4S店試駕出意外誰來賠償 教你三招避免風(fēng)險(xiǎn)

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　　消費(fèi)者在購買新車之前，去多家4S店試駕試乘一下心儀的各款車，已經(jīng)成為一種潮流。然而在試駕的相當(dāng)一部分消費(fèi)者中，很多都是剛拿了駕照的新手，或者是即使有了駕照，但很多年沒摸過車子的。試駕出現(xiàn)意外也是時(shí)有所聞。日前，張女士向羊城晚報(bào)記者報(bào)料稱，由于自己在4S店試車時(shí)不小心撞壞了新車，被要求買下這輛已經(jīng)破損的“新車”。

　　案例：油門當(dāng)剎車踩，被迫買下事故車

　　張女士告訴記者，在經(jīng)歷了近兩年的漫長搖號(hào)過程之后，這個(gè)月初幸運(yùn)之神終于眷顧。在通過各種比較后，張女士和家人已經(jīng)對某款車有了購買意向，計(jì)劃著這個(gè)月如果試車滿意，就痛快下訂買車。

　　值得提出的是，在試車之前，張女士一再向4S店反復(fù)強(qiáng)調(diào)，自己沒有開車的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，屬于“本本一族”。但銷售顧問還是拿了她的駕照登記，然后又拿了一張折起來的粉色的紙，只露出一個(gè)地方叫她簽名。張女士也沒有仔細(xì)看這張紙，簽完后就開始試車了。

　　等一切妥當(dāng)后，4S店的陪乘人員讓張女士先系好安全帶，看看左右視后鏡合不合適，感受一下腳剎等等。結(jié)果，話音剛落，張女士心里一緊張，一腳踩在油門上，撞上了路旁的水泥柱，新車上出現(xiàn)了輕微的撞痕。

　　這時(shí)問題來了。由于張女士在試車之前簽署了一張合約，事后她才了解到，合約上很清楚地寫著“試車過程中若因試駕人員的原因造成的任何人員傷亡、車輛損壞等交通事故，應(yīng)由試駕人承擔(dān)一切相關(guān)責(zé)任和相應(yīng)賠償”。由于在試車之前已經(jīng)簽了名，張女士只能自認(rèn)倒霉。最后經(jīng)過雙方協(xié)商，掏錢買下了這輛還沒出門就要維修的“新車”。

　　然而，張女士事后越想越覺得不對勁，現(xiàn)在買車的人那么多，很多“本本一族”試車時(shí)都不可避免會(huì)出現(xiàn)問題，難道就僅憑雙方簽的一張紙，所有責(zé)任就全部歸試車人承擔(dān)嗎？難道4S店不會(huì)購買保險(xiǎn)來對試駕車輛進(jìn)行保護(hù)嗎？

　　分析：試車前必須簽署全責(zé)協(xié)議

　　張女士的案例非常典型，在整個(gè)事故中她也確實(shí)屬于過錯(cuò)方。但實(shí)際上，對于所有的試車人員來說，里面有個(gè)不容忽視的細(xì)節(jié)，那就是試車前4S店無一例外地要和消費(fèi)者簽署協(xié)議規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)在簽署協(xié)議之前，4S店還會(huì)了解消費(fèi)者的一些駕車基本情況，如開車有多久了，是不是“本本一族”。

　　這種審核一方面是對消費(fèi)者資質(zhì)的審核，保護(hù)雙方的生命和財(cái)產(chǎn)安全，同時(shí)也為4S店規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。在試駕過程中，由于新手經(jīng)驗(yàn)不足導(dǎo)致對車輛的損壞，以及遭遇只試不買的“專業(yè)試車手”等都是4S店需要面臨的問題。因此，雖然試駕前都會(huì)有一個(gè)資質(zhì)審核，比如要求試駕者必須有一年以上駕齡，但經(jīng)常有試駕者拿到駕照已經(jīng)三四年了，卻一直沒摸過車，連油門和剎車都分不清。要做到真正了解試駕者的駕駛水平非常困難。

　　因此，為規(guī)避試駕風(fēng)險(xiǎn)，車商都會(huì)要求消費(fèi)者在試駕之前簽署一份“試駕協(xié)議”。這些試駕協(xié)議幾乎無一例外地規(guī)定了“試車過程中若因試駕人員的原因造成的任何人員傷亡、車輛損壞等交通事故，應(yīng)由試駕人承擔(dān)一切相關(guān)責(zé)任和相應(yīng)賠償”。

　　記者了解到，在試駕過程中如發(fā)生了意外，賠償責(zé)任會(huì)按照試駕協(xié)議內(nèi)容執(zhí)行，即試駕中如果由于駕駛者過錯(cuò)造成的損失，需要駕駛者本人承擔(dān)。即使試駕車輛買了保險(xiǎn)，也并不代表著所有損失都由保險(xiǎn)公司賠付，保險(xiǎn)公司只會(huì)賠付一部分，一般是80%左右，剩下的費(fèi)用就需要由試駕者來承擔(dān)了。

　　不過，包括消費(fèi)者甚至一些保險(xiǎn)公司在內(nèi)，都不太清楚的是，市場上還有一種產(chǎn)品叫試駕試乘險(xiǎn)，專門用來涵蓋試駕試乘中產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)。

　　問題：試駕試乘險(xiǎn)被普遍忽略

　　事實(shí)上，試駕試乘險(xiǎn)被大眾忽略的原因有很多方面。記者向多家保險(xiǎn)公司打聽時(shí)發(fā)現(xiàn)，相當(dāng)一部分企業(yè)直接表示沒有該款保險(xiǎn)產(chǎn)品。而記者隨后向三家大型財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司了解后，才獲悉涉及這一風(fēng)險(xiǎn)賠償?shù)牟⒉皇且粋€(gè)獨(dú)立的保險(xiǎn)產(chǎn)品。由于試駕試乘過程中，會(huì)遇到試駕車輛出現(xiàn)損失和試駕車輛引發(fā)的第三者損失，實(shí)際上真正涉及的是兩個(gè)截然不同保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)中的擴(kuò)展條款。

　　記者了解到，一部分是4S店購買的企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中的試車風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)展條款會(huì)涉及這一部分的賠償問題；還有一部分是4S店如果購買了公共責(zé)任險(xiǎn)，其中的擴(kuò)展條款中也有可能把試乘試駕造成的第三者責(zé)任明確為保險(xiǎn)責(zé)任。也就是說，如果4S店的公共責(zé)任險(xiǎn)中有這個(gè)協(xié)議，就會(huì)進(jìn)行相應(yīng)的賠償。

　　癥結(jié)：消費(fèi)者無意識(shí)，4S店推責(zé)任

　　“這里的風(fēng)險(xiǎn)被忽略是很正常的。”一位業(yè)內(nèi)人士向記者表示，首先是消費(fèi)者安全意識(shí)淡漠，認(rèn)為有專業(yè)人員陪護(hù)，只要小心一些不會(huì)出什么問題。而且試駕活動(dòng)一般都是在特定的場地內(nèi)進(jìn)行，車少而且路況也好，只要開車時(shí)多加小心，也不會(huì)出什么問題。

　　而且在試駕之前，很少有人仔細(xì)閱讀“試駕協(xié)議”中的條款，尤其對“同意依法承擔(dān)本次駕駛或乘坐中由于本人過錯(cuò)原因造成的一切損失”一項(xiàng)，并沒有清楚的認(rèn)識(shí)。

　　那么對于作為保險(xiǎn)購買方的4S店來說呢？“很難告訴你這款產(chǎn)品賣得怎樣，首先這是企財(cái)險(xiǎn)里附加險(xiǎn)中的擴(kuò)展條款，帶有‘產(chǎn)品定制’的性質(zhì)?！币晃淮笮拓?cái)險(xiǎn)公司的相關(guān)人員告訴記者，是否對“試乘試駕”負(fù)有保險(xiǎn)責(zé)任這一句話很難知曉。其次，因?yàn)檫@款產(chǎn)品費(fèi)率高、保障低，理賠的條款也非常嚴(yán)苛，所以對購買方來說也極其不利?！澳愣贾涝囓嚨拇蟛糠质切率郑率珠_車的風(fēng)險(xiǎn)一般都非常高?！绷硪患掖笮拓?cái)險(xiǎn)公司相關(guān)人員告訴記者。

　　在記者拿到的一份擴(kuò)展條款中，明確規(guī)定了理賠范圍的嚴(yán)格程度：“茲經(jīng)雙方同意，在本保險(xiǎn)單載明的固定試車路線上或在營業(yè)場所內(nèi)，對于被保險(xiǎn)人允許的合格的機(jī)動(dòng)車輛駕駛員在駕駛或移動(dòng)保險(xiǎn)車輛過程中造成的保險(xiǎn)車輛本車的直接損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償”。

　　如果保險(xiǎn)車輛的損失涉及交通事故，保險(xiǎn)人依據(jù)公安交通事故處理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的在本次交通事故中保險(xiǎn)車輛專職試車員所負(fù)責(zé)任的比例，賠償相應(yīng)的僅限于保險(xiǎn)車輛的直接損失。

　　被保險(xiǎn)人允許的非雇傭機(jī)動(dòng)車輛駕駛員在試車或移動(dòng)保險(xiǎn)車輛時(shí)，如沒有被保險(xiǎn)人雇傭的機(jī)動(dòng)車輛專職試車員隨車同行造成的保險(xiǎn)車輛本車的直接損失，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。本條款所指保險(xiǎn)車輛包括庫存新車及處于被保險(xiǎn)人保管下的維修車輛。”

　　也就是說，上述保險(xiǎn)的核保理賠要嚴(yán)格很多，并且每次事故都有絕對免賠額和最高賠償額。說白了，4S店買這款保險(xiǎn)并不劃算。因此，更多4S店采取的措施是事先和消費(fèi)者聲明出了問題由消費(fèi)者賠償。而一般消費(fèi)者為了早日試車買車，也就痛快答應(yīng)試車的各種條件。

　　試車提醒：三招避免試駕風(fēng)險(xiǎn)

　　1、銷售顧問不是專業(yè)陪駕人員，要求4S店的陪駕人員必須非常專業(yè)，這樣才能更好地保護(hù)試駕者的安全。

　　2、消費(fèi)者參加試駕活動(dòng)時(shí)應(yīng)該意識(shí)到試駕是有風(fēng)險(xiǎn)的。在試駕前，一定要注意詢問該車是否買了保險(xiǎn)。

　　3、試駕時(shí)，試駕者應(yīng)按經(jīng)銷商規(guī)定的線路謹(jǐn)慎駕駛，盡管很多試駕場地路況相對較好，但是試駕時(shí)不能因此而放松警惕。駕駛?cè)藛T還要對自己的技術(shù)有所了解，如果駕駛技術(shù)不熟練，建議選擇試乘，盡量避免“新手開新車”。