是什么限制了中小型企業(yè)供應商管理系統(tǒng)融資？

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供應商管理系統(tǒng)融資是指銀行通過審查整條供應商管理系統(tǒng)，基于對供應商管理系統(tǒng)管理程度和核心企業(yè)的信用實力的掌握，對其核心企業(yè)和上下游多個企業(yè)提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務的一種融資模式。 

       由于供應商管理系統(tǒng)中除核心企業(yè)之外，基本上都是中小企業(yè)，因此從某種意義上說，供應商管理系統(tǒng)融資理論上講面向中小企業(yè)的金融服務，但規(guī)模太小限制了中小企業(yè)和中小銀行的發(fā)展。

三大瓶頸問題

        供應商管理系統(tǒng)融資的發(fā)展依賴于核心企業(yè)的信息和信用實力。而中小銀行由于規(guī)模小，分支機構(gòu)少，業(yè)務產(chǎn)品少，資本約束等原因沒有辦法與大規(guī)模企業(yè)大范圍的合作。因此供應商管理系統(tǒng)融資越發(fā)展，國有大銀行掌握的企業(yè)就越多，而資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務、中間業(yè)務就能得到長足發(fā)展，而中小銀行處于被動，越發(fā)艱難。

        2012年6月底四大國有銀行新增存款達1.8萬億，而同期很多中小銀行存款在下降或持平。

        由于國有銀行及股份制銀行人員客戶經(jīng)理相對少，考慮到人員成本、風險控制等，不愿意做小企業(yè)，企業(yè)供應商管理系統(tǒng)鏈條很長，其創(chuàng)新點是抓住大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)穩(wěn)定的供應商管理系統(tǒng)，圍繞供應商管理系統(tǒng)上下游開展，但他們僅僅做了鏈條中的第一鏈、第二鏈，第三鏈，而處于下游的第四鏈、第五鏈……等企業(yè)，他們就不管了。

        因此導致約90%的中小企業(yè)難以得到融資。而中小銀行因為存款減少而無能為力。比如某銀行將全國很有名的汽車生產(chǎn)集團作為供應商管理系統(tǒng)融資中的核心企業(yè)，但企業(yè)配套的坐墊工廠很少得到融資。

        從存款結(jié)構(gòu)看，國有銀行及股份制銀行發(fā)展供應商管理系統(tǒng)融資，前提是從大企業(yè)得到更高的回報，也就是提供更多的存款，他們利用承兌匯票、信用證等產(chǎn)品，并將遠期結(jié)售匯業(yè)務、外匯買賣等資金業(yè)務結(jié)合組合成很多融資方案，導致大量保證金存款增加。

        從中小企業(yè)收款期限看，大企業(yè)的存款來源與他們給中小企業(yè)的付款賬期延長，據(jù)了解，浙江省內(nèi)中小企業(yè)的收款期限比2009年平均延長35天，導致中小企業(yè)可用資金更緊張。

解決之道：鏈條化、個性化

        大小銀行合作共贏。發(fā)展中小企業(yè)，大銀行不愿意做，而中小銀行對企業(yè)信息了解不深入，雖然貸款利率高而且綜合回報低，但大銀行在大客戶的業(yè)務上競爭太厲害，這嚴重影響了他們的長期發(fā)展和效益的提高，建議建立平臺，合作共贏：

1.收益共享。由于中小銀行貸款收益高，可以適當給一部分給國有銀行。

2.信息共享平臺，大銀行將核心企業(yè)的信息和信用實力提供給中小銀行，以便他們能掌握充足的信息為中小企業(yè)提供融資，從而控制風險。

        中小銀行要尋找自己的核心企業(yè)，利用少量的授信支持，達到最大收益，建立自己特色的供應商管理系統(tǒng)融資方案。如利用中小企業(yè)的銷售方式、專有技術(shù)、專有資源、特殊時機選擇自己的核心企業(yè)，從而切斷國有銀行的供應商管理系統(tǒng)融資鏈條，從而增加自己的客戶群和收益。

        大的銀行因為規(guī)模比較大，所以更加偏重于全局性的把握，因為涉及產(chǎn)業(yè)鏈、供應商管理系統(tǒng)等，它要考慮它的客戶群，需要整體上進行把握，因為它的一個客戶就可以發(fā)展出一大批客戶。

        而中小銀行，更多應該考慮“廠貿(mào)鏈”以及“場貿(mào)鏈”的供應商管理系統(tǒng)融資方案，所謂“廠貿(mào)鏈”以及“場貿(mào)鏈”就是指工廠、商場貿(mào)易金融發(fā)展方式。對于中小銀行，我特別提倡前者，即“廠貿(mào)”方式，因為供應商管理系統(tǒng)需要一個核心企業(yè)；對于大的銀行我認為更加適合運用全國性的供應商管理系統(tǒng)的方式，我也特別設計出了一種方式，叫“連鎖經(jīng)營的連鎖貸”，大的銀行在上海北京的可以把整個產(chǎn)業(yè)鏈條發(fā)展起來，貿(mào)易金融很利于客戶拓展，一個客戶可以拓展十個百個，所以大銀行可以做整個供應商管理系統(tǒng)。

        在風險控制方面，我們可以從一個鏈條上來了解客戶，這樣很利于我們把握客戶，從而降低風險。如發(fā)展專業(yè)市場，將市場作為供應商管理系統(tǒng)融資的核心企業(yè)，通過市場，發(fā)展產(chǎn)品的代理商、生產(chǎn)商。

        利率市場化后時代，中小銀行更要自己的特色。

        雖然今年以來兩次下調(diào)存款利率，而且國有銀行存款利率最低，但存款卻一直在增加，我認為這是國有銀行近幾年重視貿(mào)易金融發(fā)展的結(jié)果。貿(mào)易金融含金量比較高，而且難以模仿。

        如果一個銀行形成了自己貿(mào)易金融體系，我想一般的銀行是無能力和它競爭的。中國工商銀行、民生銀行這兩年的貿(mào)易金融做的比較好，它有針對性的，一般產(chǎn)品很容易模仿，但是一旦形成特別的個性化方案就很難模仿。如民生銀行的商貸通就是好的證明，而且極具生命力。

        更為關(guān)鍵的是人力資源。培養(yǎng)人才時不我待，現(xiàn)在銀行的競爭看上去是產(chǎn)品、方案的競爭，但最終問題出在人身上。

        現(xiàn)在精通供應商管理系統(tǒng)金融方案的行長、部門領(lǐng)導、客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理少之又少當前，培養(yǎng)合適的產(chǎn)品經(jīng)理尤其重要。一方面銀行客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理不了解貿(mào)易方式、貿(mào)易過程，僅了解銀行業(yè)務；另一方面銀行沒有配備產(chǎn)品經(jīng)理，有銀行配備的人，也僅僅了解銀行一、兩項業(yè)務，產(chǎn)品經(jīng)理沒有得到應有重視，待遇方面沒有體現(xiàn)技術(shù)營銷的價值。

        供應商管理系統(tǒng)融資有利于銀行了解更多信息，有效控制風險，同時也能實行批發(fā)營銷，提供營銷效果，同時由于供應商管理系統(tǒng)融資涉及多個行業(yè)、多業(yè)務品種，因此特色銀行，從而提供市場競爭力。

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