首屆中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)第三方資金托管技術(shù)研討會成功落幕

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2014年2月26日，由杭州融都科技有限公司主辦，融途網(wǎng)協(xié)辦的“中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)資金托管技術(shù)方案研討會”在杭州華辰銀座酒店隆重舉行。來自國付寶、雙乾支付、通聯(lián)支付、銀生寶等多家第三方支付平臺，東方貸、義烏貸等數(shù)十家網(wǎng)貸平臺以及多位投資人代表參加了此次研討會。

中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)的當前發(fā)展趨勢

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，是P2P借貸與網(wǎng)絡(luò)借貸相結(jié)合的金融服務(wù)網(wǎng)站。其主要為P2P借貸的雙方提供信息流通交互、信息價值認定和其他促成交易完成的服務(wù)。

杭州融都科技董事長馮科在會議伊始就指出：作為伴隨互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來的一種全新的金融模式，近幾年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)在國內(nèi)興起并快速發(fā)展起來，截止2013年末，P2P借貸平臺已超過600家，目前還在高速發(fā)展中。

建立第三方托管機制的必要性

目前我國95%以上的網(wǎng)貸平臺與支付公司合作僅為簡單的資金充值模式，投資者通過第三方支付公司，將資金充入網(wǎng)貸平臺在第三方支付開通的公司賬戶，然后網(wǎng)貸平臺根據(jù)借款人的情況再次把資金轉(zhuǎn)入借款人賬戶上。這種資金池模式下，平臺可以直接挪用交易雙方的資金，一旦平臺惡意圈錢，容易導(dǎo)致不堪后果。

2013年年底的跑路潮，使得網(wǎng)貸資金安全的問題日益突出。央行明文要求網(wǎng)貸不得使用資金池模式，資金必須托管于商業(yè)銀行或支付企業(yè)等第三方平臺。所謂的第三方資金托管，是指借貸雙方的資金，僅與托管公司進行流動，不經(jīng)過網(wǎng)貸平臺的資金賬戶。在資金托管方式里，網(wǎng)貸平臺僅作為資金供需撮合的第三方，不涉足資金的控制，這樣有效的避免平臺因挪用借貸資金而給借貸雙方帶來巨大風(fēng)險。

第三方資金托管的優(yōu)勢

為讓與會代表更加明確網(wǎng)貸第三方資金托管重要性，杭州融都科技董事長馮科提出以下觀點：

一、第三方資金托管較之傳統(tǒng)資金運轉(zhuǎn)模式透明度高，規(guī)范性強，資金在第三方存放，能有效的保證資金安全;

二、因借貸雙方的資金是經(jīng)過第三方資金托管平臺，所以在與網(wǎng)貸平臺對接上，保證了數(shù)據(jù)唯一性，這樣網(wǎng)貸平臺方難以在后臺隨意篡改借貸數(shù)據(jù)，保證了借貸雙方數(shù)據(jù)的準確;

三、因使用第三方資金托管的借貸雙方必須提供有效身份，及銀行卡等信息，這樣保證了借貸雙方身份的真實性，降低網(wǎng)貸平臺虛擬借款的可能。

東方貸陸總在會議中闡述了使用第三方資金托管的優(yōu)勢，東方貸是最早使用匯付天下作為第三方資金托管的網(wǎng)貸平臺，不僅提高平臺操作規(guī)范性，還大幅降低公司財務(wù)管理成本;因借貸信息的透明和真實，保障了客戶的資金安全;也因更多的投資者認識到第三方資金托管的重要性，更偏向選擇使用第三方資金托管的網(wǎng)貸平臺，所以對正規(guī)的網(wǎng)貸平臺形成有力的推廣。更為重要的是，使用第三方資金托管，若出現(xiàn)借貸糾紛，投資者可以出示第三方資金托管的有效交易憑證維護自身的利益，大大降低了投資風(fēng)險。

第三方托管技術(shù)難題

目前P2P網(wǎng)貸行業(yè)第三方資金托管模式由于普及率低、產(chǎn)品運用不成熟，在實際操作中出現(xiàn)了一系列的問題。

雙乾支付COO從利波表明：目前網(wǎng)貸的第三方托管模式基本上是參照匯付天下的模式，而這種早期模式對現(xiàn)在高速發(fā)展的網(wǎng)貸行業(yè)來說，不便之處很多，特別是第三方支付與網(wǎng)貸平臺的對接上，所需的接口繁多，技術(shù)更新緩慢，需要對現(xiàn)有托管模式進行改造。

義烏貸的倪總提出了相關(guān)問題，如線上借貸雙方實名認證周期長，借款方還款不方便及費用高昂，并提出一定可行解決方案，如借款方的刷卡還款，POS機代扣等。

針對與會人員提出的問題，杭州融都科技技術(shù)副總裁傅星星分別從資金托管和賬戶托管兩種模式進行了詳細的解答。資金托管在技術(shù)開發(fā)成本，平臺維護成本，系統(tǒng)對接速度等方面都優(yōu)于賬戶托管，能更好更快的適應(yīng)國內(nèi)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的迅猛發(fā)展。根據(jù)杭州融都科技提供的資金托管方案，第三方支付結(jié)合自身的情況進行了探討。

銀生寶支付技術(shù)中心總經(jīng)理周丹弟從資金托管本質(zhì)指出，現(xiàn)在的模式不適應(yīng)平臺的發(fā)展需要，第三方支付更應(yīng)該關(guān)注資金流向的安全及便捷性，而不是過多介入平臺的業(yè)務(wù)。

最后，杭州融都科技向與會代表們發(fā)出邀請，竭誠歡迎在第三方資金托管領(lǐng)域有合作意向的單位和個人能夠參與進來，繼續(xù)研究探討，一起來解決目前資金托管中的技術(shù)難點。相信只要通過各方不懈努力，一定能夠解決第三方資金托管中的各類問題。