p2p借貸的特點有哪些？

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　　P2P借貸是peertopeerlending的縮寫，其模式主要表現為個體對個體的信息獲取和資金流向，在債券債務屬性關系中脫離了傳統(tǒng)的資金媒介。從這個意義上講，P2P借貸涵蓋在“金融脫媒”的概念里。自2005年以來，以Zopa,LendingC1ub,Prospe:為代表的P2P借貸模式在歐美興起，之后迅速在世界范圍內推廣開來。該模式被廣泛復制，雖然總體市場規(guī)模不大，但表現出了旺盛的生命力和持續(xù)的創(chuàng)新能力。

　　P2P借貸形式和民間個體借貸行為在本質上是相同的，目前也參照民間借貸的法律進行判定。相對于傳統(tǒng)的銀行貸款形式，P2P借貸呈現以下特點。

　　第一，借貸雙方的廣泛性。P2P借貸的借貸雙方呈現的是多對多形式，且針對非特定主題，參與者分散和廣泛。目前的借貸者主要是個體工商和工薪階層，短期周轉需求占據很大部分。

　　第二，交易方式的靈活性和高效性。其主要內容包括借貸金額、利息、期限、還款方式、擔保抵押方式和業(yè)務發(fā)生效率。在該平臺上，借款者和投資者的需求都是多樣化的，需要相互磨合和匹配。此外，P2P借貸業(yè)務淡化繁瑣的審批模式，手續(xù)簡單直接，高效率滿足借款者資金需求。

　　第三，風險性與收益率雙高。P2P借貸平臺上的借款普遍是不被傳統(tǒng)金融機構接納的，往往缺乏有限擔保和抵押，對貸款產品的需求特征個性化，甚至可能是傳統(tǒng)金融機構篩選后的客戶。另一方而，P2P借貸和投資者也而臨高成本的線下盡職調查的確實或者不夠細致的問題。

　　第四，互聯網技術的運用。在P2P借貸中，參與者極其廣泛，借貸關系密集復雜。這種多對多的信息整合與審核，極大依賴于互聯網技術。事實上，P2P借貸形式的產生，也得益于信息技術尤其是信息整合技術和數據挖掘技術的發(fā)展。

　　綜上所述，P2P借貸滿足了市場需求，實現了社會效益，是普惠金融的有效補充。但上述特點中亦包含如下三點:參與者廣泛，資金進出靈活，風險較高。這三點構成了監(jiān)管層而最擔憂的問題，也是監(jiān)管技術上最難操作的方而。