商業(yè)銀行IT總體架構(gòu)管理原則

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近年來，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行IT應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)歷了數(shù)據(jù)大集中和核心銀行系統(tǒng)建設(shè)。面對(duì)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，多數(shù)商業(yè)銀行務(wù)實(shí)地專注于開發(fā)并快速推出受市場(chǎng)歡迎的專業(yè)化金融產(chǎn)品和金融服務(wù)系統(tǒng)。值此淘金年代，一切求快、求新、求變，商業(yè)銀行IT應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)也不例外。一時(shí)之間，百花齊放、熱鬧非凡、成效斐然。

然而，由部門銀行向流程銀行轉(zhuǎn)型而對(duì)應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)提出的挑戰(zhàn)，不同IT應(yīng)用系統(tǒng)間的重復(fù)建設(shè)或者信息孤島問題，不斷變更的外部環(huán)境及業(yè)務(wù)需求，對(duì)原有系統(tǒng)不斷升級(jí)整合或擴(kuò)展的要求，適應(yīng)技術(shù)更新?lián)Q代帶來的高昂成本問題，以及如何管理和使用眾多應(yīng)用軟件系統(tǒng)，這些方方面面的問題都讓業(yè)內(nèi)人士棘手不已。信息化之后的升級(jí)換代將是更為痛苦的過程，嚴(yán)峻的成本問題使得越來越多的業(yè)內(nèi)人士意識(shí)到加強(qiáng)IT系統(tǒng)建設(shè)整體規(guī)劃并進(jìn)行有效總體架構(gòu)管理的重要性。

一、總體架構(gòu)的定義及管理

何謂總體架構(gòu)?架構(gòu)是一個(gè)古老的研究領(lǐng)域，很多人認(rèn)為架構(gòu)就是一個(gè)有關(guān)有效建造或者認(rèn)識(shí)一個(gè)客觀物理結(jié)構(gòu)的學(xué)科。在ANSI/lEEEstdl471一2000中，架構(gòu)被定義為:一個(gè)系統(tǒng)的基本構(gòu)成，通過系統(tǒng)組件、組件之間、組件和環(huán)境之間的關(guān)系，以及指導(dǎo)設(shè)計(jì)和演進(jìn)的原則來體現(xiàn)的。生物學(xué)、物理學(xué)、化學(xué)等基礎(chǔ)學(xué)科研究架構(gòu)問題側(cè)重于通過提高對(duì)客觀世界的抽象總結(jié)能力用以指導(dǎo)研究方向、提高認(rèn)識(shí)客觀世界的能力;建筑學(xué)、計(jì)算機(jī)科學(xué)等應(yīng)用學(xué)科也研究架構(gòu)問題，他們對(duì)架構(gòu)的研究更側(cè)重于根據(jù)既有的認(rèn)識(shí)從主觀角度引導(dǎo)具體的應(yīng)用與實(shí)踐，并由此派生出架構(gòu)管理問題。

IT總體 架構(gòu)管理是IT整體規(guī)劃的延伸，同時(shí)也是一個(gè)基于IT應(yīng)用領(lǐng)域知識(shí)經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，提煉指導(dǎo)未來應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)的過程?？傮w架構(gòu)管理為IT適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展提供了一個(gè)戰(zhàn)略內(nèi)涵和戰(zhàn)術(shù)彈性，使得IT可以對(duì)變化的業(yè)務(wù)環(huán)境作出快速反應(yīng)，并且滿足外部變化的需求。IT總體架構(gòu)管理的核心問題是如何在效率、成本、創(chuàng)新支持之間取得有效平衡。與一切管理學(xué)科類似，它是藝術(shù)、科學(xué)、方法和風(fēng)格的綜合體。

IT總體架構(gòu)管理聚焦于三個(gè)層面:宏觀層面—應(yīng)用系統(tǒng)總體視圖，關(guān)注各應(yīng)用系統(tǒng)的分類、地位、定位、歸屬、關(guān)系等;微觀層面— 具體應(yīng)用系統(tǒng)，關(guān)注平臺(tái)、結(jié)構(gòu)、模塊、接口、彈性等;治理層面— 管理政策、原則、規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)等，為宏觀和微觀因素的變更提供指引。這一治理框架從概念上看很普通，但實(shí)踐過程往往是艱難曲折并富有挑戰(zhàn)性的，以治理層面的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)為例，同其它領(lǐng)域相似，首先是立法難，世界上從來就沒有完美的政策框架、制度結(jié)構(gòu)和監(jiān)管執(zhí)行;其次是執(zhí)行難，太多的利益團(tuán)體、短期效益、環(huán)境突變等因素都會(huì)對(duì)既有標(biāo)準(zhǔn)體系造成嚴(yán)重沖擊。

二、總體架構(gòu)的管理原則

商業(yè)銀行的IT總體架構(gòu)規(guī)劃往往植根于其中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，規(guī)劃能否落實(shí)，首先與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略密切相關(guān)。如果業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略不能堅(jiān)持，那么IT規(guī)劃立刻成為無根之木、無水之萍。其次，規(guī)劃能否落實(shí)，取決于銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的有效保障和執(zhí)行力的推動(dòng)，執(zhí)行效果好壞的關(guān)鍵在于體系內(nèi)激勵(lì)約束機(jī)制的健全和各層面領(lǐng)導(dǎo)者是否愿意自覺維護(hù)架構(gòu)規(guī)劃?rùn)?quán)威性和支持相應(yīng)的變革。

概言之，總體架構(gòu)管理過程是動(dòng)態(tài)的，而標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范是相對(duì)靜態(tài)的。從這點(diǎn)來看，總體架構(gòu)管理類似于風(fēng)險(xiǎn)管理，因此，高質(zhì)量的總體架構(gòu)管理依賴于高質(zhì)量的信息，定時(shí)主動(dòng)收集業(yè)務(wù)發(fā)展、應(yīng)用系統(tǒng)運(yùn)行信息成為架構(gòu)決策的重要依據(jù)。由于客觀上必然存在的信息不對(duì)稱，總體架構(gòu)管理參與者在做出重大決策前需要對(duì)一些決策支持信息作出假定，但應(yīng)盡量避免犯以下兩個(gè)假設(shè)錯(cuò)誤。

第一個(gè)錯(cuò)誤是“完全由歷史預(yù)測(cè)未來”。因?yàn)檎?、組織、業(yè)務(wù)、技術(shù)、人員等外部環(huán)境處于無時(shí)無刻的變化中，歷史上對(duì)的事情現(xiàn)在和未來未必是對(duì)的。例如，建設(shè)一個(gè)包羅萬象的核心銀行系統(tǒng)對(duì)于小型商業(yè)銀行而言成效最優(yōu)，這是正確的決策;但是，如果該銀行發(fā)展壯大為中大型商業(yè)銀行，業(yè)務(wù)發(fā)展逐漸多元化，那么，在IT應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)上存在畢其功于一役的思想可能就是危險(xiǎn)的?；诖耍傮w架構(gòu)管理應(yīng)保持與時(shí)俱進(jìn)的觀念與特性。

第二個(gè)錯(cuò)誤是“合成謬誤”。一項(xiàng)決策對(duì)于單一系統(tǒng)而言可能是正確的，但若無視系統(tǒng)間的匹配，可能造成整個(gè)應(yīng)用體系的崩潰。應(yīng)用系統(tǒng)間的關(guān)系或多或少互相影響，單體的故障往往能夠破壞整體運(yùn)行時(shí)序。從這點(diǎn)來看，應(yīng)對(duì)處于同一鏈條上的所有應(yīng)用系統(tǒng)在重要性認(rèn)識(shí)上一視同仁。為避免合成謬誤，總體架構(gòu)管理應(yīng)從全局角度審視同時(shí)引入系統(tǒng)間防火墻。

總體架構(gòu)管理在積極規(guī)避上述兩種假設(shè)錯(cuò)誤的同時(shí)還應(yīng)堅(jiān)持明確性、前瞻性、適用性、漸進(jìn)性的原則，致力于建設(shè)高內(nèi)聚、低藕合、有標(biāo)準(zhǔn)、可擴(kuò)展的應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)體系。

明確性指的是總體架構(gòu)管理的指導(dǎo)思想應(yīng)方向明確、始終如一。有明確的指導(dǎo)思想做指引，就能夠在作出非最佳決策時(shí)及時(shí)糾正偏差。

前瞻性指的是總體架構(gòu)管理應(yīng)立足現(xiàn)實(shí)、適度超前。目前商業(yè)銀行正處于綜合經(jīng)營(yíng)探索階段，以客戶為中心的理念已深人人心。橫向看，各種創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式層出不窮;縱向看，政策的松動(dòng)、市場(chǎng)的開放隨時(shí)可能引發(fā)單個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理量的井噴，為此，總體架構(gòu)管理應(yīng)時(shí)刻關(guān)注業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)向，從宏觀和微觀兩個(gè)層面同時(shí)考慮架構(gòu)彈性和處理能力問題。

適用性指的是對(duì)于不同的商業(yè)銀行，總體架構(gòu)管理不存在統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)具體問題具體分析?？傮w架構(gòu)管理應(yīng)綜合考慮外部環(huán)境、應(yīng)用系統(tǒng)現(xiàn)狀、業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)、成本與時(shí)間價(jià)值等各方面的影響，從自身業(yè)務(wù)和IT發(fā)展匹配程度的實(shí)際情況出發(fā)，合理規(guī)劃。

適用性指的是對(duì)于不同的商業(yè)銀行，總體架構(gòu)管理不存在統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)具體問題具體分析。總體架構(gòu)管理應(yīng)綜合考慮外部環(huán)境、應(yīng)用系統(tǒng)現(xiàn)狀、業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)、成本與時(shí)間價(jià)值等各方面的影響，從自身業(yè)務(wù)和IT發(fā)展匹配程度的實(shí)際情況出發(fā)，合理規(guī)劃。

漸進(jìn)性指的是總體架構(gòu)管理工作推進(jìn)過程中應(yīng)遵循實(shí)施路線和實(shí)施原則。伴隨著總體架構(gòu)管理從意識(shí)層面走向制度層面、實(shí)施層面以及整體規(guī)劃、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范的出臺(tái)，以前一些不符合規(guī)范要求的設(shè)計(jì)必然浮出水面，對(duì)待歷史遺留問題，總體架構(gòu)管理工作推進(jìn)應(yīng)遵循漸進(jìn)性原則，避免引發(fā)重大IT事故，避免引起業(yè)務(wù)的大起大落，避免影響企業(yè)的短期競(jìng)爭(zhēng)力。

總體架構(gòu)管理的關(guān)鍵挑戰(zhàn)之一是如何實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)建設(shè)的全過程架構(gòu)管理，每個(gè)環(huán)節(jié)的信息和經(jīng)驗(yàn)不可能一時(shí)之間被全部了解和掌握，每個(gè)環(huán)節(jié)上的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)累計(jì)最終可能會(huì)帶來災(zāi)難性后果，因此，每個(gè)環(huán)節(jié)都要樹立架構(gòu)優(yōu)先意識(shí)，充分認(rèn)識(shí)到架構(gòu)合理的重要性。總體架構(gòu)管理的另一個(gè)關(guān)鍵挑戰(zhàn)是如何識(shí)別和規(guī)避架構(gòu)決策風(fēng)險(xiǎn)，即通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分擔(dān)，使得一次錯(cuò)誤決策不至于對(duì)整個(gè)應(yīng)用體系造成致命的傷害。

總體架構(gòu)管理不是一個(gè)人、一個(gè)部門的事情，它應(yīng)該成為所有相關(guān)人員共同為之奮斗的目標(biāo)任務(wù)。“以史為鑒，可以知興替”，從業(yè)人員應(yīng)從認(rèn)識(shí)現(xiàn)有業(yè)務(wù)、系統(tǒng)入手展開總體架構(gòu)管理工作，使規(guī)劃合理、運(yùn)轉(zhuǎn)如意的IT應(yīng)用體系成為商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)之一。