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P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管建議和發(fā)展趨勢
p2p網(wǎng)絡(luò)借貸作為一種創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式，滿足了未被傳統(tǒng)金融覆蓋的低收入人群的金融服務(wù)需求，作為一種舶來品，在西方國家，投資人根據(jù)自身對借款主體的了解，決定是否借錢給對方，出借人白行承擔(dān)到期后可能出現(xiàn)的逾期或者壞賬風(fēng)險，平臺不承擔(dān)任何責(zé)任，這使得平臺的中介屬性更加清晰，促使平臺更加專注于用戶的體驗價值，不斷提升流轉(zhuǎn)效率。西方國家能采用這種模式是因為其擁有一套完善的、豐富的個人征信數(shù)據(jù)庫，出借人可以很方便地查詢借款人的所有信息，通過對這些信息進行分析，對借款人有一個非常清晰的了解，進而對自己資金借貸做出理性的決定，平臺不需要承擔(dān)風(fēng)險控制人的責(zé)任。國內(nèi)沒有這樣的征信系統(tǒng)，這決定了平臺必須為出借人提供征信數(shù)據(jù)及相應(yīng)的本息保障計劃。
隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，我國需要加大力度發(fā)展線上P2P征信系統(tǒng)商業(yè)模式，提升信息的透明程度，降低出借人和借款人雙方的信息不對稱性，使投資通過自己的判斷理性投資， 以實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融普惠價值，促市場走上規(guī)范化發(fā)展的道路。
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