咨詢工程師《工程咨詢概論》串講筆記（二十六）

　　第四節(jié)、工程保險（熟悉）

　　保險的實質(zhì)是以極小的代價換取最大的安全，是風(fēng)險轉(zhuǎn)移的主要手段。

　　一、保險合同

　　保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是保險的實施依據(jù)。保險合同是一種書面形式合同，其單據(jù)形式可包括投保單、暫保單、保險單、保險憑證和批單。

　　投保單又稱“要保書”、是投保人申請保險的一種書面形式。暫保單又稱“臨時保單”，是一種非正式的保險單。保險單是投保人向保險人索賠、保險人向投保人或被保險人賠償?shù)闹饕罁?jù)。保險憑證是一種簡化了的保險單。批單是保險人簽發(fā)并附在保險單之后的批改保險單內(nèi)容的憑證，其法律效力優(yōu)于原保單的同類項目。

　　我國《保險法》規(guī)定，保險合同應(yīng)包括下列事項：

　?、俦ｋU人名稱和住所；

　　②投保人、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所；

　?、郾ｋU標(biāo)的；

　?、鼙ｋU責(zé)任和責(zé)任免除；

　　⑤保險期間和保險責(zé)任開始時間；

　?、薇ｋU價值；

　?、弑ｋU金額；

　?、啾ｋU費以及支付辦法；

　?、岜ｋU金賠償或者給付辦法；

　?、膺`約責(zé)任和爭議處理；

　?、庥喠⒑贤哪?、月、日。

　　二、保險合同簽訂和實施的原則

　　保險是一種契約行為，保險合同簽訂和執(zhí)行必須遵守一定的原則：①最大誠信原則；②可保利益原則；③近因原則；④損失補償原則；⑤代位求償原則。

　　三、保險的種類

　　按保險保障的標(biāo)的性質(zhì)可分為5類：1人身保險、2財產(chǎn)保險、3責(zé)任保險、4信用保險、5保證保險。人身保險包括人壽保險、意外險和疾病險；財產(chǎn)保險是一種以有形的物質(zhì)財產(chǎn)及其與之相關(guān)的利益為保險標(biāo)的的保險；責(zé)任保險又可稱為第三者責(zé)任保險；

　　按保險經(jīng)營實施方式可分為；強制保險和自愿保險。強制保險又稱法定保險。

　　按經(jīng)營保險責(zé)任的方式可分為：原保險、再保險和共同保險等多種形式。

　　四、工程保險的主要險別5種：

　　1．建筑工程一切險

　　施工期間工程本身、施工機具或工具設(shè)備所遭受的損失予以賠償，并對因施工而對第三者造成的 被保險人和收益人可以包括：雇主或工程所有人、總承包商或分包商、咨詢工程師、與工程有密切關(guān)系的單位或個人等。

　　建筑工程一切險承保的內(nèi)容包括工程本身（預(yù)備工程、臨時工程、全部存放于工地的為施工所必須的材料、占整個工程造價不到50%的安裝工程）、施工用設(shè)施、設(shè)備和機具、場地清理費、第三者責(zé)任、工地內(nèi)現(xiàn)有的建筑物、由被保險人看管或監(jiān)護的停放于工地的財產(chǎn)。

　　建筑工程一切險保險費率通常有5個分項費率組成：

　　（1）建筑工程所有人提供的物料及項目、安裝工程項目、場地清理費、工地內(nèi)現(xiàn)存的建筑物、所有人或承包人在工地的其他財產(chǎn)等為一個總的費率，規(guī)定整個工期一次性費率；

　　（2）建筑用機器、裝置及設(shè)備為單獨的年度費率，因為它們流動性大，一般為短期使用，舊機器多，損耗大，小事故多；

　?。?）第三者責(zé)任費率，按整個工期一次性費率計；

　?。?）保證性費率，按整個工期一次性費率計；5各種附加保障增收費率或保費，也按整個工期一次性費率計。

　　投保建筑工程一切險應(yīng)提交投保單、工程承包合同、承包金額的明細表、工程設(shè)計文件、工程進度表、工地地質(zhì)報告、工地略圖等。

　　2．安裝工程一切險

　　安裝工程一切險屬于技術(shù)險別，目的在于為各種機器的安裝及鋼結(jié)構(gòu)工程的實施提供盡可能全面的專門保險。承保的范圍也很廣，造成損失的原因與建筑工程一切險相同。

　　安裝工程一切險承保的內(nèi)容有：

　?。?）安裝工程合同中要求安裝的機器、設(shè)備、裝置、材料、基礎(chǔ)工程以及為安裝工程所需的各種臨時設(shè)施；

　?。?）為安裝工程所使用的承包商的機器設(shè)備；

　?。?）附帶的土木建筑項目、場地清理費用、雇主或承包商在工地上的其他財產(chǎn)等。

　　該險種的保險金額包括物質(zhì)損失和第三者責(zé)任兩大部分。

　　3．責(zé)任保險

　　責(zé)任保險是以被保險人的民事賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險，由保險人承擔(dān)被保險人向第三者進行賠償?shù)呢?zé)任。責(zé)任保險按照承包的方式不同可分為單獨承保責(zé)任保險和附加承保責(zé)任保險。

　　單獨承保責(zé)任保險包括4種：1產(chǎn)品責(zé)任險、2公眾責(zé)任險、3雇主責(zé)任險和4職業(yè)責(zé)任險。

　　FIDIC強調(diào)，咨詢工程師也應(yīng)進行職業(yè)責(zé)任保險。

　　附加承保責(zé)任保險，保險的標(biāo)的是工程合同雙方以外的第三者。合同以外的第三方

　　4．機動車輛險

　　5．國際貨物運輸保險

　　6．其他險別

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