與計(jì)劃占8%～10%的目標(biāo)已經(jīng)比較接近。

但是王云生說：“我們的人力再多，還是要把核心的東西多管一些，而不是將外圍的東西再拿回來，將非核心的再拿回來。我更注重我們銀行的核心和關(guān)鍵競(jìng)爭(zhēng)力在哪里，我就把這個(gè)掌握住。有一些外圍的、純勞力的或者說我做不了的、高層次的項(xiàng)目，我們就要外包，這樣做是有用的。所以，外包也要有漸進(jìn)的過程，每個(gè)單位都有自己的情況和特點(diǎn)，不能拿通用的規(guī)則去要求一定包、一定不包，我覺得這是原則問題。”