【金融研究】互聯(lián)網(wǎng)思維下的現(xiàn)金管理類信托

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　　(中國電子商務(wù)研究中心訊)現(xiàn)金管理類信托在流動(dòng)性管理領(lǐng)域具有差異化的特色優(yōu)勢，可以作為留住既有客戶的有效手段，實(shí)現(xiàn)客戶對資產(chǎn)保值增值的需求。在過往業(yè)績與管理規(guī)模方面，優(yōu)秀的現(xiàn)金管理類信托產(chǎn)品具有顯著的競爭力。目前，多家信托公司已經(jīng)設(shè)立了不同系列的現(xiàn)金管理類信托產(chǎn)品。例如，中信信托的信惠現(xiàn)金管理類集合信托計(jì)劃、華寶信托的現(xiàn)金增利產(chǎn)品以及中航信托的天璣聚富集合資金信托等，大多具有穩(wěn)定規(guī)模并達(dá)到了預(yù)期收益，在不同的期限與收益范圍內(nèi)具有各自的比較優(yōu)勢。

　　然而身處互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，面對來自券商、基金、銀行同類產(chǎn)品的激烈角逐，現(xiàn)金管理類信托產(chǎn)品如何避免同質(zhì)化競爭，需要深思設(shè)計(jì)，更需要果敢嘗試。個(gè)人認(rèn)為，在植入互聯(lián)網(wǎng)思維的前提下，充分結(jié)合社會媒體與自媒體的有利基因，現(xiàn)金管理類信托在提升客戶體驗(yàn)、精細(xì)化客戶服務(wù)方面仍大有可為。

　　當(dāng)傳統(tǒng)金融開始擁抱互聯(lián)網(wǎng)，新的規(guī)則和策略也必然相伴而來，這對于產(chǎn)品供給方是一種沖擊，但是對于產(chǎn)品消費(fèi)方卻是一種福利。

　　其一，在以產(chǎn)品為中心的視野范圍內(nèi)，相對于產(chǎn)品設(shè)計(jì)與發(fā)行，特色營銷與客戶服務(wù)屬于邊緣地帶。然而，在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，邊緣地帶往往成為創(chuàng)新的起點(diǎn)，對既有主體造成沖擊甚至解構(gòu)。因?yàn)檫吘壍貛]有舊秩序的束縛，輕裝上陣，自由開拓，可以達(dá)到反客為主的效果。余額寶類產(chǎn)品的涌現(xiàn)與盛行就是以支付手段創(chuàng)新為出發(fā)點(diǎn)，進(jìn)而發(fā)掘客戶對現(xiàn)金管理的需求，然后提供相應(yīng)的流動(dòng)性管理產(chǎn)品供給，最終對傳統(tǒng)的銀行存款造成巨大沖擊。推及現(xiàn)金管理類信托產(chǎn)品，也需要借助先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段，在合規(guī)范圍內(nèi)最大限度地發(fā)揮信托制度的靈活性，創(chuàng)造客戶需求，反過來推動(dòng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的更新。

　　其二，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的回報(bào)遞增理論，網(wǎng)絡(luò)價(jià)值增長是隨著用戶數(shù)以指數(shù)級的速度增長。不同于傳統(tǒng)工業(yè)經(jīng)濟(jì)高投入高回報(bào)、低投入低回報(bào)的線性增長，互聯(lián)時(shí)代的增長是集群式的非線性增長。最為典型的特征是社交網(wǎng)站的客戶獲取能力。以今年春節(jié)的微信紅包為例，根據(jù)財(cái)付通的官方數(shù)據(jù)，除夕夜微信紅包收發(fā)近10億次。僅僅憑借對銀行轉(zhuǎn)賬小額交易頻次的技術(shù)優(yōu)化以及借力拜年發(fā)紅包理念的線上應(yīng)用，就達(dá)到了如此井噴的效果，充分體現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)化的新平臺在獲客能力方面的卓越性。除此之外，就微信平臺的推廣及推送功能而言，微信訂閱號以及服務(wù)號的運(yùn)行模式在迅時(shí)性與個(gè)性化方面為提升現(xiàn)金管理類信托的客戶服務(wù)水平提供了合理的想象和創(chuàng)新空間。在利用微信平臺方面，多數(shù)信托公司早有布局。如中航信托推出有中航財(cái)富、中航資管、中航研究微信公眾號，布局中航信托的線上品牌建設(shè)。

　　其三，在以追求開放、共享、平等的互聯(lián)網(wǎng)規(guī)則體系下，信息不對稱的孤島現(xiàn)象得以有效解決?？蛻魧Ξa(chǎn)品的信賴始于知情，客戶只有在充分知情的情況下做出自主的判斷和選擇才能形成并維系客戶間的口碑，而有效及時(shí)地信息披露則是產(chǎn)品及服務(wù)提供商滿足客戶知情的必要手段，更是符合相關(guān)監(jiān)管要求的必要條件?，F(xiàn)金管理類信托本質(zhì)上是對信托資金的流動(dòng)性管理，實(shí)時(shí)信息的捕捉與判斷是管理波動(dòng)性的必要視角，也會對客戶的投資收益產(chǎn)生更為敏感的影響，自然是客戶關(guān)注的焦點(diǎn)。由此，利用互聯(lián)網(wǎng)的迅捷技術(shù)進(jìn)行準(zhǔn)確適時(shí)的信息披露是資金管理類信托維護(hù)客戶信任關(guān)系的基石。

　　優(yōu)化客戶充分知情的重要舉措是借助于微信服務(wù)號，幫助客戶實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)的賬戶信息查詢。就現(xiàn)金管理類信托產(chǎn)品而言，具體包括最新收益、累計(jì)收益、交易明細(xì)以及不同時(shí)段的收益率表現(xiàn)等核心信息。中航信托的微信資管服務(wù)號已經(jīng)針對其現(xiàn)金管理類的旗艦產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)并實(shí)現(xiàn)了上述功能，并且為下一步即將實(shí)現(xiàn)的網(wǎng)上交易奠定基礎(chǔ)。

　　其四，進(jìn)一步就客戶與產(chǎn)品及服務(wù)的關(guān)系而言，如果說始于信任源于客戶對既有品牌的認(rèn)知，那么終于信任則在于不斷提升的客戶體驗(yàn)。相對于產(chǎn)品設(shè)計(jì)而言，客戶體驗(yàn)是一種基于信任的軟文化構(gòu)建，需要更多的互動(dòng)與關(guān)懷。在現(xiàn)金管理類信托中，這種與客戶的互動(dòng)以及對客戶的關(guān)懷體現(xiàn)在產(chǎn)品介紹、申購、贖回、信息查詢等各個(gè)環(huán)節(jié)?；ヂ?lián)網(wǎng)移動(dòng)終端的用戶友好與便捷特性能夠?yàn)閮?yōu)化現(xiàn)金管理類信托的客戶體驗(yàn)提供切實(shí)助力，在為客戶實(shí)現(xiàn)資金保值增值目的的基礎(chǔ)上，創(chuàng)造體驗(yàn)式的溝通，加強(qiáng)與客戶聯(lián)系的紐帶。

　　培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)思維、植入互聯(lián)網(wǎng)基因是金融服務(wù)供應(yīng)商應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的必選路徑，不斷涌現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)因素必然會逐步滲透到金融產(chǎn)品與服務(wù)的各個(gè)層面。與其消極應(yīng)對，不如積極擁抱。中航信托從現(xiàn)金管理類信托切入，以擁抱互聯(lián)網(wǎng)、立足金融服務(wù)的整合思維，不斷優(yōu)化客戶服務(wù)，為客戶提供以需求為導(dǎo)向的金融服務(wù)。（來源：金融時(shí)報(bào)；編選：中國電子商務(wù)研究中心）