網(wǎng)絡借貸的健康發(fā)展離不開征信體系建設

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　　網(wǎng)絡借貸得以健康發(fā)展，離不開借貸雙方的誠信和整個社會信用機制的建立和完善，建立完善的信用機制已經(jīng)成為社會各界的共識。因為征信業(yè)務涉及到眾多的敏感信息及重要部門，只有將管理制度和操作規(guī)則上升到法律層面，加以更好地規(guī)范，才能有效地利用數(shù)據(jù)，真正發(fā)揮征信對整個經(jīng)濟社會的促進作用。因此，在市場經(jīng)濟體制運行中，政府作為宏觀調(diào)控的主體，應盡快制定和完善與個人信用征信制度相關的法律法規(guī)，加快社會征信體系建設，建立起信用評級制度，充分發(fā)揮對市場運行的宏觀調(diào)控作用。

　　加快我國征信體系建設。征信體系是社會信用體系大工程中的重要組成部分，建立適應社會主義市場經(jīng)濟的征信法律體系，是規(guī)范征信活動，促進良好信用環(huán)境形成的基礎。建立和完善我國征信法律體系不僅要重視征信基本法的規(guī)定，更應該注重對征信專門法的制定。

　　2012年12月26日召開的國務院常務會議審議通過了《征信業(yè)管理條例（草案）》，這標志著我國首部征信業(yè)法規(guī)即將正式出臺。此后，在《征信業(yè)管理條例》的基礎上，逐步推進系統(tǒng)性和規(guī)范化立法，不斷完善征信法律體系，使征信業(yè)步入有法可依的發(fā)展軌道。緊隨其后，黨的十八屆二中全會和十二屆全國人大一次會議審議通過了《國務院機構改革和職能轉變方案》（以下簡稱《方案》），在2014年完成的28項任務中的（八）、（十）、（十二）、（十三）項等都有助于征信活動的開展，切實促進了我國征信體系的建設。

個人信用征信體系建立后，可以把分散在銀行、工商、稅務、公檢法等機構的個人信用信息整合起來，形成一個共享的信息平臺，這將極大地提高這些信息資源的使用率。個人在社會經(jīng)濟活動中的每一次失信行為都將會被記錄下來，影響其個人的信用評價。所以，嚴格的個人信用征信制度無形中對個人行為產(chǎn)生了外部約束力，使之放棄投機心理，同時通過個人信用征信的輻射作用，人們?yōu)榱四茉谑袌鼋灰字蝎@得有利于自己的結果，會更加重視自己的信用評價，無形之中促使人們提升自身的信用，對我國構建安定有序的誠信社會，具有巨大的現(xiàn)實意義。在征信體系建設初期，依據(jù)我國的國情應積極依托政府監(jiān)管和管理權威，初步建立政府主導型的社會信用評價和管理體系。同時，考慮到征信產(chǎn)業(yè)的長遠發(fā)展，要遵循經(jīng)濟發(fā)展的客觀規(guī)律，借鑒國外征信產(chǎn)業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗，努力倡導和發(fā)揮市場配置資源的作用，適時探索、建立民營化征信服務中介機構，引入市場競爭機制，促使我國的征信事業(yè)朝著多元化方向發(fā)展。