信息技術(shù)在保險業(yè)未來發(fā)展中的運用和展望

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近年來，隨著保險公司數(shù)據(jù)大集中的深入推進(jìn)，行業(yè)的整體競爭力和現(xiàn)代化水平不斷提高，信息技術(shù)(IT)也越來越受到企業(yè)的重視。未來，我國保險業(yè)將迎來更為廣闊的發(fā)展空間，而信息技術(shù)對行業(yè)的發(fā)展也將起到舉足輕重的作用。

信息技術(shù)在保險業(yè)未來發(fā)展中的重要作用

信息技術(shù)將成為企業(yè)決策分析的重要輔助手段。當(dāng)前，保險業(yè)積累了海量的數(shù)據(jù)信息，如果采用傳統(tǒng)的、人工為主的手段去處理，很難發(fā)揮其價值，也無法得出全面、準(zhǔn)確的結(jié)論。公司只有依靠強(qiáng)大的信息技術(shù)，規(guī)劃先進(jìn)的系統(tǒng)架構(gòu)，建立以數(shù)據(jù)倉庫為基礎(chǔ)的決策支持系統(tǒng)，實現(xiàn)由聯(lián)機(jī)事務(wù)處理向聯(lián)機(jī)分析處理轉(zhuǎn)化，全面、多維度地解讀各類信息，深入挖掘其中的價值，才能準(zhǔn)確把握市場，制定符合未來發(fā)展態(tài)勢的決策，為企業(yè)的明天奠定良好的基礎(chǔ)。

信息技術(shù)可以為行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新提供保障。產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，容易被復(fù)制是保險業(yè)內(nèi)部一直存在的現(xiàn)象，這大大影響了公司的創(chuàng)新積極性。同樣作為金融服務(wù)業(yè)，浦發(fā)銀行(21.11,-0.43,-2.00%,吧)卻依靠信息技術(shù)的優(yōu)勢規(guī)避了這一問題：將產(chǎn)品創(chuàng)新完全架構(gòu)在功能強(qiáng)大、設(shè)計理念領(lǐng)先的IT系統(tǒng)上，不僅使企業(yè)能夠快速適應(yīng)市場的需要，又提高了復(fù)制的門檻。競爭對手要想復(fù)制類似的服務(wù)，除了要了解產(chǎn)品的設(shè)計模式，還不得不修正自身的系統(tǒng)，這顯然大大增加了復(fù)制的難度。浦發(fā)銀行的成功值得保險業(yè)借鑒，充分發(fā)揮信息技術(shù)的優(yōu)勢，不僅可以大力推動創(chuàng)新，而且還能保護(hù)創(chuàng)新成果，推動了全行業(yè)的創(chuàng)新意識。

強(qiáng)大的信息技術(shù)有助于公司開辟新的銷售渠道。未來金融業(yè)發(fā)展的重要途徑之一就是開辟新渠道。目前，我國保險業(yè)已涉足網(wǎng)上銷售，其他的電子渠道也在探索之中，這其中有許多的問題，如交易的安全性、銷售中雙方的交互以及后續(xù)服務(wù)等，都需要依賴信息技術(shù)來解決。誰率先取得突破，誰就有可能在未來競爭中贏得主動。同為金融業(yè)的招商銀行(21.74,-0.55,-2.47%,吧)正是由于較早開始項目攻關(guān)，才在國內(nèi)首家推出“一網(wǎng)通”和網(wǎng)上托管銀行業(yè)務(wù)，成為同業(yè)中的佼佼者。招行的成功充分證明，信息技術(shù)將成為保險業(yè)爭奪未來銷售渠道的重要武器。

信息技術(shù)有助于提升保險業(yè)的服務(wù)質(zhì)量。隨著市場主體的增多，行業(yè)競爭日益激烈，服務(wù)質(zhì)量成為保險公司吸引客戶的重要因素。強(qiáng)大的信息技術(shù)可以保障業(yè)務(wù)系統(tǒng)的穩(wěn)定，提高日常工作的效率，為客戶提供更快、更好、更安全的服務(wù)，從而直接提升行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量。證券業(yè)的成功案例就充分證明了這一點。 2007年，證券市場交易量猛增，但各公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)經(jīng)受住了考驗，以穩(wěn)定、方便、快捷的服務(wù)贏得了客戶的認(rèn)可。據(jù)業(yè)內(nèi)人士稱，自2006年開始，各大證券公司都加大信息化建設(shè)力度，成功完成了系統(tǒng)的擴(kuò)容升級，從而保障了大行情來臨時公司業(yè)務(wù)的順暢。目前，我國保險業(yè)正處于發(fā)展的黃金期，業(yè)務(wù)規(guī)模增長迅速，要保證未來的服務(wù)質(zhì)量，信息技術(shù)的支持同樣必不可少。

信息技術(shù)將推動保險業(yè)的專業(yè)化、集團(tuán)化發(fā)展。我國保險市場的競爭日趨激烈。筆者認(rèn)為，為了更好地適應(yīng)市場，規(guī)模較小的公司可能向?qū)I(yè)化經(jīng)營轉(zhuǎn)型，而規(guī)模較大的公司則可能實現(xiàn)集團(tuán)化、跨行業(yè)發(fā)展。專業(yè)化保險公司對內(nèi)必須經(jīng)歷業(yè)務(wù)單元優(yōu)化、流程優(yōu)化，最終實現(xiàn)企業(yè)優(yōu)化，對外則需要加強(qiáng)與外部伙伴的合作，而內(nèi)部優(yōu)化和外部合作都離不開信息技術(shù)的支持。集團(tuán)化發(fā)展的保險企業(yè)則可能涉足銀行、證券等各個領(lǐng)域，實現(xiàn)跨行業(yè)經(jīng)營，這就要求在內(nèi)部不同系統(tǒng)間實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化信息傳遞。同時，隨著跨行業(yè)數(shù)據(jù)的高度集中，系統(tǒng)在邏輯架構(gòu)、穩(wěn)定性、數(shù)據(jù)處理能力和安全管理方面也會出現(xiàn)更高層次的要求。這一切，都會對信息技術(shù)提出新的挑戰(zhàn)。

保險業(yè)未來信息化發(fā)展重點的展望

加速保險業(yè)信息系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)進(jìn)程。保險業(yè)是數(shù)據(jù)和信息密集型的產(chǎn)業(yè)，充分利用全行業(yè)的數(shù)據(jù)，才能構(gòu)筑良好的外部發(fā)展環(huán)境。因此，推行信息系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，實現(xiàn)全行業(yè)的信息共享勢在必行。我國保險業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化工作剛剛起步，起點較高，必然經(jīng)歷一個長期復(fù)雜的過程。筆者認(rèn)為，行業(yè)在推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化的過程中，可采取由外而內(nèi)的方法，先在市場規(guī)模大、技術(shù)力量強(qiáng)、業(yè)務(wù)有代表性的公司之間建立統(tǒng)一的外部信息交換端口，然后逐步改造公司的內(nèi)部系統(tǒng)，在此基礎(chǔ)上探索建立符合我國實際的行業(yè)統(tǒng)一信息標(biāo)準(zhǔn)，成熟后再全面推廣。

培養(yǎng)技術(shù)與業(yè)務(wù)能力兼?zhèn)涞娜瞬抨犖?。目前，我國金融業(yè)內(nèi)部還存在這樣的現(xiàn)象：業(yè)務(wù)部門認(rèn)為，技術(shù)部門不能完全滿足業(yè)務(wù)需求，而技術(shù)部門則抱怨業(yè)務(wù)部門需求不清，對項目的可行性考慮不足。如何解決兩者之間的分歧是保險業(yè)信息化建設(shè)必須面對的問題。筆者認(rèn)為，培養(yǎng)復(fù)合型人才是行之有效的辦法，公司可以挑選經(jīng)驗豐富的技術(shù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，使之全面掌握業(yè)務(wù)架構(gòu)和流程。他們將兼?zhèn)浼夹g(shù)和業(yè)務(wù)的才能：一方面在部門之間協(xié)調(diào)、溝通，確保相互間順利配合;另一方面對項目開發(fā)全程跟進(jìn)，在實踐中隨時調(diào)整需求，并承擔(dān)后期的系統(tǒng)測試以及培訓(xùn)等工作。

細(xì)分客戶群體，找到價值人群，有針對性地開展數(shù)據(jù)挖掘。建立多維數(shù)據(jù)倉庫，深入開展數(shù)據(jù)挖掘，是保險業(yè)信息化建設(shè)的熱點。筆者認(rèn)為，目前我國保險業(yè)的數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)尚未高度成熟，必須有針對性地進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘，才能產(chǎn)生較高的效率。承保利潤率低是保險公司面臨的重要問題，而根據(jù)20/80原則，金融業(yè)的絕大部分利潤(80%)是由少部分客戶(20%)創(chuàng)造的。公司在開展數(shù)據(jù)挖掘時，應(yīng)將重點放到這少部分客戶的搜索和分析上，鎖定范圍，深入研究，挖掘優(yōu)質(zhì)客戶的內(nèi)在價值，提高企業(yè)的業(yè)務(wù)質(zhì)量。

加強(qiáng)信息安全建設(shè)，進(jìn)一步拓展網(wǎng)絡(luò)銷售渠道。隨著社會信息化程度的深入，網(wǎng)絡(luò)成為了新銷售渠道的重點。當(dāng)前，公司應(yīng)有針對性地開展相關(guān)信息技術(shù)的攻關(guān)：加強(qiáng)系統(tǒng)安全策略，保障網(wǎng)絡(luò)通訊安全，增加網(wǎng)上交易過程中雙方的互動環(huán)節(jié),使網(wǎng)絡(luò)銷售渠道進(jìn)一步成熟完善，得到客戶的普遍接受。同時,對一些單均保費規(guī)模小、但發(fā)展空間大的險種(如家財險)，可重點考慮作為網(wǎng)絡(luò)銷售模式的試點。

借助信息技術(shù)，探索新型服務(wù)模式。提升服務(wù)品質(zhì)，是公司吸引客戶的重要手段。信息化為我國保險業(yè)的未來服務(wù)提供了廣闊的空間。筆者認(rèn)為，當(dāng)前，公司應(yīng)在改善系統(tǒng)架構(gòu)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高服務(wù)速度、增加產(chǎn)品功能等方面加大力度，從盡可能方便客戶的角度出發(fā)，不斷提升服務(wù)質(zhì)量。同時，著眼于未來，考慮引入快捷、高效、低成本、覆蓋面廣的電子服務(wù)模式。如針對理財型保險產(chǎn)品，可參考自助銀行的例子，嘗試建立保險自助設(shè)備服務(wù)區(qū)，全天候向客戶提供信息查詢、明細(xì)打印等服務(wù)。這種模式在信息技術(shù)上有一定的前期投入，但節(jié)約了后續(xù)大量的人力成本，并大大方便了客戶，必將受到廣泛歡迎，符合行業(yè)未來發(fā)展的要求。（中國保險報）