信用擔保的特點與擔保機構(gòu)模式分析

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　　信用擔保介于商業(yè)銀行與企業(yè)之間，它是一種信譽證明和資產(chǎn)責(zé)任保證結(jié)合在一起的中介服務(wù)活動，由擔保人提供擔保，以此提高被擔保人的資信等級。 另外，由于擔保人是被擔保人潛在的債權(quán)人和資產(chǎn)所有人，因此，擔保人有權(quán)對被擔保人的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督，甚至參與其經(jīng)營管理活動。由于擔保的介入，使得原本在商業(yè)銀行與企業(yè)兩者之間發(fā)生的貸款關(guān)系變成了商業(yè)銀行、企業(yè)與擔保公司三者之間的關(guān)系。由于擔保公司的介入就分散了商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險，商業(yè)銀行資產(chǎn)的安全性得到了更高的保證，從而增強了商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的信心，使中小企業(yè)的貸款渠道變得通暢起來。

　　擔保的本質(zhì)實際上就是風(fēng)險的防范或?qū)L(fēng)險分散和轉(zhuǎn)移。由于擔保公司的介入分散了商業(yè)銀行對企業(yè)貸款的風(fēng)險，卻給擔保業(yè)本身帶來了高風(fēng)險。對風(fēng)險的識別與控制首先取決于擔保專業(yè)人員業(yè)務(wù)經(jīng)驗的積累。還有最重要的一點就是與商業(yè)銀行達成共識，共同建立風(fēng)險分散機制，實行比例擔保。這樣對于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的開展和擔保業(yè)的發(fā)展則是一個“雙贏”的結(jié)果。從各地擔保公司幾年來的業(yè)務(wù)實踐上看，商業(yè)銀行已經(jīng)認識到此點是至關(guān)重要的。