互聯(lián)網(wǎng)金融重構(gòu)金融業(yè) 將持續(xù)撼動(dòng)商業(yè)銀行地位

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對(duì)傳統(tǒng)銀行而言，互聯(lián)網(wǎng)金融是把“雙刃劍”。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)及發(fā)展，已經(jīng)并將持續(xù)撼動(dòng)商業(yè)銀行的穩(wěn)固地位，對(duì)其資金融通和支付結(jié)算的中介職能，以及盈利增長(zhǎng)、客群拓展及服務(wù)模式均構(gòu)成了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，在與商業(yè)銀行形成多方面沖突的同時(shí)，也創(chuàng)造了二者之間廣闊的合作空間?；ヂ?lián)網(wǎng)能夠在虛擬空間拉近距離，卻不能縮短現(xiàn)實(shí)間的距離；能夠提供海量數(shù)據(jù)，卻不能解決人和人之間的信任問(wèn)題。而有效的信息、人性化的渠道和現(xiàn)實(shí)的信任，正是網(wǎng)絡(luò)時(shí)代最需要的。銀行擁有廣泛的客戶(hù)資源，有較受公眾認(rèn)可的信賴(lài)感，還有相當(dāng)完善的實(shí)體和電子渠道。憑借這些資源，銀行的信用、支付和渠道媒介的功能將進(jìn)一步強(qiáng)化。因此，從某種意義上講，互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行可以相輔相成。

互聯(lián)網(wǎng)為傳統(tǒng)金融帶來(lái)的深刻影響，不僅體現(xiàn)在商業(yè)銀行領(lǐng)域，也體現(xiàn)在資產(chǎn)管理的其他領(lǐng)域。近日有幸先睹了肖風(fēng)撰寫(xiě)的這本書(shū)，在很多方面頗有同感，尤其是對(duì)于影響資產(chǎn)管理行業(yè)未來(lái)發(fā)展的相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)問(wèn)題的理解方面。

首先，是對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)思維的理解。什么是互聯(lián)網(wǎng)思維？有人說(shuō)：得客戶(hù)者得天下；也有人說(shuō)：互聯(lián)網(wǎng)公司不在意現(xiàn)在賺多少錢(qián)，看重的是用戶(hù)的增長(zhǎng)，用戶(hù)越多，越有價(jià)值。這些都是互聯(lián)網(wǎng)思維的表述。而如何做到這一點(diǎn)？只有憑借極致的客戶(hù)體驗(yàn)，牢牢抓住客戶(hù)并為其創(chuàng)造價(jià)值，企業(yè)才能實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值增長(zhǎng)。未來(lái)的銀行必須依靠客戶(hù)至上取勝。肖風(fēng)在這本書(shū)中深入探討了互聯(lián)網(wǎng)思維對(duì)政府、市場(chǎng)、個(gè)人和企業(yè)的影響，并在此基礎(chǔ)上對(duì)資產(chǎn)管理行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)做出了研判，應(yīng)該說(shuō)具有一定的前瞻性。

其次，是對(duì)于社交網(wǎng)絡(luò)的理解。我在2013年提到，社交網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，必將給傳統(tǒng)銀行帶來(lái)重大沖擊；我驚嘆于社交網(wǎng)絡(luò)的巨大潛能，也在思考銀行應(yīng)該如何利用社交網(wǎng)絡(luò)拓展新的業(yè)務(wù)與盈利增長(zhǎng)點(diǎn)。肖風(fēng)深入淺出地分析了如何利用社交網(wǎng)絡(luò)探究人類(lèi)行為，并且從投資者行為的傳染與影響、投資者的學(xué)習(xí)與自組織的視角探討群體行為與資產(chǎn)價(jià)格之間的關(guān)系，寫(xiě)得很精彩。

最后，是對(duì)于大數(shù)據(jù)的理解。進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，隨著移動(dòng)終端、傳感器等現(xiàn)代通信設(shè)備的全面普及，以及云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等新興信息技術(shù)的快速發(fā)展，社會(huì)正邁入一個(gè)嶄新的大數(shù)據(jù)時(shí)代。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，人們將通過(guò)對(duì)海量信息進(jìn)行匯總、整合、存儲(chǔ)和挖掘，發(fā)現(xiàn)新知識(shí)，創(chuàng)造新價(jià)值，并最終實(shí)現(xiàn)“大科技”和“大發(fā)展”。數(shù)據(jù)技術(shù)革命浪潮的興起，對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理構(gòu)成了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，但同時(shí)又孕育著商業(yè)銀行諸多良好的發(fā)展機(jī)遇。商業(yè)銀行在市場(chǎng)拓展、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)、資源配置、定價(jià)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、網(wǎng)點(diǎn)布局等經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)領(lǐng)域、各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)方面都可以進(jìn)行數(shù)據(jù)分析及其應(yīng)用，進(jìn)而不斷提升管理的精細(xì)化水平。肖風(fēng)在這本書(shū)中也對(duì)大數(shù)據(jù)如何驅(qū)動(dòng)資產(chǎn)管理行業(yè)的發(fā)展做了分析，同時(shí)對(duì)大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)與云平臺(tái)之間的內(nèi)在邏輯關(guān)系進(jìn)行了深入探究，讀后令人印象深刻。