擔(dān)保業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)建立擔(dān)保業(yè)務(wù)管理與監(jiān)控的多項(xiàng)規(guī)章制度

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　　在執(zhí)行擔(dān)保機(jī)構(gòu)制度上更加嚴(yán)格一點(diǎn)。深度經(jīng)營和執(zhí)行規(guī)章制度是互相聯(lián)系、互相作用、互為因果的關(guān)系，要想深度經(jīng)營，必須嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度。

　　泛普軟件建立了擔(dān)保業(yè)務(wù)管理與監(jiān)控的多項(xiàng)規(guī)章制度，其中主要有：

　　1.完善了自主審計(jì)的制度。擔(dān)保公司的擔(dān)保對(duì)象是中小型企業(yè)，絕大多數(shù)企業(yè)是銀行認(rèn)為有瑕疵而不能直接貸款的企業(yè)，為擔(dān)保業(yè)務(wù)開展增加了風(fēng)險(xiǎn)。我們通過制定自主審計(jì)的規(guī)章制度，完善了對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)審計(jì)的內(nèi)控體系，嚴(yán)格地按照科學(xué)、實(shí)用的審計(jì)業(yè)務(wù)規(guī)程進(jìn)行操作，實(shí)行了審、保、償體制分離與監(jiān)控時(shí)合作的制度，增強(qiáng)了擔(dān)保業(yè)操作的透明度和責(zé)任制。我們實(shí)施了動(dòng)態(tài)審計(jì)監(jiān)督職能，在審計(jì)的重點(diǎn)上，突出了對(duì)經(jīng)營管理狀態(tài)的動(dòng)態(tài)監(jiān)督;在審計(jì)的內(nèi)容上，以效益審計(jì)、責(zé)任審計(jì)和內(nèi)控制度審計(jì)為主;在審計(jì)的方法上，實(shí)施了帳表審計(jì)與實(shí)地考察相結(jié)合，由事后監(jiān)督向事前控制轉(zhuǎn)變;在審計(jì)的手段上，逐步向現(xiàn)代審計(jì)手段過渡。同時(shí)注重履行擔(dān)保審計(jì)的管理控制職能與參與決策的職能，把擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度。

　　2.采取了較為嚴(yán)格的審核措施，擔(dān)保業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)加強(qiáng)了對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保行為的監(jiān)督管理。我們重視重要業(yè)務(wù)的管理制度和操作流程的設(shè)計(jì)，在關(guān)鍵環(huán)節(jié)設(shè)置復(fù)核和控制手段,建立起了一整套擔(dān)保業(yè)務(wù)的流程和操作模式，并嚴(yán)格按照規(guī)范要求開展業(yè)務(wù)。公司已從客戶咨詢、申請(qǐng)、受理、項(xiàng)目實(shí)地調(diào)查、評(píng)估、審批、辦理反擔(dān)保，直至出具擔(dān)保、事中監(jiān)控等，整個(gè)業(yè)務(wù)流程環(huán)環(huán)相扣，每一道流水線的工作質(zhì)量都受到下一道工序的檢查、審核，每一道工序都有一票否決權(quán)。

　　3.建立和完善了保后跟蹤制度。根據(jù)不同企業(yè)的特征，專門制定了能夠全面反映企業(yè)各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)、把握企業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的“貸款企業(yè)跟蹤調(diào)查表”，并要求貸款企業(yè)每月必須如實(shí)上報(bào)。泛普軟件-擔(dān)保業(yè)務(wù)管理軟件通過分析企業(yè)經(jīng)營趨勢(shì)，對(duì)經(jīng)營情況不佳的企業(yè)每月上門調(diào)查，并把調(diào)查情況反饋給銀行和主管部門，以便于在企業(yè)發(fā)生異常情況時(shí)，及時(shí)采取措施，提前化解風(fēng)險(xiǎn)。

　　4.分別制定了適合不同企業(yè)的反擔(dān)保措施和監(jiān)控措施。對(duì)朝陽型、潛力型、信譽(yù)好的企業(yè)性放松條件;在實(shí)施小額信用擔(dān)保的過程中利用關(guān)聯(lián)人分責(zé)法確定擔(dān)保相關(guān)人員的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。

　　5.為增強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)操作的客觀性和公正性，提高操作的透明度，擔(dān)保業(yè)務(wù)管理軟件建立了審、保、償分離制度和建立了擔(dān)保限額審批制度、擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)行集體審批制度、內(nèi)部稽核制度和建立了擔(dān)保業(yè)務(wù)報(bào)告制度，重點(diǎn)規(guī)范了擔(dān)保審核制度，通過嚴(yán)把審核關(guān)，收到了明顯效果。