銀行卡下鄉(xiāng) 不能成為睡眠卡的新來源

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為了使現代金融工具更多地惠及“三農”，如今，一些國有及地方性商業(yè)銀行紛紛推出了針對農民朋友的銀行卡和相關業(yè)務。應該說，這是好事，它不僅方便了廣大農民的經濟生活，而且有助于金融機構借機拓展市場，更好地實現自身的可持續(xù)發(fā)展。

然而，據筆者觀察，有些地方的金融機構由于不注意統(tǒng)籌兼顧，只是片面地強調發(fā)卡數量，以致將此項業(yè)務置于尷尬境地，其結果往往是欲速則不達，難以收到預期成效。

前些日子，筆者在某地一金融機構調研，就聽該金融機構的負責人訴苦，當地總共有農戶大約78000余戶，而上級行今年給他們下達的任務是面向農戶推廣相關銀行卡75000張，“幾乎平均每戶一張銀行卡，何況推銷銀行卡的又不只是我們一家金融機構，今年要完成這樣的任務真是太難了！”

而從筆者對該地的了解情況來看，該地的用卡環(huán)境并不理想。主要表現在：其一，

ATM機的數量極少，僅在縣城有兩臺ATM機，下轄村鎮(zhèn)并無此金融機具，當地也沒有任何銀行卡特約商戶，無POS設備，因此，持卡人用卡極為不便，存在著“有卡無處刷”的煩惱。其二，隨著前些年國有商業(yè)銀行的機構收縮，各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)目前只有農村信用社一家金融機構，而農信社的電子信息化程度并不高，受硬件設施、人員素質等因素的影響，受理銀行卡相關業(yè)務時往往力不從心，難以滿足持卡人需求。其三，相當一部分農民對于使用銀行卡尚存畏懼心理，筆者就曾聽一些農民嘀咕，“銀行卡那玩意兒太高科技了，用著太玄乎，俺可不敢用！”

銀行卡的推廣應用是一項系統(tǒng)工程，只有硬件設施以及專業(yè)化的服務質量跟上了，只有客戶群體的思想觀念和知識水平提高了，銀行卡業(yè)務的拓展才會水到渠成。相關金融機構服務“三農”的意愿固然可嘉，可如果不顧及外在條件的限制而一味追求發(fā)卡數量，那只能是本末倒置、事倍功半。

欲使越來越多的農民盡快用上銀行卡，使與之相關的業(yè)務盡快在農村生根發(fā)芽，必須做到統(tǒng)籌兼顧、循序漸進。當前，農村地區(qū)尤其是那些經濟尚不發(fā)達的農村地區(qū)，首要的問題在于逐步完善當地的金融硬件設施(包括增加ATM機數量，改善ATM機布局，因地制宜在農村地區(qū)發(fā)展銀行卡特約商戶，配備POS設備，利用先進、適宜的信息交換平臺確保農村金融機構資金匯劃的安全快捷，等等)；其次，要下大力氣強化農村金融機構從業(yè)人員的銀行卡業(yè)務知識培訓，使之能夠無障礙地為客戶提供周到服務；第三，要走村串戶、深入田間地頭將銀行卡知識送給廣大百姓，不僅使之明白使用銀行卡的好處、如何使用銀行卡，而且還要有針對性地令之掌握如何防范銀行卡風險，努力做到防患于未然。在此基礎上，各個發(fā)卡銀行再根據實際情況合理確定發(fā)卡指標，提升自身業(yè)務的市場覆蓋面。