保險信息化進入新階段

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改革開放以后，中國保險業(yè)重新恢復業(yè)務，保險信息化建設也開始了艱難起步。中國保監(jiān)會成立之初的1998年，保險公司僅有16家，總資產2195億元，當年保費收入1277億元。近十年特別是黨的十六大以來，保險業(yè)發(fā)生了翻天覆地的變化，截至2007年底，全國保險公司110家，保險資產管理公司9家，保險公司總資產達到2.9萬億元，保費收入7035.8億元。伴隨著保險市場的快速發(fā)展，保險信息化建設取得了顯著成效，信息化已成為保險業(yè)科學發(fā)展，提升競爭力的堅強支撐。

保險信息化十年發(fā)展歷程

保險業(yè)發(fā)生巨變的十年也是保險信息化實現跨越式發(fā)展的十年。雖然起步晚、基礎薄弱，但由于起點高且受益于保險業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展，近十年的保險信息化建設取得了令人矚目的成績。從全行業(yè)對信息化的認識、信息技術應用的廣度和深度以及保險信息系統(tǒng)的建設水平等，都發(fā)生了革命性的變化，實現了跨越式發(fā)展。概括來看，保險信息化十年發(fā)展主要分為兩個階段：

第一階段：上世紀九十年代末至2002年。這一時期，國家經歷了二十年改革開放后已進入了經濟快速發(fā)展階段，基本建設加快，人均收入明顯提高，保險業(yè)務隨之出現大幅增長。始于上世紀八十年代信息技術在保險公司的應用，這時雖已全面覆蓋了財務管理、業(yè)務處理和辦公自動化等多個領域，但仍難以滿足業(yè)務發(fā)展的需求。

為了提升業(yè)務質量，保險公司將原有的手工出單一律改為電子保單，并全面加快現代信息網絡技術的應用，推進業(yè)務流程電子化、網絡化，以適應業(yè)務快速發(fā)展需求。一些老的國有公司開始大規(guī)模地系統(tǒng)整合，提高了信息技術對業(yè)務的支撐能力，加強了公司的管控能力。這一階段信息化的特點是經營管理的電子化、系統(tǒng)建設不斷升級并覆蓋公司主要產品，網絡技術應用的廣度明顯提高；信息系統(tǒng)關聯(lián)度差，數據資源共享程度低，主要保險公司的信息化建設仍以省分公司甚至地市公司為主。

第二階段：黨的十六大以來，保險業(yè)迎來了新一輪爆發(fā)式發(fā)展，保險信息化建設也突飛猛進。隨著保險多元化業(yè)務的出現和組織結構的變化，系統(tǒng)分散帶來的數據割裂、資源浪費等問題日益突出。為了適應集團化管理的新型組織結構，加強大型保險公司的管控能力，保險公司紛紛啟動了系統(tǒng)整合、數據整合和IT架構再造等一系列工作。

2002年，太平人壽、泰康人壽以及平安保險等公司相繼開始大集中，新成立公司成立之初就采用大集中的方式開展信息化建設，由此拉開了保險業(yè)IT大集中的序幕。當前，保險業(yè)已經逐步進入了“后集中”時代，數據中心建設、數據綜合利用和后援集中等推動著保險信息化進入新高潮。

2007年，保險信息化總投入超過45億元，形成了近9000人的信息化工作隊伍，取得了跨越性發(fā)展。這一階段，保險信息化的特點是信息網絡技術應用的廣度和深度進一步提高，數據大集中是信息化建設的主流，信息化逐漸成為公司發(fā)展戰(zhàn)略的組成部分。

當前保險信息化發(fā)展的主要特征

伴隨著保險業(yè)這幾年的快速壯大，保險業(yè)對信息化的依賴性日益增強，以“數據大集中”為標志的保險信息化建設取得了顯著成績。截至2007年底，保險業(yè)通過信息系統(tǒng)管理的有效保單數量超過4.4億份，涉及保險客戶超過12億人次，有力地增強了保險的滲透能力，擴大了保險覆蓋面，對保險業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展有著十分重要的作用，主要體現在四個方面：

在保險市場主體的快速擴張中發(fā)揮重大作用。以數據大集中為特征的信息化建設能夠大幅度降低保險企業(yè)機構建設的時間、資金和人力成本，對保險公司的組織結構帶來了深刻的變革。通過信息化，實現了管理的扁平化和網絡化，精簡了機構并縮減了管理層級，改變了過去“寶塔”式組織結構和每一層級都“五臟俱全”的管理模式，建立起了快速開發(fā)產品的渠道和適應市場變化的銷售網絡，有力支持了保險企業(yè)，特別是中小保險企業(yè)的快速成長，在保險市場的快速發(fā)展中發(fā)揮了重大作用。

在提升保險客戶服務能力中作用突出。客戶服務是保險業(yè)取得競爭優(yōu)勢的重要手段，其關鍵就是能夠突破時間和區(qū)域的限制，及時提供服務，有效提高了客戶服務的時效和質量。保險業(yè)利用信息網絡和移動通信技術建立了客戶服務信息系統(tǒng)和短信息互動平臺，能夠及時處理保險客戶的投保、咨詢、報案和理賠查詢等需求，擴大了保險客戶服務的覆蓋面，極大地提高了客戶服務能力和水平；很多公司利用網站的開放性和互聯(lián)網的便捷性，開展被保險人教育、保險產品咨詢以及保單狀態(tài)查詢等服務。21世紀，信息網絡已經改變了人們的生活習慣和行為方式，通過信息網絡技術提供保險客戶服務必將發(fā)揮更為突出的作用。

成為保險企業(yè)加強管控和執(zhí)行力的技術保障。信息化能夠將工作制度、業(yè)務流程固化在信息系統(tǒng)中,避免人為干擾，降低弄虛作假的可能性，確保各項制度流程的貫徹執(zhí)行，強化權力責任的落實；通過加強數據的集中化管理，使得各級管理層能夠對每一天的保險業(yè)務發(fā)展狀況、資金流動狀況進行動態(tài)監(jiān)控，逐步改變了過去“層層報數、層層加水”的虛假現象，實現了對經營風險的快速識別；通過覆蓋全公司的管理信息化，跨越部門界限、業(yè)務界限和管理界限，強化集團內各公司、各部門的信息共享、業(yè)務協(xié)同和內控管理，提高了保險集團對下屬子公司的管控水平，并形成集團優(yōu)勢。

成為增強保險創(chuàng)新能力的重要手段。信息技術推動保險創(chuàng)新主要體現在三個方面：一是產品創(chuàng)新。開發(fā)適合人民需要的保險產品，需要大量的經驗數據來厘定費率，把握市場的需求特征。傳統(tǒng)手段根本不可能做到對大量的數據進行分析，而信息化具有強大的數據采集和處理能力，為保險精算和產品創(chuàng)新奠定了數據基礎。二是營銷渠道創(chuàng)新。運用現代信息網絡技術，保險業(yè)逐步建立了網絡營銷、電話營銷、短信營銷等新型營銷渠道；同時利用信息技術實現與銀行、航空等行業(yè)的業(yè)務合作。三是經營管理創(chuàng)新。通過運用影像技術實現業(yè)務單證的電子化，為集中核保核賠、跨地區(qū)理賠以及遠程審計等提供了技術支持，運用無線定位等技術提高了保險業(yè)防災減損的能力。

近十年來，保險信息化建設取得了顯著成績，但我們必須認識到，保險信息化仍然存在許多問題，主要表現為：一是信息化的總體水平仍然不高，信息化在推動業(yè)務創(chuàng)新、提升管理質量，提高資金運轉效率、有效防范風險，創(chuàng)新銷售服務手段和降低經營成本等方面，還存在著較大的差距。二是資金和人力投入不足，信息化治理剛剛起步，難以適應保險業(yè)日益明顯的綜合經營趨勢。三是保險科技創(chuàng)新的意識和能力薄弱，很多公司自主開發(fā)、運維的能力不足。四是保險信息系統(tǒng)安全保障水平總體仍然不高，災難恢復能力較低。

造成保險信息化這些問題的原因主要是：保險業(yè)的快速發(fā)展和體制機制的變革，導致了企業(yè)組織架構設計和職責定位亟須調整，業(yè)務流程有待進一步理順，制約了企業(yè)內部信息共享和信息系統(tǒng)的整體建設；人力物力投入不足，既有全行業(yè)快速發(fā)展造成的人才、資源不足；同時保險業(yè)各公司培養(yǎng)人才的動力不強、機制不健全也是重要因素。