擔(dān)保行業(yè)如何實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的防范、控制和化解？

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　　在企業(yè)戰(zhàn)略管理中，確定目標(biāo)客戶是十分重要的環(huán)節(jié)，只有明確目標(biāo)客戶和目標(biāo)市場(chǎng)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略才能有的放矢，企業(yè)資源才能得到有效配置。中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的運(yùn)作同樣需要確定目標(biāo)“客戶”。政府出資設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的目的是為了扶持中小企業(yè)的發(fā)展，而中小企業(yè)的發(fā)展必須建立在優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)基礎(chǔ)上。如果對(duì)那些行將被市場(chǎng)淘汰的劣質(zhì)企業(yè)提供擔(dān)保，不僅使擔(dān)保資金這一資源被浪費(fèi)，也可能使急需擔(dān)保的較好企業(yè)得不到應(yīng)有的發(fā)展。這既違背了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的規(guī)律，又延緩了市場(chǎng)優(yōu)勝劣汰的選擇過程，結(jié)果反而不利于中小企業(yè)的整體發(fā)展。因此，發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)一般僅對(duì)通過正常渠道不能獲得貸款和融資，但信用較好、認(rèn)真經(jīng)營(yíng)、有發(fā)展前途的中小企業(yè)提供融資擔(dān)保。泛普軟件-擔(dān)保軟件最新報(bào)道

　　一、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的防范、控制和化解

　　信用擔(dān)保是國(guó)際上公認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)較高的行業(yè)，因此，各國(guó)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)運(yùn)作中十分注重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范、控制與化解，其防范、控制與化解風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制主要有：

　　1、建立內(nèi)部控制機(jī)制。例如，日本的信用保證協(xié)會(huì)實(shí)行分級(jí)負(fù)責(zé)制，對(duì)協(xié)會(huì)內(nèi)部的各級(jí)管理人員規(guī)定了相應(yīng)權(quán)限的保證審批決策權(quán)，實(shí)行嚴(yán)格的審、保、償分離制度;同時(shí)，認(rèn)真進(jìn)行保證申請(qǐng)時(shí)的信用調(diào)查與保證審查，并加強(qiáng)放款后保證期內(nèi)的項(xiàng)目跟蹤管理。

　　2、建立外部風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。例如，日本對(duì)于制度保證，當(dāng)出現(xiàn)損失(保險(xiǎn)公庫的保險(xiǎn)不能填補(bǔ)的部分)時(shí)，地方政府向信用保證協(xié)會(huì)支付損失補(bǔ)償金;對(duì)于設(shè)定低保證費(fèi)率的制度保證，地方政府向信用保證協(xié)會(huì)支付保證費(fèi)補(bǔ)貼。又如奧地利財(cái)政擔(dān)保公司和小企業(yè)擔(dān)保銀行的代償金額都由政府賠付。

　　3、擔(dān)保系統(tǒng)建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。日本的信用保證協(xié)會(huì)可以設(shè)立收支差額變動(dòng)儲(chǔ)備金。該儲(chǔ)備金是在經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定期預(yù)先設(shè)立，將部分收支差額不納入基本財(cái)產(chǎn)，以備將來收支惡化時(shí)支用，以此維持對(duì)外信用和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定。我國(guó)臺(tái)灣省的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過提取足夠的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以彌補(bǔ)代償損失。

　　4、建立風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。一是通過反擔(dān)保措施轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。二是通過再擔(dān)保轉(zhuǎn)移一部分擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。如日本信用保證協(xié)會(huì)為中小企業(yè)貸款擔(dān)保后，可以向信用保險(xiǎn)公庫申請(qǐng)保險(xiǎn)(再擔(dān)保)。一旦發(fā)生代償，信用保險(xiǎn)公庫將向信用保證協(xié)會(huì)支付代償金額70%-80%的保險(xiǎn)金。