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人工智能引領(lǐng)傳統(tǒng)小貸行業(yè)生態(tài)變革
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當(dāng)前，人工智能技術(shù)的迅猛發(fā)展和普及正在深刻改變金融行業(yè)的格局。科技與金融的深度融合，推動(dòng)了金融服務(wù)模式的創(chuàng)新，對(duì)金融業(yè)務(wù)的運(yùn)作方式、技術(shù)應(yīng)用以及產(chǎn)品形態(tài)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。其中，傳統(tǒng)小額貸款行業(yè)的變革尤為顯著。
自2005年啟動(dòng)“只貸不存”的小額貸款公司試點(diǎn)以來(lái)，隨著民間金融服務(wù)需求的增長(zhǎng)，小額貸款公司一度蓬勃發(fā)展。然而，近年來(lái)由于體制和業(yè)務(wù)模式的限制，以及金融科技帶來(lái)的沖擊，傳統(tǒng)小額貸款行業(yè)陷入了困境，增長(zhǎng)乏力。從市場(chǎng)反饋來(lái)看，多家傳統(tǒng)小額貸款上市公司發(fā)布的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)顯示出“虧損、停滯、瓶頸”等問(wèn)題，行業(yè)面臨重要的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。
在這一背景下，互聯(lián)網(wǎng)小額貸款的出現(xiàn)為行業(yè)帶來(lái)了新的希望。互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)打破了傳統(tǒng)小額貸款的區(qū)域限制，使其能夠獲取更廣泛的資源，拓展業(yè)務(wù)至全國(guó)范圍，從而擴(kuò)大了市場(chǎng)規(guī)模。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)小額貸款融合了“互聯(lián)網(wǎng)+金融+電商”的多元屬性，在客戶(hù)獲取和流量引導(dǎo)方面更具競(jìng)爭(zhēng)力。特別是在消費(fèi)需求驅(qū)動(dòng)的市場(chǎng)環(huán)境下，特定經(jīng)營(yíng)或消費(fèi)場(chǎng)景產(chǎn)生的金融需求成為最有價(jià)值的流量來(lái)源。通過(guò)信息技術(shù)的運(yùn)用，打通電商和產(chǎn)業(yè)通路，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)與金融的深度融合，為企業(yè)提供了全產(chǎn)業(yè)、全生態(tài)的跨越式發(fā)展機(jī)會(huì)。
然而，傳統(tǒng)小額貸款存在固有的局限性，如服務(wù)時(shí)空受限、獲客渠道有限以及風(fēng)控能力不足等問(wèn)題，導(dǎo)致其發(fā)展逐漸疲軟。因此，向金融科技服務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)型成為行業(yè)發(fā)展的迫切需求。隨著人工智能技術(shù)的推動(dòng)，數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化成為小額貸款行業(yè)未來(lái)發(fā)展的重要方向，行業(yè)內(nèi)的“金融科技轉(zhuǎn)型之戰(zhàn)”已然拉開(kāi)序幕。
為了加速傳統(tǒng)小額貸款行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，科技金融領(lǐng)域的先行者近日與華為聯(lián)手，推出了基于華為云的小額貸款系統(tǒng)。該系統(tǒng)以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和金融科技為核心技術(shù)，創(chuàng)新地結(jié)合了“互聯(lián)網(wǎng)+金融+電商”的屬性，徹底改變了傳統(tǒng)小額貸款的管理模式。該系統(tǒng)基于大型銀行架構(gòu)，支持多場(chǎng)景和多內(nèi)核配置，能夠靈活設(shè)置貸款類(lèi)型，并實(shí)現(xiàn)跨部門(mén)、跨公司的業(yè)務(wù)協(xié)同。該系統(tǒng)具有快速部署、靈活資源配置、數(shù)據(jù)無(wú)縫遷移、系統(tǒng)安全穩(wěn)定以及運(yùn)維成本低廉等優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，該系統(tǒng)還首創(chuàng)了系統(tǒng)安全理賠理念，提供高達(dá)1億元的賠付保障，為系統(tǒng)安全提供了強(qiáng)有力的保障。
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