券商力謀全賬戶 互聯(lián)網(wǎng)金融漸進(jìn)式突圍

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　　(中國電子商務(wù)研究中心訊)近日，監(jiān)管層對券商的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)推動力度不斷加大，先是連續(xù)培訓(xùn)、再是擬修改規(guī)則，連被叫停近10年的“代客理財”業(yè)務(wù)昨日都開始征求意見。

　　證券時報記者多方采訪獲悉，不管是獲得互聯(lián)網(wǎng)證券試點資格的55家券商，還是監(jiān)管層擬出臺的新規(guī)，目前都圍繞著“賬戶”大做文章。而券商在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的進(jìn)軍，已經(jīng)從最初以低傭金引流導(dǎo)入客戶，到傾力打造賬戶體系，兩種模式漸進(jìn)尋求突圍。

　　監(jiān)管加碼支持

　　“這一次，證監(jiān)會[微博]和中證協(xié)對券商互聯(lián)網(wǎng)金融的支持力度很大。”山西證券副總裁湯建雄說道，中證協(xié)在北京召集各家券商高管進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展培訓(xùn)，成立了專業(yè)委員會，最關(guān)鍵的是相關(guān)賬戶管理擬出臺新規(guī)。

　　昨日，中證協(xié)已下發(fā)《賬戶管理業(yè)務(wù)規(guī)則(征求意見稿)》，提出符合賬戶管理資格的持牌機構(gòu)可以代理客戶執(zhí)行賬戶投資或交易管理。這意味著，被叫停近10年的“代客理財”可能放開。

　　記者獲悉，該意見稿的出臺背景，正是基于此前個別券商在互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)嘗試，這些券商曾提出申請“代客理財”試點但未獲準(zhǔn)，其中最關(guān)鍵的問題是賬戶管理。

　　“說起觸網(wǎng)，證券網(wǎng)上交易原來是領(lǐng)先的，前些年監(jiān)管過嚴(yán)，互聯(lián)網(wǎng)化才逐漸放慢，尤其是手機端，去年才陸續(xù)跟上。”湯建雄告訴記者，山西證券目前對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)投入很大，平臺上線后逐漸拓寬資管等產(chǎn)品服務(wù)，不過目前行業(yè)做法的差異化不明顯，普遍存在第三方軟件技術(shù)供應(yīng)商跟不上的問題。

　　剛剛成立的互聯(lián)網(wǎng)證券專業(yè)委員會，包括40位委員、8位顧問，其中5位來自政府機構(gòu)，18位來自券商，還有來自互聯(lián)網(wǎng)公司、技術(shù)公司、學(xué)術(shù)研究機構(gòu)的行業(yè)專家及學(xué)者。

　　“來自技術(shù)方的交流無疑是我們最看重的。”一位參會的券商人士表示，券商在第三方及互聯(lián)網(wǎng)巨大的客戶流量面前顯得弱勢，監(jiān)管放寬券商對賬戶管理的空間，對新浪財經(jīng)、金融界、支付寶[微博]錢包等試圖打入證券交易市場的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)會形成一定利空。

　　傾力打造全賬戶

　　早幾年就提出“得賬戶者得天下”的國泰君安董事長萬建華，是此次互聯(lián)網(wǎng)證券專業(yè)委員會的顧問，同樣企圖打造“一賬通超級賬戶”的泛普軟件，董事長謝永林則任主任委員。“賬戶”已經(jīng)成為券商進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融必須攻克的“堡壘”。

　　目前55家券商取得了互聯(lián)網(wǎng)證券試點資格，主要思路都在三方存管以外設(shè)立理財賬戶，同時具備支付功能，這是傳統(tǒng)證券賬戶所不能實現(xiàn)的。

　　謝永林解釋道：“針對大眾人群的理財產(chǎn)品銷售是券商互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)方向之一。取得互聯(lián)網(wǎng)證券試點資格的券商可以簡化原來新客戶需要開立資金賬戶，辦理三方存管的繁瑣流程。用戶只需有銀行卡即可通過三方支付機構(gòu)完成理財賬戶開立和產(chǎn)品購買。增加了證券公司理財產(chǎn)品銷售的支付渠道，簡化了針對理財客戶的賬戶開立流程。”

　　也就是說，未取得互聯(lián)網(wǎng)證券試點資格的券商，目前還不允許開展上述業(yè)務(wù)。早期取得試點資格的券商，如長城證券、齊魯證券都成立了電子商務(wù)分公司，重建賬戶系統(tǒng)。

　　目前，部分大中型券商已初步建設(shè)了以客戶為中心的全賬戶體系，以國泰君安證券[微博]超級賬戶為例，涵蓋了證券賬戶、期貨賬戶、信用賬戶、資產(chǎn)管理賬戶等多種賬戶功能，同時通過接入央行[微博]大額支付系統(tǒng)(HVPS)，實現(xiàn)了資金匯劃、消費支付、生活服務(wù)等多項支付功能的集成。

　　而泛普軟件正在打造基于一賬通的超級賬戶體系，它以平安集團(tuán)旗下的一賬通賬戶為依托，結(jié)合泛普軟件創(chuàng)新的理財賬戶和資金賬戶，讓客戶一次開戶，就可以購買平安集團(tuán)旗下的所有金融產(chǎn)品，并完成“醫(yī)、食、住、行、玩”的日常生活中消費支付。

　　漸進(jìn)式突圍

　　從客戶引流到打造賬戶，券商在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)方面呈現(xiàn)漸進(jìn)式進(jìn)軍。

　　齊魯證券網(wǎng)絡(luò)金融部兼電子商務(wù)公司總經(jīng)理李肇嘉表示，最早在券商互聯(lián)網(wǎng)金融1.0模式中，證券公司互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的開展主要是圍繞著渠道引流展開，核心是促成渠道用戶網(wǎng)上開戶和提升市場份額。中小券商通過“用戶體驗+整合營銷+流量導(dǎo)入”可以實現(xiàn)彎道超車。

　　“證券行業(yè)的特點，決定了客戶開戶只是全生命周期的開始，后續(xù)客戶資產(chǎn)的引入和服務(wù)管理都給證券公司提出了新的課題。”李肇嘉如此認(rèn)為。

　　而隨著協(xié)會對證券公司互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)試點資格的批出，部分大中型證券公司進(jìn)行了互聯(lián)網(wǎng)金融2.0模式的探索：即嘗試打造全賬戶體系，依托互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理服務(wù)，立足發(fā)揮券商的綜合金融服務(wù)能力，更強調(diào)用戶規(guī)模和客戶價值，降低對傭金收入的依賴度，逐步探索理財和交CRM/yike/ target=_blank class=infotextkey>易客戶的轉(zhuǎn)化路徑；更加重視線下網(wǎng)點，通過線上線下(O2O)的營銷服務(wù)模式，提升客戶服務(wù)水平和線下營銷引流力度。

　　李肇嘉表示：“1.0模式的本質(zhì)是引流和導(dǎo)入用戶，2.0模式逐步開啟了證券公司圍繞著五大基礎(chǔ)功能嘗試提供綜合金融服務(wù)的大門，用戶從傳統(tǒng)的長尾用戶擴(kuò)展到了部分的中高凈值用戶。”

　　除了深化支付功能，券商進(jìn)一步豐富投融資產(chǎn)品線并進(jìn)行外延擴(kuò)張，如海通證券入股91金融，廣發(fā)證券入股投哪網(wǎng)，券商在嘗試與網(wǎng)貸(P2P)行業(yè)的深度合作；而隨著中證資本股權(quán)眾籌平臺上線，部分券商如華融證券、齊魯證券亦開始嘗試私募股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。

　　至于更進(jìn)一步的3.0模式，部分券商如齊魯證券已經(jīng)開始布局。（來源：證券時報：文/楊慶婉）