山東農(nóng)信：信息化讓農(nóng)民享受高端金融

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今后，山東農(nóng)民也有望享受到與城市居民一樣的金融科技服務(wù)。作為“科技引領(lǐng)”戰(zhàn)略的一部分，山東省農(nóng)村信用社（簡稱 山東農(nóng)信）將運用惠普“融合基礎(chǔ)設(shè)施”解決方案，構(gòu)建全國農(nóng)信行業(yè)第一個云計算管理平臺。

據(jù)記者了解，與傳統(tǒng)數(shù)據(jù)處理平臺不同，山東農(nóng)信的云計算管理平臺涵蓋了管理中心的生產(chǎn)系統(tǒng)、開發(fā)系統(tǒng)、測試系統(tǒng)等，并實現(xiàn)對這些資源的統(tǒng)一調(diào)配和管理，同時針對客戶多元化的需求，提供更快速、更高效的金融服務(wù)。預(yù)計平臺建成后，將為山東農(nóng)信節(jié)省 30% 的技術(shù)采購成本和50% 的維護成本，并能顯著加快新業(yè)務(wù)和新功能的開發(fā)與部署。

近年來，隨著經(jīng)濟低迷以及外資銀行的入市，中國銀行業(yè)迎來了重大挑戰(zhàn)，為了進一步提高金融服務(wù)質(zhì)量，增強市場競爭力，國內(nèi)五大行率先發(fā)起了一輪輪的科技變革大潮。而由于體制、技術(shù)等多種原因，承擔(dān)著“三農(nóng)”金融服務(wù)的全國各省農(nóng)信社在這方面相對落后，但可喜的是，山東農(nóng)信作為農(nóng)信領(lǐng)域的“一盞信號燈”，首當(dāng)其沖地利用一系列新科技、新理念對自身進行了大刀闊斧的改善，比如，率先更換核心系統(tǒng)、應(yīng)用云計算技術(shù)等等。

“十二五”驅(qū)動 農(nóng)村金融服務(wù)

作為中國經(jīng)濟的“輸血”中樞，中國銀行業(yè)承擔(dān)著“融資”等基本而關(guān)鍵的職能，為經(jīng)濟工作提供完全且必要的金融支持。在“十一五”和“十二五”的交接期，中國銀行業(yè)已呈現(xiàn)出了變革發(fā)展的新現(xiàn)象。

2010年，中央出臺了“十二五規(guī)劃指導(dǎo)建議”。建議要求加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，堅持把經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整作為加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的主攻方向。而“擴大內(nèi)需”成了未來5年經(jīng)濟發(fā)展的首要任務(wù)。

“十二五”規(guī)劃指出，堅持?jǐn)U大內(nèi)需，就要充分挖掘我國內(nèi)需的巨大潛力，要充分釋放城鄉(xiāng)居民的消費潛力，穩(wěn)妥推進城鎮(zhèn)化，增加就業(yè)創(chuàng)業(yè)機會，增強居民消費能力，增加政府支出用于改善民生和社會事業(yè)等等；要充分發(fā)揮投資的重要作用，引導(dǎo)投資進一步向民生和社會事業(yè)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、科技創(chuàng)新、生態(tài)環(huán)保、資源節(jié)約等領(lǐng)域傾斜。

“十二五”規(guī)劃實際上給銀行業(yè)提出了新的要求，尤其是給面向“三農(nóng)經(jīng)濟”的農(nóng)村商業(yè)性銀行帶來了新的挑戰(zhàn)。“現(xiàn)階段，科技才能增強競爭力，山東農(nóng)信要想改善金融服務(wù)質(zhì)量，在眾多銀行中脫穎而出，必須依靠科技力量?！鄙綎|省農(nóng)村信用社省聯(lián)社黨委書記、理事長宋文說，“我們要圍繞爭創(chuàng)一流金融機構(gòu)的總目標(biāo)，全面打造山東農(nóng)信社各方面的基礎(chǔ)建設(shè)，尤其是信息科技的建設(shè)。現(xiàn)在是信息時代，只有科技才能引領(lǐng)創(chuàng)新，對于金融行業(yè)來說也一樣，沒有現(xiàn)代化的信息科技作為手段，就不可能有現(xiàn)代化的金融?！?/P>

“除此之外，我還有一個愿望，就是爭取讓廣大的山東農(nóng)民像城里人一樣，享受到金融科技服務(wù)，這是山東農(nóng)信當(dāng)前努力的方向，也只有農(nóng)信社能夠承擔(dān)這一任務(wù)?！彼挝倪€表示。

據(jù)了解，山東農(nóng)信聯(lián)社共有機構(gòu)網(wǎng)點5300多家、從業(yè)人員5.7萬人，截至2010年9月底，各項存款余額突破7000億元、各項貸款余額5040億元，存貸款余額均居全省金融機構(gòu)第一位，在全國省級農(nóng)信社中名列前三，是山東省存款貸款規(guī)模最大、營業(yè)網(wǎng)點最多、服務(wù)區(qū)域最廣的銀行類金融機構(gòu)。

因時而變 勇敢“換心”

作為銀行機構(gòu)最重要的應(yīng)用系統(tǒng)——核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)直接決定著銀行的業(yè)務(wù)效率、創(chuàng)新能力以及服務(wù)水平。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行業(yè)IT建設(shè)的永恒主題，為支撐金融業(yè)務(wù)的發(fā)展、創(chuàng)新而不斷變化。

目前，國內(nèi)多數(shù)銀行機構(gòu)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)已使用了多年，其業(yè)務(wù)流程、功能種類已遠不能滿足現(xiàn)今銀行業(yè)發(fā)展的要求，隨著中國銀行業(yè)改革的不斷深入，許多銀行機構(gòu)開始再造其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)以增強競爭力。2009年，一些有條件的大中型銀行——工行、農(nóng)行、招行都部署了新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

但由于體制原因，各省市的農(nóng)信社面臨著管理體系復(fù)雜、法人產(chǎn)權(quán)制度多元化、各地市經(jīng)營管理水平和業(yè)務(wù)差別較大、人員整體素質(zhì)相對不高等現(xiàn)狀。既要符合當(dāng)前和未來的業(yè)務(wù)發(fā)展需要，又要為農(nóng)信社的體制改革和機制改革預(yù)留出足夠的技術(shù)支撐平臺，這正是農(nóng)信社信息化建設(shè)的一個難點。而“上新一代系統(tǒng)，不是‘心臟搭橋’，而是徹底‘換心臟’。這是一個牽一發(fā)而動全身的大手術(shù)，稍有不慎就會釀成致命后果?！边@一點銀行人士都很清楚。

令人稱贊的是，山東農(nóng)信僅用了短短24個月，也是在2009年9月便出色地完成了這樣一個看似不可能完成的任務(wù)。與國內(nèi)其他銀行核心系統(tǒng)建設(shè)相比，山東農(nóng)信新一代系統(tǒng)實現(xiàn)了“四個首創(chuàng)”：在開放式系統(tǒng)上成功建設(shè)大型銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)；將先進的面向服務(wù)架構(gòu)真正運用到銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上；如此大規(guī)模的系統(tǒng)在24個月內(nèi)便建成并投入使用，開發(fā)周期之短，國內(nèi)罕見。

另外，新一代系統(tǒng)在全面承接原系統(tǒng)功能和業(yè)務(wù)處理的基礎(chǔ)上，在設(shè)計理念、開發(fā)方式、數(shù)據(jù)處理、會計核算上實現(xiàn)了突破，在業(yè)務(wù)拓展能力、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、風(fēng)險控制能力、管理決策能力、客戶服務(wù)水平、系統(tǒng)處理銷路上都實現(xiàn)了大幅提升，真正實現(xiàn)了“以客戶為中心、以產(chǎn)品為主線、以會計核算為基礎(chǔ)，強化風(fēng)險管理、增強核心競爭力”的預(yù)期目標(biāo)。

與其他成功的項目一樣，山東農(nóng)信的新一代核心系統(tǒng)也是典型的“一把手工程”。早在2006年的時候，宋文就針對山東農(nóng)信的方方面面提出了“科學(xué)性、系統(tǒng)性、前瞻性、適用性”的建設(shè)原則。

為降成本嘗鮮“云計算”

事實上，宋文提出的“四項基本建設(shè)原則”一直在發(fā)揮作用。近年來，云計算作為未來IT業(yè)界的變革式發(fā)展模式也得到了大多數(shù)人的認(rèn)同。但是在銀行業(yè)中的應(yīng)用還是鳳毛麟角。此次山東農(nóng)信力排眾議，率先構(gòu)建了全國農(nóng)信行業(yè)中第一個云計算管理平臺，正是依托了“科學(xué)性、系統(tǒng)性、前瞻性、適用性”的建設(shè)原則。

2009年5月，銀監(jiān)會對股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行分支機構(gòu)的市場準(zhǔn)入政策進行調(diào)整，“跨區(qū)域”成為城商行發(fā)展的熱點。由此也給銀行業(yè)務(wù)帶來了挑戰(zhàn)：經(jīng)營管理水平、資產(chǎn)負(fù)債管理、風(fēng)險控制能力都有待提高；跨區(qū)經(jīng)營，帶來區(qū)域網(wǎng)點優(yōu)勢的喪失，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)需快速跟進；上市后尤其要注意風(fēng)險管理，提升盈利能力。

除此之外，隨著科技的進一步發(fā)展，各種銀行新業(yè)務(wù)不斷推陳出新，包括銀行卡業(yè)務(wù)、移動金融服務(wù)、電子化服務(wù)等等，如果銀行跟不上潮流的腳步，勢必就會被淘汰。

在這種大背景之下，山東農(nóng)信也面臨了來自市場的層層挑戰(zhàn)，業(yè)務(wù)合作方及客戶的新需求不斷出現(xiàn)，“這就要求我們的系統(tǒng)必須能夠在很短的時間內(nèi)完成新業(yè)務(wù)和新功能的開發(fā)與部署，只有新產(chǎn)品，新業(yè)務(wù)能快速上線，才能提高農(nóng)信的競爭力?！彼挝膶Υ烁叨汝P(guān)注。

正是在這種挑戰(zhàn)的驅(qū)使下，山東農(nóng)信再次與目前較為前沿的“云計算”結(jié)緣。

前不久，山東農(nóng)信與惠普公司共同宣布，山東農(nóng)信將運用惠普“融合基礎(chǔ)設(shè)施”解決方案，構(gòu)建全國農(nóng)信行業(yè)第一個云計算管理平臺。

對于該云計算管理平臺的期望，山東省農(nóng)村信用社省聯(lián)社副主任王繼東表示，通過云計算管理平臺，農(nóng)信社未來在一些計算資源方面的管理會更好。“比如以后當(dāng)系統(tǒng)有高峰值的需要，或者一些高峰值網(wǎng)絡(luò)訪問的時候，通過云計算我們能夠更有效地把計算中心的資源投放到更重要、關(guān)鍵性的業(yè)務(wù)上面。”