多方合作打造農(nóng)村供應鏈管理系統(tǒng)金融

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農(nóng)業(yè)銀行蘇州姑蘇支行

　　在全面深化農(nóng)村改革的過程中，金融支持發(fā)揮著不可或缺的重要作用。今年4月，國務院發(fā)布《關于金融服務“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》，強調(diào)推廣產(chǎn)業(yè)鏈金融模式，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式，推進金融更好地服務“三農(nóng)”發(fā)展。針對當前我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中存在的融資問題，根據(jù)我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展現(xiàn)狀，借助農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈重組的契機，發(fā)展供應鏈管理系統(tǒng)金融，將成為深化農(nóng)村金融改革和推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容。

　　發(fā)揮優(yōu)勢 化解難題

　　建國六十多年來，我國農(nóng)村金融進行了諸多探索與改革，其本質(zhì)多是從國家層面出發(fā)的、自上而下推動的制度變遷，以服務國家宏觀經(jīng)濟發(fā)展為目標，為推動我國工業(yè)化進程做出了積極貢獻。如今，我國已進入工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)的工業(yè)化中后期，審視農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀與方向不難發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村金融體系尚不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需求，農(nóng)村金融仍需追趕農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化腳步。

　　近年來，我國農(nóng)村金融改革取得了一定成效，但農(nóng)村金融領域仍存諸多矛盾，突出表現(xiàn)為供需不平衡，而供應鏈管理系統(tǒng)金融的引入則可在一定程度上解決這一問題。

　　供應鏈管理系統(tǒng)金融是在銀行尋求解決中小企業(yè)融資難問題過程中應運而生的一種新型融資模式，它運用自償性貿(mào)易融資信貸模型，圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，將監(jiān)控單個企業(yè)的不可控風險，變?yōu)榘盐展湽芾硐到y(tǒng)企業(yè)整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低水平。區(qū)別于農(nóng)村信貸中最常見的抵押擔保貸款，供應鏈管理系統(tǒng)金融對信貸的評估不是孤立的，而是參考供應鏈管理系統(tǒng)成員與核心企業(yè)之間的商業(yè)往來和貿(mào)易背景，強調(diào)還款來源的自償性，是面向供應鏈管理系統(tǒng)所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性融資安排，可有效解決農(nóng)村經(jīng)濟抵質(zhì)押品不足與傳統(tǒng)農(nóng)村信貸條件之間的矛盾。

　　順應發(fā)展 突破局限

　　近年來，國內(nèi)商業(yè)銀行供應鏈管理系統(tǒng)金融運用已取得一定成效，但服務對象主要集中在大中城市，“涉農(nóng)”較少。然而，從農(nóng)村經(jīng)濟特點和農(nóng)村金融改革需求出發(fā)，供應鏈管理系統(tǒng)金融亦是農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的不錯選擇。

　　供應鏈管理系統(tǒng)金融是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的需要。在朝向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的過程中，我國農(nóng)業(yè)從生產(chǎn)方式到組織形式都在發(fā)生著快速變化。其中，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展通過對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條進行整合，改變了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工與銷售等環(huán)節(jié)相互分割的情況，使各環(huán)節(jié)間的聯(lián)系與合作更加緊密，供應鏈管理系統(tǒng)完整。如今，我國農(nóng)村許多地方已逐漸形成農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)產(chǎn)供銷模式，以龍頭企業(yè)為主體，貫通農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工、流通和銷售所有環(huán)節(jié)，形成完整的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展既為農(nóng)村金融服務的拓展和延伸提供了條件，更對金融服務理念、方式和手段的創(chuàng)新提出了新的要求。供應鏈管理系統(tǒng)金融的運用將在一定程度上滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展需求，解決農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程中面臨的融資困境。

　　供應鏈管理系統(tǒng)金融有利于打破傳統(tǒng)金融局限。農(nóng)村金融服務對象先天性的準入條件不符使傳統(tǒng)金融模式深入開展遭遇瓶頸，有針對性地開展供應鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務可對其進行破解。供應鏈管理系統(tǒng)金融可降低銀行對企業(yè)自身實力的要求，將傳統(tǒng)金融中的硬性要求分解成對供應鏈管理系統(tǒng)企業(yè)的履約能力和合作方付款能力的考察；供應鏈管理系統(tǒng)金融可將企業(yè)面臨的市場風險分散到整個產(chǎn)業(yè)鏈，降低單個企業(yè)承受市場風險的壓力；供應鏈管理系統(tǒng)金融增強了銀行與貸款人的信息對稱性，有利于降低道德風險，減少銀行拓展農(nóng)村市場的顧慮；供應鏈管理系統(tǒng)金融對核心企業(yè)上下游進行統(tǒng)一融資管理，業(yè)務明顯集中，信貸額度增大，結算方式簡化，服務成本得以降低。

　　戶脫媒壓力，另一方面面對急速壯大的中小企業(yè)市場和蓬勃發(fā)展的農(nóng)村經(jīng)濟尚未形成完善的金融服務體系。供應鏈管理系統(tǒng)金融將核心農(nóng)業(yè)企業(yè)與廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)及農(nóng)戶捆綁在一起，使核心企業(yè)將授信額度分散給中小企業(yè)及農(nóng)戶，使原來因不符合條件而無法開展的農(nóng)村金融業(yè)務得以開展，為銀行進一步開拓了農(nóng)村金融市場，創(chuàng)造了新的盈利模式和商業(yè)機會。

　　多方努力 持續(xù)完善

　　供應鏈管理系統(tǒng)金融在促進農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用，但在實際操作中仍面臨農(nóng)業(yè)核心企業(yè)實力不強、農(nóng)業(yè)供應鏈管理系統(tǒng)合作不緊密、法律和保障制度不健全等現(xiàn)實問題。要成功應用與推廣供應鏈管理系統(tǒng)金融，各參與主體尚須繼續(xù)努力。

　　把分散生產(chǎn)的農(nóng)民與大市場聯(lián)系起來，使企業(yè)和農(nóng)民結成經(jīng)濟利益共同體，產(chǎn)供銷一體化經(jīng)營的農(nóng)業(yè)核心企業(yè)將成為供應鏈管理系統(tǒng)金融成功實施的關鍵。滿足供應鏈管理系統(tǒng)金融運作條件，核心企業(yè)需加強自身建設，做大做強提升金融需求質(zhì)量；健全財務管理機制，減少與銀行之間的信息不對稱現(xiàn)象；探索完善利益分配機制，與上下游企業(yè)、客戶建立更加緊密的聯(lián)盟。

　　涉農(nóng)金融機構應積極改善傳統(tǒng)服務模式，開展農(nóng)村供應鏈管理系統(tǒng)金融試點工作，探索多樣化的供應鏈管理系統(tǒng)融資方式，切實解決制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的融資難題。為確保有效實施，有必要對管理制度、業(yè)務流程等進行適當變革。可圍繞供應鏈管理系統(tǒng)金融業(yè)務建立相應的業(yè)務操作實施細則，建立全面的業(yè)務風險管理模式，組建供應鏈管理系統(tǒng)金融產(chǎn)品研發(fā)與管理團隊，深入企業(yè)內(nèi)部，摸清潛在需求，從收款、付款、對賬、資金集中、短期投融資等方面著手，使供應鏈管理系統(tǒng)金融深入農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)產(chǎn)供銷的每一個環(huán)節(jié)，探索構建適合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的供應鏈管理系統(tǒng)金融服務體系。

　　地方政府應出臺有效措施，扶持培育農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，組建各種農(nóng)村專業(yè)經(jīng)濟合作組織，推廣規(guī)?；I(yè)化、產(chǎn)業(yè)化的農(nóng)村生產(chǎn)模式，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，打造供應鏈管理系統(tǒng)金融服務基礎；應牽頭建立集產(chǎn)、供、銷于一體的完整供應鏈管理系統(tǒng)信息系統(tǒng)，構建公開透明的信息服務平臺，為供應鏈管理系統(tǒng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供良好的外部環(huán)境；應扶持農(nóng)業(yè)擔保體系建設，建立風險補償基金，形成風險分擔機制，降低農(nóng)業(yè)供應鏈管理系統(tǒng)融資風險。