雷軍加快布局：小米的互聯(lián)網(wǎng)金融之路

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小米終于宣布正式進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，昨天，小米金融發(fā)布第一款貨幣基金產(chǎn)品“活期寶”。小米金融這樣介紹自己：基于小米的海量互聯(lián)網(wǎng)用戶和數(shù)據(jù)增值業(yè)務(wù)，小米本身是“硬件引流，軟件搭臺，服務(wù)賺錢”的模式，金融服務(wù)是其中最重要的服務(wù)之一，目前小米用戶超過1個(gè)億，3年內(nèi)預(yù)計(jì)超過3個(gè)億；小米金融專注零售金融業(yè)務(wù)，主要為消費(fèi)者提供貸款和理財(cái)服務(wù)，希望通過數(shù)據(jù)化的征信和運(yùn)營體系，以極低的成本和極致的用戶體驗(yàn)打動(dòng)我們的用戶。

在小米金融之前，小米已經(jīng)擁有了類金融的支付和虛擬貨幣業(yè)務(wù)。

在新版測試的MIUI中，小米賬戶下已經(jīng)有了一個(gè)小米錢包功能，通過小米錢包可以購買貨幣基金和其他理財(cái)產(chǎn)品。而從昨天開始，小米手機(jī)用戶可通過更新MIUI開發(fā)版系統(tǒng)或在小米應(yīng)用商店下載“小米金融”APP的方式使用“小米活期寶”，該理財(cái)產(chǎn)品是由易方達(dá)基金旗下天天理財(cái)貨幣基金提供管理。該貨幣基金今年前4個(gè)月的年化收益率約4.5%。

小米金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人透露稱，近期小米金融還將在信用貸款、股指基金、證券業(yè)務(wù)等領(lǐng)域推出更多金融服務(wù)。“小米金融致力于做好兩件事：打造平臺和建立征信系統(tǒng)。”小米聯(lián)合創(chuàng)始人、MIUI負(fù)責(zé)人洪鋒表示，“基于小米的綜合軟硬件生態(tài)和巨大用戶群，我們擁有的數(shù)據(jù)寬度和密度都是業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的，因此將更精準(zhǔn)更安全。”

那么很多人就會有以下幾個(gè)疑問了：

問題一，小米為什么要開發(fā)金融產(chǎn)品？

首先，開發(fā)金融和支付產(chǎn)品，有助于小米形成真正的小米生態(tài)系統(tǒng)，從頭到尾服務(wù)小米用戶。小米之前的米幣和綁定銀行卡等功能，就是為了小米用戶的用戶體驗(yàn)，滿足小米用戶在小米體系內(nèi)一站式服務(wù)。其次，小米可以用金融和支付來變現(xiàn)用戶。小米MIUI擁有1億用戶，但小米硬件基本不賺錢，雷軍說小米可以通過服務(wù)來賺錢。第三，金融和支付能讓雷軍站到互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)口，做大雷軍的小米夢想。

互聯(lián)網(wǎng)金融是未來巨頭必爭之地，小米目前的估值僅相當(dāng)于螞蟻金服，雷軍要比肩甚至超越馬云，必須在小米手機(jī)硬件和軟件MIUI外開發(fā)出新戰(zhàn)場，才能夠支撐雷軍的夢想。

問題二：小米做互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢何在？

第一，小米跟蘋果一樣，占據(jù)軟硬件優(yōu)勢，形成生態(tài)系統(tǒng)，可以去做平臺，也可以去做業(yè)務(wù)。可以對對手進(jìn)行高緯度攻擊，進(jìn)可攻，退可守。很多互聯(lián)網(wǎng)公司、金融公司推不動(dòng)的移動(dòng)支付，ApplePay在美國一推出，就以風(fēng)卷殘?jiān)埔粯邮帐爸Ц杜f山河。

小米同樣擁有軟硬件一體的優(yōu)勢，可以將支付和金融服務(wù)植入到手機(jī)深層，迅速推進(jìn)并取代應(yīng)用層的東西。比如支付加密系統(tǒng)，不管是支付寶還是微信，都無法從硬件層突破，蘋果不光通過指紋識別這種生物特征加密解決了便利問題，還用在芯片中架設(shè)Trust Zone，用于用戶本地密碼存儲讀取，并不上傳到云端。

此外，小米的用戶活躍度非常高，“米幣”以及小米錢包的內(nèi)測用戶，據(jù)小米內(nèi)部人士透露，比一般互聯(lián)網(wǎng)公司用戶活躍度高很多。小米的用戶是未來互聯(lián)網(wǎng)金融的主流用戶，從軟硬件延伸到金融服務(wù)，自然而然。

當(dāng)然，小米網(wǎng)是中國第三大電商網(wǎng)站，從電商轉(zhuǎn)向支付，再從支付轉(zhuǎn)向金融已經(jīng)有螞蟻金服探出路子。2014年小米銷售額743億元，大部分經(jīng)過小米網(wǎng)售出，小米網(wǎng)已經(jīng)僅次于阿里和京東。商業(yè)必然會帶來支付和金融的發(fā)達(dá)，所以阿里巴巴孕育了支付寶，支付寶又發(fā)展成螞蟻金服，從商業(yè)——支付——金融；京東也大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，成立獨(dú)立的京東金融，變現(xiàn)用戶。

小米的劣勢在于，小米的軟硬件業(yè)務(wù)都在瘋狂發(fā)展，小米又拓展出尚進(jìn)帶領(lǐng)的互動(dòng)娛樂以及老沉領(lǐng)銜的小米內(nèi)容，難以短時(shí)間內(nèi)分出太多人手精力兼顧。

問題三：小米金融未來會有哪些產(chǎn)品呢？

針對小米的校園用戶，小米會開發(fā)分期付等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品；跟積木盒子合作，在手機(jī)端售賣P2P產(chǎn)品；用小米用戶積累的數(shù)據(jù)開發(fā)個(gè)人征信，像螞蟻金服推出芝麻分一樣推出小米分；目前正在進(jìn)行中的互聯(lián)網(wǎng)證券，未來用小米手機(jī)炒股也有可能。

從小米做金融的“長短”，看小米的未來：小米在生態(tài)鏈產(chǎn)業(yè)的布局方面，都有是關(guān)聯(lián)產(chǎn)品，類似于三星的產(chǎn)業(yè)鏈，因而“形似三星”?；蛟S隨著時(shí)間的推移，當(dāng)小米金融成長為類似螞蟻金服或者是三星金融等大樹時(shí)，才可以真正和這些外國巨頭一比高下。

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