供應(yīng)鏈融資案例

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供應(yīng)鏈融資案例
    供應(yīng)鏈融資指的是銀行通過(guò)審查整條供應(yīng)鏈，基于對(duì)供應(yīng)鏈管理程度和核心企業(yè)的信用實(shí)力的掌握，對(duì)其核心企業(yè)和上線游多個(gè)靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。供應(yīng)鏈融資服務(wù)不同于傳統(tǒng)的銀行融資產(chǎn)品，幫助企業(yè)解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，那么供應(yīng)鏈融資成功的案例有哪些呢？下面就為大家分享關(guān)于成都新華鐵路油料物資實(shí)業(yè)有限公司供應(yīng)鏈融資案例。（相關(guān)文章：供應(yīng)鏈金融案例分析www.caecp.cn）
    案例:成都新華鐵路油料物資實(shí)業(yè)有限公司--供應(yīng)鏈融資
    融資類(lèi)型:票據(jù)組合融資(預(yù)付賬款融資)
    延伸行業(yè):以下行業(yè)可以根據(jù)本案例復(fù)制營(yíng)銷(xiāo)。
    公路、電力、航空、港口、鐵路建設(shè)等
    (一)企業(yè)基本情況
    成都新華鐵路油料物資實(shí)業(yè)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)成鐵油料物資公司)注冊(cè)資本2600萬(wàn)元，其中成都新華鐵路局多元經(jīng)營(yíng)集團(tuán)公司持股比例98.08%，成都新華鐵路局多元經(jīng)營(yíng)集團(tuán)公司是成都新華鐵路局下屬全資大型多元經(jīng)營(yíng)企業(yè)。成都新華中鐵運(yùn)輸代理有限公司持股1.92%。
    公司屬?lài)?guó)有控股企業(yè)，主營(yíng)業(yè)務(wù)為批發(fā)汽油、柴油、煤油；銷(xiāo)售石油制品；自備車(chē)營(yíng)運(yùn)及鐵路延伸服務(wù)等。公司持有商務(wù)部頒發(fā)《成品油批發(fā)經(jīng)營(yíng)批準(zhǔn)證書(shū)》，年銷(xiāo)售成品油4萬(wàn)噸。
    在油品資源高度緊張情況下，成鐵油料物資公司通過(guò)與四川海洋石油銷(xiāo)售有限公司建立起戰(zhàn)略合作關(guān)系，極大地拓寬油品資源來(lái)源，保證公司成品油經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定快速發(fā)展。
    成鐵油料物資公司油品供應(yīng)商有四川海洋石油銷(xiāo)售有限責(zé)任公司(目前每月約3000噸)、寶雞華海工貿(mào)有限公司(每月約3200噸)、昆明樂(lè)維物資供銷(xiāo)中心(每月約4000噸)、其它公司(約800噸)等。四川海洋石油銷(xiāo)售有限責(zé)任公司資源組織能力很強(qiáng)，油品來(lái)源渠廣泛且有保證。
    (二)銀行切入點(diǎn)分析
    1、公司下游銷(xiāo)售渠道
    成鐵油料物資公司主要客戶(hù)為大型石油公司，資金實(shí)力雄厚，信譽(yù)良好，付款及時(shí)。
    應(yīng)銀行要求，新華鐵路油料公司與下游客戶(hù)協(xié)商，在銷(xiāo)售合同上指定融資銀行為收款銀行，收款帳號(hào)為成鐵油料物資公司在銀行開(kāi)立監(jiān)管帳戶(hù)，雙方將嚴(yán)格履行貿(mào)易合同，從而保證貨款全部回籠至銀行。
    2、公司上游油源渠道
    四川海洋石油銷(xiāo)售有限責(zé)任公司注冊(cè)資本5000萬(wàn)元。公司是首批獲得《成品油批發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證》八家企業(yè)之一，主要經(jīng)營(yíng)汽油、柴油、煤油的批發(fā)、零售及倉(cāng)儲(chǔ)，化工產(chǎn)品銷(xiāo)售和倉(cāng)儲(chǔ)。公司擁有一座儲(chǔ)存量達(dá)2萬(wàn)立方米的倉(cāng)庫(kù)。公司與中國(guó)××石油西北公司、陜西寶華工貿(mào)有限公司建立了長(zhǎng)期合作關(guān)系，公司油料供應(yīng)渠道順暢，油品供應(yīng)有保證。
    (三)銀企合作情況
    1、授信方案
    此次授信品種為銀行承兌匯票及保貼商業(yè)承兌匯票，滿(mǎn)足成鐵油料物資公司向其上游-中航油集團(tuán)下屬四川海洋石油銷(xiāo)售有限公司預(yù)付貨款采購(gòu)成品油。還款來(lái)源為將所購(gòu)成品油銷(xiāo)售給中石油、中石化公司后收到的貨款收入。
    授信期限：授信期限12個(gè)月，為循環(huán)使用期限。
    還款來(lái)源及還款計(jì)劃：根據(jù)授信方案，還款來(lái)源為下游企業(yè)支付的貨款，本筆授信風(fēng)險(xiǎn)控制在于過(guò)程管理。
    2、風(fēng)險(xiǎn)控制措施
    (1)監(jiān)控資金用途
    由銀行、借款人及供應(yīng)方簽訂三方協(xié)議，約定由銀行監(jiān)控資金的使用，票款直接交至供應(yīng)商，并由供應(yīng)方保證貼現(xiàn)出來(lái)的款項(xiàng)用于向中航油購(gòu)買(mǎi)油品，否則將歸還款項(xiàng)。
    (2)資金回款監(jiān)控
    與下家中石油中石化下屬公司簽定銷(xiāo)售合同中注明回款賬號(hào)為開(kāi)立在銀行的賬戶(hù)，三方協(xié)議中約定款項(xiàng)回籠即可用于補(bǔ)足商票敞口。
    (3)風(fēng)險(xiǎn)分散
    銀行開(kāi)出的商票金額占該批貨次的70%，借款人自籌30%，有利于分散風(fēng)險(xiǎn)。
    (4)全程監(jiān)控貨品的走向
    銀行對(duì)于包括車(chē)皮號(hào)、計(jì)量數(shù)、噸數(shù)、目的地、始發(fā)站、到站、油庫(kù)名、收貨人、發(fā)車(chē)時(shí)間、到站時(shí)間等信息，鐵路部門(mén)出具鐵路運(yùn)輸發(fā)票，成鐵油料物資公司開(kāi)具增值稅票等，進(jìn)行全程監(jiān)控。
    (5)應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押登記
    第一時(shí)間將應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押登記，按人行的應(yīng)收賬款質(zhì)押管理辦法操作執(zhí)行有利于控制回款。
    此次鏈?zhǔn)饺谫Y方案風(fēng)險(xiǎn)控制主要是從上游控制資金用途以及從下游控制銷(xiāo)售回款兩個(gè)重要環(huán)節(jié)，主要依靠過(guò)程管理來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，關(guān)鍵是要對(duì)公司購(gòu)銷(xiāo)環(huán)節(jié)做到全封閉。
    3、控制貨權(quán)憑證
    (1)掌握發(fā)貨、到貨、收款信息
    貿(mào)易流程：
    海洋公司月初獲得當(dāng)月油品額度計(jì)劃后，通知成鐵油料物資公司付款。
    收到成鐵油料物資公司的付款后，四川海洋石油有限公司組織發(fā)車(chē)、裝運(yùn)，油品裝運(yùn)后，將車(chē)號(hào)計(jì)量單傳真給成鐵油料物資公司，同時(shí)傳真至銀行，使銀行了解貨物發(fā)運(yùn)的相關(guān)情況。車(chē)號(hào)計(jì)量單包括以下信息：車(chē)皮號(hào)、計(jì)量數(shù)、噸數(shù)、目的地、始發(fā)站、到站、油庫(kù)名、收貨人、發(fā)車(chē)時(shí)間、到站時(shí)間等信息。從四川海洋石油有限公司收到成鐵油料物資的貨款至將裝車(chē)發(fā)運(yùn)出來(lái)時(shí)間約為10天時(shí)間；
    油品運(yùn)輸，油品在途運(yùn)輸時(shí)間約為1周至10天，視目的地遠(yuǎn)近，到中石油西南公司約1周，到中石化云南公司、貴州公司約10天；
    中石油、中石化收到貨后進(jìn)行檢驗(yàn)計(jì)量時(shí)間約為1天，確認(rèn)數(shù)量無(wú)誤后，以電話(huà)或傳真形式要求成鐵油料物資公司出具增值稅票；
    成鐵油料物資公司開(kāi)具增值稅票，同時(shí)給銀行復(fù)印件備份，將增值稅票以特快專(zhuān)遞(次程達(dá))的形式寄給中石油、中石化，約3-4天后收到中石油、中石化的付款。成鐵油料公司從向四川海洋石油有限公司預(yù)付油料款到最終從中石油、中石化收回貨款的周期約為1個(gè)月時(shí)間。針對(duì)以上流程，銀行隨時(shí)了解針對(duì)成鐵油料物資公司某批次的商票付款、四川海洋石油有限公司組織貨源的發(fā)貨情況、油品到貨及中石油及中石化付款的詳細(xì)情況。
    此流程的關(guān)鍵點(diǎn)在于：一是四川海洋石油有限公司在收到中石油西北公司的通知后，立即將貨物發(fā)運(yùn)的車(chē)號(hào)計(jì)量單傳真給銀行，履行告知義務(wù)，使銀行能夠及時(shí)了解掌握貨物發(fā)運(yùn)的相關(guān)細(xì)節(jié)情況；二是成鐵油料物資公司在收到鐵路部門(mén)出具的鐵路運(yùn)輸發(fā)票后，給銀行一份復(fù)印件備案，發(fā)票上載明收貨人、貨品、數(shù)量等要素，以和四川海洋石油公司所發(fā)的車(chē)號(hào)計(jì)量單所載事項(xiàng)相印證；三是成鐵油料物資公司開(kāi)具增值稅票要求中石油、中石化付款的信息，公司開(kāi)具增值稅票當(dāng)日將增值稅票給銀行復(fù)印備份，使銀行掌握中石油、中石化的付款金額、大約收到貨款時(shí)間的相關(guān)信息。
    (2)控制銷(xiāo)售回款
    成鐵油料公司在收到中石油、中石化貨已收妥的指示后開(kāi)具增值稅票，在開(kāi)具增值稅票的當(dāng)日，將該增值稅票的復(fù)印件給銀行一份備份，同時(shí)，成鐵油料公司與銀行簽訂《應(yīng)收賬款質(zhì)押協(xié)議》，銀行按要求在中國(guó)人民銀行征信中心的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)內(nèi)辦理應(yīng)收賬款登記。
    為有效地控制銷(xiāo)售回款環(huán)節(jié)，銀行要求成鐵油料物資公司在銀行開(kāi)立監(jiān)管帳戶(hù)，公司與中石油、中石化公司訂立購(gòu)銷(xiāo)合同，需在合同時(shí)上指定在銀行開(kāi)立的監(jiān)管帳戶(hù)為收款帳戶(hù)，未經(jīng)銀行同意不得更改，并在開(kāi)立銀行承兌匯票時(shí)提供上述與中石油、中石化所訂購(gòu)銷(xiāo)合同。
    公司針對(duì)中石油、中石化的收款必須全部付至上述監(jiān)管帳戶(hù)內(nèi)。
    銀行要求公司監(jiān)管帳戶(hù)在收到中石油、中石化所付貨款后，必須用于彌補(bǔ)對(duì)應(yīng)批次銀行承兌匯票的敞口。在填補(bǔ)保證金釋放了授信敞口后，公司可以在授信額度內(nèi)循環(huán)開(kāi)立商業(yè)承兌匯票。通過(guò)嚴(yán)格控制銷(xiāo)售回款，確保公司銷(xiāo)售回款不能挪作它用。
    4、業(yè)務(wù)流程
    (1)四川海洋石油有限公司提供其與中國(guó)××石油集團(tuán)簽訂《四川海洋石油有限公司*中國(guó)石油**公司原油供應(yīng)合同》，提供其與成鐵油料物資公司簽訂的《四川海洋石油有限公司*成鐵油料公司原油銷(xiāo)售合同》，提供成鐵油料物資公司與中國(guó)××石化集團(tuán)簽訂的《成都新華鐵路油料物資實(shí)業(yè)有限公司*中國(guó)石化**公司原油銷(xiāo)售合同》，銀行為四川海洋石油有限公司提供4000萬(wàn)元銀行承兌匯票，保證金比例20%，期限3個(gè)月。
    銀行與四川海洋石油有限公司及成鐵油料物資公司簽訂《銀行.四川海洋石油有限公司.成都新華鐵路油料物資實(shí)業(yè)有限公司油料銷(xiāo)售三方合作協(xié)議書(shū)》。
    (2)銀行為四川海洋石油有限公司辦理買(mǎi)方付息銀行承兌匯票代理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)后款項(xiàng)全部支付給中國(guó)××石油集團(tuán)。中國(guó)××石油集團(tuán)將油料發(fā)出，銀行手持鐵路大票。(銀行手持鐵路大票，風(fēng)險(xiǎn)得以緩釋)。
    (3)成都新華鐵路油料物資實(shí)業(yè)有限公司簽發(fā)以四川海洋石油有限公司為收款人的商業(yè)承兌匯票，保證金比例30%，金額4000萬(wàn)元，期限6個(gè)月。采取代理貼現(xiàn)方式，買(mǎi)方付息貼現(xiàn)后款項(xiàng)劃至四川海洋石油有限公司。銀行扣除4000萬(wàn)元用于填滿(mǎn)銀行承兌匯票敞口。
    (4)銀行將鐵路大票交付中國(guó)××石化集團(tuán)，1個(gè)月后，油料發(fā)運(yùn)至中國(guó)××石化集團(tuán)，中國(guó)××石化集團(tuán)付款，兌付成都新華鐵路油料物資實(shí)業(yè)有限公司簽發(fā)商業(yè)承兌匯票。
    5、銀行收益分析
    (1)開(kāi)票手續(xù)費(fèi)收入
    銀行承兌匯票有一定的承兌手續(xù)費(fèi)收入。
    (2)貼現(xiàn)利息收入
    采取代理貼現(xiàn)方式，銀行可以獲得一定貼現(xiàn)利息收入。
    (3)存款資金收入
    辦理銀行承兌匯票有一定的保證金存款，同時(shí)，辦理銀行承兌匯票及商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)會(huì)有一定的存款沉淀。