IBM對(duì)金融行業(yè)沈陽OA信息化解決方案介紹

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隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及與知識(shí)經(jīng)濟(jì)的崛起，已經(jīng)促使金融電子化的變革勢(shì)在必行。中國加入WTO后，中國金融業(yè)一方面擁有了邁出國門，走向世界的良好機(jī)遇。另一方面，可以預(yù)見隨著外國金融的大量涌入，中國金融業(yè)，尤其是中小金融企業(yè)將面臨擁有強(qiáng)勁資本實(shí)力，豐富金融產(chǎn)品和高水平服務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)。因此，我國金融業(yè)必須把先進(jìn)的經(jīng)營理念與飛速發(fā)展的信息技術(shù)相結(jié)合，在結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)多元化等方面下功夫，積極拓展新的業(yè)務(wù)空間和利潤空間；同時(shí)借助WTO，不斷將管理水平和技術(shù)的應(yīng)用水平提高到國際同等水平，從而在日益激烈的競(jìng)爭中脫穎而出、決勝千里。

在分析中國金融業(yè)加入WTO后所面臨的環(huán)境與挑戰(zhàn)時(shí)，IBM首先從業(yè)務(wù)和市場(chǎng)出發(fā)進(jìn)行分析。IBM認(rèn)為，中國金融業(yè)將受五個(gè)力的驅(qū)動(dòng)，即競(jìng)爭對(duì)手、潛在競(jìng)爭對(duì)手、未來金融替代者、客戶和供應(yīng)商；金融業(yè)同時(shí)還會(huì)受到三個(gè)新變化的影響，即全球化、網(wǎng)絡(luò)化和放松管制。分析表明，中國金融面對(duì)WTO，不僅需要提升產(chǎn)品價(jià)值，更重要的是重新定位，為新競(jìng)爭格局做準(zhǔn)備。放眼未來，全球化金融企業(yè)之間的兼并，必將形成新的競(jìng)爭格局和新的競(jìng)爭業(yè)務(wù)，而未來的在線金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新則是面向市場(chǎng)，完全受市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)的，產(chǎn)品周期也會(huì)相應(yīng)縮短。

作為全球信息產(chǎn)業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者，IBM從技術(shù)的角度分析了全球技術(shù)的發(fā)展趨勢(shì)及可能對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生的影響。IBM認(rèn)為全球信息技術(shù)的五大發(fā)展趨勢(shì)為：更快更好更便宜；完全網(wǎng)絡(luò)化的地球，基于位置的計(jì)算；計(jì)算力公司，一種新的公用設(shè)施企業(yè)；新一代的互聯(lián)網(wǎng)(Web)，信息技術(shù)的價(jià)值將通過更高層次的軟件得到提升，并越來越多地代替服務(wù)的提供；以及動(dòng)態(tài)電子商務(wù)。它們將對(duì)未來金融業(yè)的經(jīng)營模式產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響，比如說金融IT業(yè)務(wù)的外包，用戶對(duì)金融的訪問實(shí)現(xiàn)3A（任何時(shí)間，任何地點(diǎn)，任何設(shè)備）等等。目前，國外金融業(yè)正基于這五大技術(shù)趨勢(shì)進(jìn)行重新定位，以全面轉(zhuǎn)型到電子商務(wù)。國內(nèi)金融也應(yīng)預(yù)先看到這個(gè)趨勢(shì)及其即將對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生的重大影響，加大科技投入，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，不斷依靠科技提高服務(wù)的水平與價(jià)值，從而迅速地為中國金融業(yè)建立新一代的經(jīng)營模式。 經(jīng)過全面的分析，IBM從策略上對(duì)中國金融業(yè)加入WTO后應(yīng)采取的舉措提出了建議。IBM認(rèn)為經(jīng)過半個(gè)多世紀(jì)的蛻變，國外金融發(fā)展業(yè)已成熟。而國內(nèi)金融還只處于起步階段，中國金融業(yè)只有引入網(wǎng)絡(luò)化，才能實(shí)現(xiàn)管理的跨越。同時(shí)我們還應(yīng)該注意在保持中國特色的基礎(chǔ)上學(xué)習(xí)和借鑒全球金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)先者的策略，如控制與減少成本，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量，管理風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化資本金等等。從管理和技術(shù)應(yīng)用切入來提高核心競(jìng)爭力，并迅速與世界接軌，才可真正地邁入新紀(jì)元。

歸根結(jié)底，基礎(chǔ)架構(gòu)是金融實(shí)現(xiàn)向電子商務(wù)轉(zhuǎn)型的成功基石，它是基于工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的、開放的、跨平臺(tái)的、面向未來的技術(shù)支撐環(huán)境，能快速應(yīng)對(duì)不斷出現(xiàn)的新式業(yè)務(wù)內(nèi)容及日益廣泛的普及運(yùn)算。作為全球歷史最悠久、規(guī)模最龐大的IT廠商，IBM完備的產(chǎn)品線已經(jīng)為電子商務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施作好了充分的準(zhǔn)備，使金融業(yè)的每一項(xiàng)核心方案都可借助于電子商務(wù)基礎(chǔ)架構(gòu)的支持獲得最佳效果。IBM配合金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，提供完備可靠的IT支持，為中國金融業(yè)描繪出燦爛的IT藍(lán)圖，支持中國金融業(yè)進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)化金融的新紀(jì)元。

對(duì)于銀行業(yè)，IBM將銀行業(yè)的發(fā)展分為四個(gè)階段的話，銀行的核心競(jìng)爭力在不同階段呈現(xiàn)出的特點(diǎn)不同。第一階段是銀行業(yè)創(chuàng)立期；第二階段是銀行業(yè)進(jìn)入大規(guī)模商品化階段；第三階段是銀行業(yè)產(chǎn)品優(yōu)化階段；第四階段是銀行業(yè)進(jìn)入到網(wǎng)絡(luò)化階段，產(chǎn)品層次提高了，需要知識(shí)管理與客戶支持管理。國外銀行已經(jīng)發(fā)展到第四階段，尤其是包括前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)，先進(jìn)的銀行采用了網(wǎng)絡(luò)化金融機(jī)構(gòu)模式。為了應(yīng)對(duì)新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，中國的中小銀行業(yè)必須把先進(jìn)的經(jīng)營理念與飛速發(fā)展的信息技術(shù)相結(jié)合，積極拓展新的業(yè)務(wù)空間和利潤空間。從而在日益激烈的競(jìng)爭中脫穎而出、決勝千里。IBM就此提出了創(chuàng)建銀行業(yè)“網(wǎng)絡(luò)化的金融機(jī)構(gòu)”這一概念，并同合作伙伴一起，幫助國內(nèi)中小銀行提升競(jìng)爭能力，迎接中國加入WTO的挑戰(zhàn)。

對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)，中國加入WTO后，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭者數(shù)量的增加和消費(fèi)者需求的不斷提高，中國保險(xiǎn)行業(yè)將加速改革進(jìn)程。保險(xiǎn)行業(yè)將在如下領(lǐng)域進(jìn)行重點(diǎn)改革：自由市場(chǎng)準(zhǔn)進(jìn)，競(jìng)爭將不僅來自傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司；與其他金融行業(yè)的相互滲透；部分容許銀行進(jìn)入保險(xiǎn)營銷；放寬產(chǎn)品和服務(wù)；放寬非壽險(xiǎn)（財(cái)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)）費(fèi)率；超常規(guī)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)；內(nèi)部和外部市場(chǎng)的全球化；放寬貨幣交易；向全球標(biāo)準(zhǔn)靠攏。因此，經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化，以便分析市場(chǎng)自由化影響和競(jìng)爭對(duì)手可能采取的行動(dòng)，最終采取正確的決策。根據(jù)世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展潮流判斷，消費(fèi)者將取代保險(xiǎn)業(yè)供應(yīng)商，而引導(dǎo)保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)和渠道的需求。所以，保險(xiǎn)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者普遍承認(rèn)企業(yè)發(fā)展應(yīng)有如下舉措：新商業(yè)機(jī)會(huì)變得極為重要；必要的成本削減；必要的產(chǎn)品/服務(wù)渠道開發(fā)能力；必要的渠道混合；超常規(guī)的基金管理，資產(chǎn)管理日益重要；適應(yīng)全球規(guī)則。由于國外競(jìng)爭者非常擅長通過優(yōu)秀增值和創(chuàng)新的服務(wù)來爭取客戶，如果國內(nèi)的保險(xiǎn)公司不能在短時(shí)間內(nèi)提高服務(wù)速度、質(zhì)量和多樣化，那將會(huì)導(dǎo)致慘痛的優(yōu)質(zhì)客戶流失。而且，保險(xiǎn)公司必須學(xué)會(huì)通過保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分來對(duì)不同的客戶制定合理的價(jià)格。

針對(duì)以上分析，IBM提出Insurance Application Architecture (IAA) ，它是專為保險(xiǎn)行業(yè)設(shè)計(jì)開發(fā)的保險(xiǎn)應(yīng)用架構(gòu)，是保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)模型（Business Model）（包括數(shù)據(jù)模型）。業(yè)務(wù)模型是業(yè)務(wù)環(huán)境的抽象，用于對(duì)業(yè)務(wù)的分析、溝通、需求定義、達(dá)成共同的理解和問題的解決。IAA架構(gòu)包括數(shù)據(jù)、功能和工作流程等幾個(gè)方面。數(shù)據(jù)、功能和工作流程的分離有助于應(yīng)對(duì)需求的變化并使保險(xiǎn)公司能夠充分利用公用資源以提高自己的競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)。為此，IAA提供了一套標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)模型。基于這一模型，保險(xiǎn)公司可以更關(guān)注與自己企業(yè)的特殊信息和具體實(shí)施的考慮。

對(duì)于證券業(yè)，從1990年至1999年，中國證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要采用以營業(yè)部為獨(dú)立運(yùn)作單位的模式，各營業(yè)部分別在交易所申請(qǐng)席位，委托單由營業(yè)部獨(dú)立處理，并直接轉(zhuǎn)發(fā)交易所，同時(shí)，來自交易所的成交回報(bào)也直接回饋到各營業(yè)部。與此相對(duì)應(yīng)，在IT上，證券交易系統(tǒng)也設(shè)立在營業(yè)部一級(jí)，即所有交易數(shù)據(jù)都存放在營業(yè)部。交易系統(tǒng)本身是一個(gè)基于WINDOWS + SQL Server技術(shù)、具有Client/MiddleWare/Server結(jié)構(gòu)、以營業(yè)部為中心的系統(tǒng)。

但時(shí)至今日，證券公司，由于其關(guān)鍵數(shù)據(jù)分布在全國各地的營業(yè)部中，所以存在：數(shù)據(jù)的安全性難以保障、缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)控制手段、安全漏洞和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)大等等問題。并且，我國加入WTO后，金融服務(wù)領(lǐng)域正在發(fā)生許多深刻的變革。如：技術(shù)日新月異的變化正在引導(dǎo)并加速業(yè)務(wù)本身的變革；金融環(huán)境新的趨勢(shì)是分業(yè)管理，混業(yè)合作；面臨境外金融機(jī)構(gòu)挑戰(zhàn)；國內(nèi)金融相關(guān)政策、規(guī)則可能發(fā)生變化。

基于廣泛的與全球金融機(jī)構(gòu)的溝通與交流，IBM提出網(wǎng)絡(luò)新經(jīng)濟(jì)時(shí)代證券公司的業(yè)務(wù)模型，應(yīng)分為五部分組成：

第一部分為客戶化分銷渠道的整合。它所要解決的問題的核心內(nèi)涵是如何加強(qiáng)經(jīng)銷流通渠道，提高客戶服務(wù)質(zhì)量，降低銷售成本結(jié)構(gòu)。

第二部分為后臺(tái)經(jīng)營運(yùn)作系統(tǒng)。這一部分要解決的問題主要是如何提升企業(yè)的運(yùn)作效率，進(jìn)而降低企業(yè)運(yùn)營的綜合成本。

第三部分為知識(shí)管理部分。企業(yè)在經(jīng)營過程中所涉及的客戶數(shù)據(jù)，核心業(yè)務(wù)處理數(shù)據(jù)，以及管理數(shù)據(jù)，在企業(yè)內(nèi)部各部門間有效的流轉(zhuǎn)并得到充分的共享是知識(shí)管理的目標(biāo)。

第四和第五部分為企業(yè)基礎(chǔ)架構(gòu)建設(shè)。它是以上三部分的基礎(chǔ)，包括服務(wù)管理標(biāo)準(zhǔn)制定，治理結(jié)構(gòu)，企業(yè)文化，業(yè)務(wù)流程，數(shù)據(jù)管理等基本內(nèi)容。

改進(jìn)的核心在于交易模式的變革，而交易模式變革的核心在于集中交易系統(tǒng)(CTS)，即支持多種新型電子渠道的證券公司核心集中交易處理平臺(tái)的建設(shè)。

在新的集中交易模式下，營業(yè)部所有的委托均經(jīng)過CTS審核后進(jìn)入交易所，所有客戶數(shù)據(jù)均保存在總部CTS，并作為主數(shù)據(jù)。CTS由強(qiáng)大的總部系統(tǒng)和瘦營業(yè)部系統(tǒng)構(gòu)成。其中，總部系統(tǒng)是一個(gè)執(zhí)行交易處理和清算處理的處理中心，同時(shí)也是一個(gè)數(shù)據(jù)中心和網(wǎng)絡(luò)中心。瘦營業(yè)部系統(tǒng)提供交易渠道，信息服務(wù)和行情服務(wù)。在集中經(jīng)營模式下，未來的證券公司營業(yè)部定位為一個(gè)金融超市，綜合業(yè)務(wù)渠道和客戶服務(wù)窗口。另外需要指出的是，在集中經(jīng)營模式下，證券公司應(yīng)在業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中的基礎(chǔ)上，建設(shè)企業(yè)級(jí)的數(shù)據(jù)倉庫，并在此基礎(chǔ)上，充分利用商業(yè)智能技術(shù)，開發(fā)客戶關(guān)系管理、風(fēng)險(xiǎn)分析(e-Risk)等應(yīng)用系統(tǒng)，提高企業(yè)的知識(shí)管理水平，建立知識(shí)管理平臺(tái)。這是區(qū)別與其他競(jìng)爭對(duì)手，增加企業(yè)核心競(jìng)爭力的重要手段。