“阿里銀行”獲批將產(chǎn)生真正互聯(lián)網(wǎng)金融

申請(qǐng)免費(fèi)試用、咨詢電話：400-8352-114

網(wǎng)商銀行操作的全流程都在自己的網(wǎng)絡(luò)中，銀行和客戶的資金流動(dòng)也在網(wǎng)上完成。如此，資金、存款、貸款、服務(wù)、客戶信用資料、資金流動(dòng)狀況，各種銀行業(yè)務(wù)與網(wǎng)絡(luò)渾然一體。這將是真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)金融，而不是徒有其表的互聯(lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)金融。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)29日對(duì)外宣布，批復(fù)同意浙江網(wǎng)商銀行和上海華瑞銀行兩家民營(yíng)銀行籌建。加上兩個(gè)多月前批復(fù)前海微眾銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行籌建，首批試點(diǎn)的5家民營(yíng)銀行已全部獲準(zhǔn)籌建。

中國(guó)銀行業(yè)能夠有民營(yíng)銀行的立身之地，本身就說明了行業(yè)由國(guó)企壟斷的局面開始被打破，今后可能引起的競(jìng)爭(zhēng)將促進(jìn)各商業(yè)銀行提高自身經(jīng)營(yíng)服務(wù)水平和效率，并促使中國(guó)銀行業(yè)良性發(fā)展。值得注意的是，觀察其中的前海微眾銀行和浙江網(wǎng)商銀行，它們的經(jīng)營(yíng)模式與傳統(tǒng)銀行有著顯著的差別。

浙江網(wǎng)商銀行因?yàn)槠浒⒗锵档谋尘埃饲案蝗耸熘拿Q是阿里銀行，第一大股東是浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團(tuán)。銀行獲批后不久，阿里方面就披露了網(wǎng)商銀行細(xì)節(jié)：主要通過互聯(lián)網(wǎng)為小微企業(yè)和草根消費(fèi)者提供金融服務(wù)。他們主要提供20萬(wàn)元以下的存款產(chǎn)品和500萬(wàn)元以下的貸款產(chǎn)品，以互聯(lián)網(wǎng)為主要手段和工具，全網(wǎng)絡(luò)化營(yíng)運(yùn)，提供有網(wǎng)絡(luò)特色、適合網(wǎng)絡(luò)操作、結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單的金融服務(wù)和產(chǎn)品。和前海微眾銀行一樣，該行可能不會(huì)在線下設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)。

之前，中國(guó)已經(jīng)有了許多互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，對(duì)此業(yè)內(nèi)業(yè)外都統(tǒng)一稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。其實(shí)，無論是互聯(lián)網(wǎng)公司銷售經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品，還是銀行銷售經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品，大都只是一個(gè)名詞而已，其本質(zhì)要么是互聯(lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)金融，要么是傳統(tǒng)金融+互聯(lián)網(wǎng)。

而根據(jù)阿里方面透露的浙江網(wǎng)商銀行的經(jīng)營(yíng)模式，他們的存款和貸款的客戶基本上是他們網(wǎng)站的客戶，網(wǎng)站的大數(shù)據(jù)庫(kù)為網(wǎng)商銀行提供了最大和最基本的客戶信用依據(jù)。網(wǎng)商銀行操作的全流程都在自己的網(wǎng)絡(luò)中，銀行和客戶的資金流動(dòng)也在網(wǎng)上完成。如此，資金、存款、貸款、服務(wù)、客戶信用資料、資金流動(dòng)狀況，各種銀行業(yè)務(wù)與網(wǎng)絡(luò)渾然一體。這將是真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)金融，而不是徒有其表的互聯(lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)金融。

銀行本來是為需要存款的人存款，需要貸款的給予貸款?？蓚鹘y(tǒng)銀行偏偏“嫌貧愛富”。越是缺錢創(chuàng)業(yè)的越需要貸款，可在現(xiàn)實(shí)中往往最難獲得貸款。也難怪，傳統(tǒng)銀行能夠跟蹤這些貸款資金流的財(cái)力物力人力都是有限的，銀行放款與否只能主要依靠擔(dān)保和抵押品。而最需要錢的窮人和創(chuàng)業(yè)者，最缺乏的正是擔(dān)保物和抵押品。

可互聯(lián)網(wǎng)金融卻能夠做到這一點(diǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的客戶以往和今后的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、企業(yè)前景、資金流向以及信用度等信息，均存儲(chǔ)在網(wǎng)絡(luò)的大數(shù)據(jù)庫(kù)中，它能夠使互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行更為精確地評(píng)估客戶的現(xiàn)狀和前景，可以最大限度地減輕商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠比傳統(tǒng)商業(yè)銀行有更大的寬容度，能夠更有效地支持那些最需要錢的人。

　　新的互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生，將對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)生強(qiáng)大的沖擊，或許也能稍稍改變現(xiàn)在金融的“嫌貧愛富”傳統(tǒng)，使金融能夠回到本來的意義上去。