P2P網(wǎng)貸平臺(tái)頻繁爆雷 官方應(yīng)對(duì)措施陸續(xù)出臺(tái)

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P2P行業(yè)發(fā)展至今，一直處于“無(wú)準(zhǔn)入門(mén)檻、無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)監(jiān)管機(jī)構(gòu)”的“三無(wú)”狀態(tài)，制度和監(jiān)管存在缺失，平臺(tái)跑路，虛假宣傳等負(fù)面事件層出不窮，借貸項(xiàng)目逾期不計(jì)其數(shù)，加上資金實(shí)力和風(fēng)控能力較弱，一旦發(fā)生負(fù)面消息，極易導(dǎo)致擠兌、資金鏈斷裂。特別是年末一段時(shí)間，相關(guān)問(wèn)題更是集中爆發(fā)。據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示：2014年全年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)問(wèn)題平臺(tái)達(dá)275家，是2013年的3.6倍，僅去年12月，就達(dá)92家，超過(guò)2013年全年76家的數(shù)量。69%的問(wèn)題平臺(tái)因?yàn)樘岈F(xiàn)困難而曝光，部分平臺(tái)已醞釀成“跑路”態(tài)勢(shì)，確定“詐騙或跑路”類(lèi)問(wèn)題平臺(tái)占比達(dá)25%。監(jiān)管缺失的狀態(tài)導(dǎo)致“求監(jiān)管”的呼聲頻頻見(jiàn)諸媒體。

在千呼萬(wàn)喚下，官方針對(duì)P2P的態(tài)度不再“曖昧不清”。去年以來(lái)，監(jiān)管層與各平臺(tái)、行業(yè)人士的研討交流活動(dòng)不斷，邀請(qǐng)行業(yè)內(nèi)專(zhuān)家和從業(yè)人員探討P2P的監(jiān)管模式，加速推進(jìn)P2P行業(yè)的監(jiān)管規(guī)則的出臺(tái)，一些官員也在不同的場(chǎng)合提出導(dǎo)向積極的監(jiān)管思路。

而最近一段時(shí)間，官方更是陸續(xù)出“招”，不管是中央機(jī)構(gòu)還是地方機(jī)構(gòu)，規(guī)范性指導(dǎo)意見(jiàn)相繼落地。

中央：銀監(jiān)會(huì)等發(fā)布打擊詐騙的《規(guī)定》

1月8日，銀監(jiān)會(huì)、最高檢、公安部、國(guó)家安全部聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機(jī)關(guān)國(guó)家安全機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定》(下稱(chēng)《規(guī)定》)，《規(guī)定》稱(chēng)對(duì)于手續(xù)齊全的涉案資金，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即辦理凍結(jié)手續(xù);而對(duì)涉案賬戶較多，需辦理集中凍結(jié)的，銀行應(yīng)當(dāng)在24小時(shí)以內(nèi)采取凍結(jié)措施?！兑?guī)定》自2015年1月1日起生效。

《規(guī)定》同時(shí)要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在接到協(xié)助查詢、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)法律文書(shū)后，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格保密，嚴(yán)禁向被查詢、凍結(jié)的單位、個(gè)人或者第三方通風(fēng)報(bào)信，幫助隱匿或者轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。這將有利于縮短凍結(jié)流程，增強(qiáng)對(duì)受害人的保護(hù)。

這對(duì)“詐騙”盛行的P2P行業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是重大利好，打擊騙子平臺(tái)再添“利器”，有利于行業(yè)良性而規(guī)范地發(fā)展。

地方：溫州開(kāi)出“罰單” 湖北金融辦P2P監(jiān)管辦法落地

在地方，全國(guó)首例“民間融資備案”罰單也已經(jīng)開(kāi)出，2014年12月31日，溫州市蒼南縣金融辦依據(jù)《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》，對(duì)一家融資信息服務(wù)企業(yè)作出罰款1萬(wàn)元的行政處罰。這是溫州市首例“民間融資備案”罰單，由于溫州也是首個(gè)對(duì)大額民間融資進(jìn)行強(qiáng)制備案的城市，因此這也成為全國(guó)首例。

作為全國(guó)首部金融地方性法規(guī)和首部專(zhuān)門(mén)規(guī)范民間金融法規(guī)，《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》從2014年3月1日正式開(kāi)始施行，推動(dòng)民間借貸由“熟人借貸”轉(zhuǎn)向“市場(chǎng)借貸”。按規(guī)定，“單筆借款金額300萬(wàn)元以上”“借款余額1000萬(wàn)元以上”“向30人以上特定對(duì)象借款”等民間借貸情形必須備案。從2014年3月1日施行以來(lái)，備案登記的金額不斷增加，截至2014年12月31日17點(diǎn)，全市民間借貸備案金額達(dá)到90.12億元。此前，溫州市政府和轄區(qū)內(nèi)縣級(jí)政府地方金融管理部門(mén)已申領(lǐng)行政執(zhí)法證，成為全國(guó)首個(gè)地方金融監(jiān)管執(zhí)法類(lèi)別。

湖北省也在2014年12月底發(fā)布《關(guān)于規(guī)范發(fā)展民間融資機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)》, 湖北將網(wǎng)貸平臺(tái)納入監(jiān)管,《意見(jiàn)》稱(chēng)將參照民間融資登記服務(wù)機(jī)構(gòu)的規(guī)定對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行規(guī)范,明確平臺(tái)中介性質(zhì),嚴(yán)禁平臺(tái)本身提供擔(dān)保。同時(shí)該《意見(jiàn)》對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)高管的資質(zhì)也作了具體要求,網(wǎng)貸平臺(tái)的高管人員包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、執(zhí)行董事等,除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外,還應(yīng)具有大專(zhuān)以上學(xué)歷,無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄,具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識(shí)和能力,有不少于3年的金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn);嚴(yán)禁網(wǎng)貸平臺(tái)以平臺(tái)名義吸收資金、發(fā)放貸款;當(dāng)事人借貸交易資金不得與平臺(tái)賬戶發(fā)生往來(lái);網(wǎng)貸平臺(tái)未獲得相關(guān)業(yè)務(wù)許可,不得為借貸交易提供任何形式擔(dān)保等。

業(yè)內(nèi)：2015年監(jiān)管趨嚴(yán) 行業(yè)將理性發(fā)展

過(guò)去的2014年被不少業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)作“互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管元年”，但與之配套的全國(guó)性監(jiān)管細(xì)則卻未能出臺(tái)，在2014結(jié)束2015開(kāi)啟之際，官方各種監(jiān)管舉措紛紛出臺(tái)，對(duì)此，多位業(yè)內(nèi)人士分析指出,過(guò)去一年，P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)使得監(jiān)管趨嚴(yán)，近期種種措施均能有效防止不良平臺(tái)肆意生長(zhǎng)，不管是中央出臺(tái)打擊詐騙手段，還是地方開(kāi)出“罰單”，出臺(tái)并落實(shí)P2P監(jiān)管辦法，都將使火爆混亂的局面變得理性化。2015年，網(wǎng)貸行業(yè)將朝好的方向不斷發(fā)展，P2P平臺(tái)將迎來(lái)真正的“監(jiān)管年”。