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2015年房地產(chǎn)估價(jià)師《經(jīng)營與管理》:貸款的審查

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  3.3 金融機(jī)構(gòu)對房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款的審查

  企業(yè)資信等級評價(jià)

  貸款項(xiàng)目評估

  項(xiàng)目基本情況

  市場分析

  財(cái)務(wù)評價(jià)指標(biāo)

  房地產(chǎn)貸款擔(dān)保方式評價(jià)

  保證

  抵押

  質(zhì)押

  貸款綜合評價(jià)

  某筆貸款的綜合風(fēng)險(xiǎn)度=(某筆貸款風(fēng)險(xiǎn)額/某筆貸款額)×100%=信用等級系數(shù)×貸款方式系數(shù)×期限系數(shù)×項(xiàng)目等級系數(shù)

  某筆貸款風(fēng)險(xiǎn)額=某筆貸款額×信用等級系數(shù)×貨款方式系數(shù)×期限系數(shù)×項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級系數(shù)

  (1)信用等級系數(shù)的取值規(guī)劃是:AAA級企業(yè)為30%,AA級企業(yè)為50%,A級企業(yè)為70%,BBB級企業(yè)為90%.

 ?。?)貸款方式系數(shù)的取值規(guī)劃是:信用貸款為100%;由銀行金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的為10%~20%,由省級非銀行金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保的為50%,AA級以下企業(yè)擔(dān)保的為100%;用商品房抵押的為50%,由其他房屋及建筑物抵押的為100%(如參加保險(xiǎn),保險(xiǎn)期長于貸款到期日的,系數(shù)取值為50%)。

  (3)貸款期限系數(shù)的取值規(guī)劃是:中短期貸款期限在半年以內(nèi)的為100%,期限在半年以上不滿1年的120%;中長期貸款期限在1年以上不滿的3年的為120%;期限在3年以上不滿5年的為130%,期限在5年以上的為140%.

 ?。?)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級系數(shù)的確定:先按照項(xiàng)目建設(shè)條件、市場和產(chǎn)品分析以及財(cái)務(wù)評價(jià)的結(jié)果,將項(xiàng)目劃分為AAA.AA.A和BBB四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級,其對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)分別為80%、70%、60%和50%.

  按照上述公式計(jì)算,凡綜合風(fēng)險(xiǎn)度超過60%的,即為高風(fēng)險(xiǎn)貸款,對高風(fēng)險(xiǎn) 貸款,銀行一般不予以發(fā)放貸款。例如,某開發(fā)企業(yè)申請貸款5000萬元,該企業(yè)的信用等級為AA級,以商品房做抵押,期限2年,項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn) 等級為A級,代入上述公式得:貸款綜合風(fēng)險(xiǎn)度=50%×50%×120%×60%=18%,銀行可以發(fā)放貸款。

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發(fā)布:2007-07-11 11:49    編輯:泛普軟件 · xiaona    [打印此頁]    [關(guān)閉]
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