挖角支付寶組建小米錢包團隊 深度解讀小米金融

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　　摘要：小米錢包團隊是小米從支付寶挖來的一彪人馬，在支付和互聯(lián)網(wǎng)金融產品設計上相當有經驗，小米金融團隊目前在MIUI團隊之下，應屬七個創(chuàng)始人之一的洪峰管理。金融和支付能讓雷軍站到互聯(lián)網(wǎng)金融的風口，做大雷軍的小米夢想。

　　今天在朋友圈看到一篇小米金融招聘帖，小米將招聘信貸政策專家、信貸管理專家、金融產品經理和平臺產品經理。

　　小米金融這樣介紹自己：基于小米的海量互聯(lián)網(wǎng)用戶和數(shù)據(jù)增值業(yè)務，小米本身是“硬件引流，軟件搭臺，服務賺錢”的模式，金融服務是其中最重要的服務之一，目前小米用戶超過1個億，3年內預計超過3個億；小米金融專注零售金融業(yè)務，主要為消費者提供貸款和理財服務，希望通過數(shù)據(jù)化的征信和運營體系，以極低的成本和極致的用戶體驗打動我們的用戶。

　　在小米金融之前，小米已經擁有了類金融的支付和虛擬貨幣業(yè)務。

　　小米擁有虛擬貨幣“米幣”業(yè)務，也有綁定銀行卡、手機充值等在線支付業(yè)務，還有辦理信用卡等平臺導流業(yè)務。

　　小米還投資了P2P貸款平臺積木盒子。

　　在新版測試的MIUI中，小米賬戶下已經有了一個小米錢包功能，通過小米錢包可以購買貨幣基金和其他理財產品。

　　今天下午小米總裁林斌在跟Recode的莫博士討論中透露，內測小米錢包，和銀行卡綁定后，轉賬到賬戶，用戶一天能獲得萬分收益3.58元，一年下來收益為10%。

　　據(jù)鈦媒體作者超先聲獨家消息，小米錢包團隊是從小米從支付寶挖來的一彪人馬，在支付和互聯(lián)網(wǎng)金融產品設計上相當有經驗，小米金融團隊目前在MIUI團隊之下，應屬七個創(chuàng)始人之一的洪峰管理。

　　小米為什么要開發(fā)金融產品?

　　鈦媒體作者超先聲認為，首先，開發(fā)金融和支付產品，有助于小米形成真正的小米生態(tài)系統(tǒng)，從頭到尾服務小米用戶。

　　小米之前的米幣和綁定銀行卡等功能，就是為了小米用戶的用戶體驗，滿足小米用戶在小米體系內一站式服務。

　　其次，小米可以用金融和支付來變現(xiàn)用戶。小米MIUI擁有1億用戶，但小米硬件基本不賺錢，雷軍說小米可以通過服務來賺錢。

　　小米的增值服務比如收費的壁紙主題等，要靠米幣來支付。而未來小米錢包為用戶提供的貨幣基金等功能，既可以靠提供金融產品來收取交易手續(xù)費，又可以通過導流給金融平臺來轉去流量費(MIUI的銀行卡下已經接入融360信用卡辦卡平臺)。

　　第三，金融和支付能讓雷軍站到互聯(lián)網(wǎng)金融的風口，做大雷軍的小米夢想。

　　以原支付寶為主體的螞蟻金服本輪融資的估值1700~2000億元，加上預留給阿里巴巴集團33%的股權，整體估值3000億元人民幣，約合500億美元。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是未來巨頭必爭之地，小米目前的估值僅相當于螞蟻金服，雷軍要比肩甚至超越馬云，必須在小米手機硬件和軟件MIUI外開發(fā)出新戰(zhàn)場，才能夠支撐雷軍的夢想。

　　小米做互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢何在?

　　第一，小米跟蘋果一樣，占據(jù)軟硬件優(yōu)勢，形成生態(tài)系統(tǒng)，可以去做平臺，也可以去做業(yè)務?？梢詫κ诌M行高緯度攻擊，進可攻，退可守。

　　很多互聯(lián)網(wǎng)公司、金融公司推不動的移動支付，Apple Pay在美國一推出，就以風卷殘云一樣收拾支付舊山河。

　　小米同樣擁有軟硬件一體的優(yōu)勢，可以將支付和金融服務植入到手機深層，迅速推進并取代應用層的東西。

　　比如支付加密系統(tǒng)，不管是支付寶還是微信，都無法從硬件層突破，蘋果不光通過指紋識別這種生物特征加密解決了便利問題，還用在芯片中架設Trust Zone，用于用戶本地密碼存儲讀取，并不上傳到云端。

　　小米即便不用NFC近場支付，也可以使用其他的比如小米手環(huán)等進行加密，即便開發(fā)指紋支付+NFC也比其他互聯(lián)網(wǎng)公司有先發(fā)優(yōu)勢。

　　第二，小米擁有1億小米年輕用戶，這些用戶樂于嘗試新事物，也更易于接受移動支付和互聯(lián)網(wǎng)金融服務。

　　小米的用戶活躍度非常高，“米幣”以及小米錢包的內測用戶，據(jù)小米內部人士透露，比一般互聯(lián)網(wǎng)公司用戶活躍度高很多。小米的用戶是未來互聯(lián)網(wǎng)金融的主流用戶，從軟硬件延伸到金融服務，自然而然。

　　第三，小米網(wǎng)是中國第三大電商網(wǎng)站，從電商轉向支付，再從支付轉向金融已經有螞蟻金服探出路子。

　　2014年小米銷售額743億元，大部分經過小米網(wǎng)售出，小米網(wǎng)已經僅次于阿里和京東。

　　商業(yè)必然會帶來支付和金融的發(fā)達，所以阿里巴巴孕育了支付寶，支付寶又發(fā)展成螞蟻金服，從商業(yè)——支付——金融；京東也大力發(fā)展供應鏈金融，成立獨立的京東金融，變現(xiàn)用戶。

　　小米網(wǎng)的發(fā)展讓小米必然會開發(fā)支付系統(tǒng)，接著會進入金融系統(tǒng)。

　　小米的劣勢在于，小米的軟硬件業(yè)務都在瘋狂發(fā)展，小米又拓展出尚進帶領的互動娛樂以及老沉領銜的小米內容，難以短時間內分出太多人手精力兼顧。

　　小米金融未來會有哪些產品呢?

　　除了目前的米幣、綁卡以、理財平臺和貨幣基金購買之外，小米未來可以開發(fā)獨立的支付系統(tǒng)。

　　針對小米的校園用戶，小米會開發(fā)分期付等互聯(lián)網(wǎng)金融產品;跟積木盒子合作，在手機端售賣P2P產品;用小米用戶積累的數(shù)據(jù)開發(fā)個人征信，像螞蟻金服推出芝麻分一樣推出小米分;目前正在進行中的互聯(lián)網(wǎng)證券，未來用小米手機炒股也有可能。

　　道路曲折前途光明，小米已經加入金融門外的野蠻人行列，雷軍或許再一次站到互聯(lián)網(wǎng)金融的風口。（來源：鈦媒體；文/王超）