國內P2P平臺開始走向成熟 網貸前景可觀

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更新時間：2014-05-27 13:42:00點擊次數：172次

在中國近幾年，隨著互聯(lián)網金融發(fā)展迅猛，作為互聯(lián)網信貸，也被稱為P2P的方式自2006年進入中國市場后快速發(fā)展，成為不少人融資、理財的新選擇。

P2P借貸是指資金持有者通過網絡信貸平臺將資金借給其他資金需求者的一種民間借貸方式，由于近年來中小企業(yè)融資困難，從線下小貸公司借錢成本高昂，這種通過網絡平臺的借貸形式迅速興起，并從單純的信息撮合平臺變成了集存貸款功能于一身的類金融機構。深圳聯(lián)金所金融信息服務有限公司首席運營官劉哲介紹說：“P2P實際上是英文Peertopeerlending的簡稱，最早P2P的雛形是在2005年英國倫敦一家Zopa的公司建立了一個網絡借貸平臺，通過給投資人和借款人提供一個交流的平臺，實現(xiàn)了借貸雙方的信息對稱，從而幫他們完成了一個最簡單的借貸。P2P被引入到中國后形式發(fā)生了一些轉變，在國外它不僅是個人與個人間的借貸，還可以是公司與公司、機構與機構之間的借貸，到了中國后，P2P被廣義地認為是PersonToPerson。”

目前，許多P2P網貸平臺提供的投資產品收益率普通超10%，甚至很多超過了20%。P2P的高收益吸引了大量的投資者，但隨著時間的推移，高收益背后的風險也逐漸凸顯出來。由于開設門檻低、市場火熱，最近兩年，P2P平臺數量劇增。不過，從去年年底開始，陸續(xù)爆出多家網貸公司“不行了”的消息，資金鏈斷裂、被擠兌、提現(xiàn)困難、倒閉，有些甚至是詐騙卷款跑路。

家住廣東省深圳市的譚先生在一家物流公司工作，收入并不算高，不久前，他接觸到一家名為旺旺貸的P2P網貸平臺，其產品號稱年化收益率18%，投資100元起。在高收益的誘惑之下，譚先生開始注入資金?！爱敃r我看到網上推廣的是保本保息，年收入18%的利息，當時我就投了2500塊，之后又陸續(xù)投入7500塊，總共10000塊?！?br />
隨后的一天，當譚先生再次登錄旺旺貸網站時，發(fā)現(xiàn)網站竟然打不開了，撥打客服電話，也無人接聽?！叭缓螅以诰W絡上搜索，發(fā)現(xiàn)這家網貸公司已經跑路了。我們有個QQ群，群里面統(tǒng)計已經有700多人受騙投資到這家公司，最大的金額是投資92萬的?！?br />
就在一些網貸公司倒閉的同時，又有新一批公司宣布成立，有數據顯示，目前全國可統(tǒng)計的網絡借貸平臺超過800家。不過，如同沒有天上掉餡餅的事兒一樣，高回報的同時，投資人必然要面臨許多確定性不強的高風險。對此，2011年開始涉獵互聯(lián)網信貸的許建文表示：“理論上講，大項目實際上是能從銀行借到錢的，如果從P2P借錢，因為成本相對較高，那他必然是從銀行借不到錢的客戶，那這里面它可能風險相對會比一般的大。”

為了嚴控P2P風險，中國央行去年10月明確表示，應當在鼓勵P2P網貸平臺創(chuàng)新發(fā)展的同時，合理設定其業(yè)務邊界，劃出紅線，明確平臺的中介性質，明確平臺本身不得提供擔保，不得歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾存款，更不能實施集資、詐騙等行為。

上線一年多的有利網是一家從事P2P網絡借貸的網站，董事長任用表示，有利網的目標是把互聯(lián)網和小貸公司、擔保公司擅長做的事情結合起來，做到利益最大化?！拔覀兡懿荒芡ㄟ^互聯(lián)網的方式，跟線下的小貸行業(yè)做合作，我們能不能通過互聯(lián)網來做互聯(lián)網擅長的事，通過小貸公司去做小貸公司擅長的事，去解決中小企業(yè)的融資問題，所以有利網探索了這樣一條路，就是由線下的小貸公司提供客戶的開發(fā)、風險控制、代扣管理，把優(yōu)質的客戶推薦到我們的網站上來，供投資人做選擇?！?br />
據了解，目前有利網的注冊用戶數累計近40萬，累積交易額突破10億元，與其合作的小額貸款公司數量有十幾家。在任用看來，快速發(fā)展的P2P行業(yè)雖然具有互聯(lián)網的基因，但其本質仍是金融，安全至關重要，因此，做好風險控制的核心在于行業(yè)自律和外部監(jiān)管，任用表示：“到底符合什么樣條件的公司才能進來，準入的門檻是什么樣子?在具體的業(yè)務運行過程中，到底有哪些東西在底線層面必須達到的?比如你的信息安全的標準是什么，你的風險控制最低的門檻是什么，你的壞賬情況到底是什么樣子的，有沒有一套比較完善的催收并且代扣管理的機制?我們呼吁的是對于準入、對于底線做一個非常明確的界定?！?br />
近期，中國央行相關負責人表示，政府鼓勵支持互聯(lián)網金融發(fā)展的意向不會改變，對互聯(lián)網金融將給予適度監(jiān)管，同時也將會同有關部門按照“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求進一步探索和完善監(jiān)管，促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展。

貸款余額，類似于P2P業(yè)內常說的待收金額，指的是平臺目前在貸的尚未還款的本金(不計利息)。貸款余額是衡量平臺借貸規(guī)模和安全程度的重要指標。據網貸之家統(tǒng)計，截至今年3月底，P2P貸款余額占據前6位的平臺分別為陸金所(上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司)、人人貸、融資城、團貸網、紅嶺創(chuàng)投和愛投資，累計占比55.2%。

美國最大的P2P研究機構LendAcademy的創(chuàng)始人JasonJones日前公布了一份他歷時九個月完成的中國P2P公司調查報告，列舉了“中國最重要的P2P公司”的名單，其中，陸金所憑借其P2P線上交易服務，位列全球三甲。

成立于2011年9月的陸金所是中國平安集團旗下成員，董事長計葵生介紹說，陸金所是面向個人用戶、機構和企業(yè)用戶的專業(yè)網絡投融資平臺?！暗谝唬覀兘o你的收益還算是比較高，現(xiàn)在大概年化利率是7—8%，我們也給很多期限你可以選，可以選短期、中期、長期的，都有;第二，它很安全，陸金所的P2P都是由第三方的融資擔保，安全性很高;而且我們所有的產品都有二級市場，有流動性，所以你投了以后可以變現(xiàn);在家里就可以開戶，可以辦交易，不管是通過PC還是手機。”

與其他平臺不同，陸金所的P2P產品8%左右的預期年化利率與動輒20%多的同業(yè)預期投資回報相去甚遠，但即便如此，該投資服務仍舊在短短一年多，成為市場中炙手可熱的一枝獨秀，月成交規(guī)模超過5億元。對于P2P網貸快速發(fā)展，計葵生分析道：“現(xiàn)在中國的互聯(lián)網金融不管是從規(guī)模還是發(fā)展速度上都已經超過美國和歐洲。為什么會超過呢?我覺得中國有很多實體經濟的問題還沒有解決，P2P解決什么問題?我們是解決個人和中小企業(yè)融資困難的問題。所以，我的感覺是今天互聯(lián)網金融在中國是去補充傳統(tǒng)金融、銀行還沒有做到的一塊，是與實體經濟有直接關系的，它在解決成本、風控、流動性的問題?！?br />
網貸平臺這種新興的金融業(yè)態(tài)彌補了傳統(tǒng)銀行在金融資源配置上的不足，一定程度上緩解了市場主體的融資難問題，未來，如果再加上切實的監(jiān)管、準入門檻和行業(yè)標準，互聯(lián)網金融將真正地實現(xiàn)公平、透明和高效。不久前，中國國務院明確將由銀監(jiān)會牽頭執(zhí)行P2P監(jiān)管的研究，目前，銀監(jiān)會已匯集相關部門開展這方面的工作。