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[導(dǎo)讀]P2P網(wǎng)貸平臺(tái)本息擔(dān)保以前是優(yōu)勢(shì)亮點(diǎn)，未來(lái)可能是沉重包袱。

因?yàn)槠桨勃?dú)家擁有全國(guó)金融行業(yè)的全部經(jīng)營(yíng)牌照，再由集團(tuán)旗下的自家兄弟公司提供對(duì)陸金所平臺(tái)線上產(chǎn)品的本息擔(dān)保，從心理上消除投資者對(duì)P2P平臺(tái)的不信任感，這在網(wǎng)貸初始階段的混亂中殺出一方天地。

作為漸進(jìn)式緩慢退出擔(dān)保政策的有效替代，平安以常見(jiàn)且虛弱的風(fēng)險(xiǎn)五星評(píng)級(jí)標(biāo)注產(chǎn)品信用程度，讓用戶自行選擇風(fēng)險(xiǎn)承受以及獲得匹配收益，同時(shí)建立對(duì)投資者的過(guò)往理財(cái)信用標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫(kù)。

隨著部分資金轉(zhuǎn)移進(jìn)入網(wǎng)貸行業(yè)，陸金所業(yè)務(wù)的急速擴(kuò)大化，一方面擔(dān)保公司已經(jīng)不能承更多的理財(cái)資金進(jìn)入平臺(tái)，因?yàn)樵谪?cái)務(wù)模型上的實(shí)際收益對(duì)應(yīng)隱含風(fēng)險(xiǎn)在不斷的上升。

一旦出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)需要賠償用戶的金額上升，按照現(xiàn)有對(duì)接的擔(dān)保公司規(guī)模，可能給陸金所未來(lái)上市留下較大的隱患，中介平臺(tái)的作用在于投資風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人承擔(dān)，間接做到分散風(fēng)險(xiǎn)到人頭，但是要公司承擔(dān)集中風(fēng)險(xiǎn)這是萬(wàn)萬(wàn)不能的；另一方面是對(duì)于對(duì)未知監(jiān)管政策出臺(tái)之間的未雨綢繆，自己主動(dòng)去杠桿化規(guī)避監(jiān)管。

而平安集團(tuán)高層正在溫水煮青蛙般的慢慢實(shí)行去擔(dān)保政策，現(xiàn)在平安和陸金所坐擁客戶流量有恃無(wú)恐，取消擔(dān)保的品牌優(yōu)勢(shì)后自己可以茍活，但是對(duì)于其他平臺(tái)來(lái)說(shuō)就是致命的生存威脅，據(jù)此判斷，平臺(tái)繼續(xù)擔(dān)保與取消本息擔(dān)?；齑罹置鎸?huì)長(zhǎng)時(shí)間存在。

平安陸金所用戶抱怨比較坑的地方在于平臺(tái)產(chǎn)品8%左右收益較低，因?yàn)樗闵厦吭赂断⑺允找姹?%還低一些，但是P2P行業(yè)平均收益12%左右。同時(shí)有些投資項(xiàng)目周期時(shí)間長(zhǎng)，雖然可以轉(zhuǎn)讓權(quán)益，但是這對(duì)于短周期為保本起見(jiàn)的投資者來(lái)說(shuō)又是心理上難以跨越的障礙。

對(duì)于P2P新手而言，基于底子里的窮光蛋心理，面對(duì)高收益的誘惑，印刷本息擔(dān)保這四個(gè)關(guān)鍵大字是連哄帶騙，很天真很自然的以為自己的儲(chǔ)蓄有人會(huì)好好擔(dān)保。

沒(méi)有背書擔(dān)保的借貸投資者總覺(jué)得少了點(diǎn)什么，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，這個(gè)是心理和收益的底線，保本的理財(cái)方式成功的營(yíng)銷案例是銀行理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在規(guī)模依舊高舉不下。

P2P是民間借貸的網(wǎng)絡(luò)版，繼承了民間借貸高收益的特性，也攜帶了民間借貸高風(fēng)險(xiǎn)的毒瘤。天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，建立投資組合卻算一種上帝的饋贈(zèng)，適當(dāng)?shù)姆稚⒕W(wǎng)貸資產(chǎn)配置無(wú)疑是較好的解決方式。