項目管理與招標采購考前復習指導(128)

    （3）工程保險的安排

    1）投保人和被保險人。工程保險一般可以由所有人或總承包人投保，由哪方投保，會在工程承包合同中寫明。所有工程建設項目的最終受益方——所有人投?？梢允蛊鋵こ瘫ｋU的成本、執(zhí)行情況等加以控制。而承包人是工程項目建設的實施方，對工程建設更加了解，由其投保，辦理保險投保和索賠手續(xù)等更加直接和便利。國際上保險費列人工程合同承包價，由承包人投保的情況比較多。

    無論哪方投保，一般情況下，均應把對方及工程其他相關方（如分包商）列為共同被保險人：由承包人投保的情況下，所有人一般會對保險條件提出明確的要求，保險合同簽訂、變更等都須征得所有人的同意。

    2）保險方案的確定。根據(jù)工程的實際情況，在通用保險合同范本基礎上，根據(jù)工程項目的實際情況，設計制訂出最符合工程需要的保險方案。其中一些關鍵的考慮因素如下：

    ①保險項目和保險金額／賠償限額的確定。

    A.工程保險單中物質損失部分的主要保險項目及其保險金額確定如下：

    a.建筑／安裝工程本身。此部分為工程保險最基本的部分，其保險金額應為被保險工程完成時的總價值，包括原材料費用、設備費用、建造費、安裝費、運保費、關稅、其他稅項和費用，以及由工程所有人提供的原材料和設備的費用。

    一般情況下，此部分按照工程承包合同總價投保即可，但對于未納人工程承包合同總價的一些項目，如工程所有人提供的原材料和設備的費用應增加進去。在保險期內(nèi)，如果工程實際造價與原定造價有較大的出人，應及時通知保險公司。

    b.施工用機器、設備。此部分應根據(jù)工程的實際情況投保，如果承包方對其施于用的機器設備已經(jīng)另行投保，在工程險項下不用再投保。其保險金額應為重置同類新機器、設備所需的費用。

    c.其他保險項目。一些工程建設項目建設過程中，還可能會有其他的一些項目需要投保，例如工地范圍內(nèi)所有人所有的原有建筑物等，也可以作為保險項目在工程險保單中投保。

    B.第三者責任部分的賠償限額應根據(jù)工程性質、施工工地周圍的環(huán)境等因素，在評估發(fā)生意外事故時可能造成第三方的人身傷害情況的基礎上合理確定。

    ②免賠額的確定。免賠額是每次保險事故由被保險人白行承擔的金額，保險公司在理賠時，扣除免賠額后再予以賠付，免賠額既可以是固定的金額，也可以是損失金額的一定比例。對被保險人而言，免賠額并不一定是越低越好，免賠額越低，保險費應越高，同時從管理成本角度看，對小額事故進行索賠，并不經(jīng)濟。因此，應根據(jù)合同金額的大小等因素，選擇合理的免賠額。一般情況下，對自然災害造成的損失的免賠額遠高于其他意外事故。

    ③保險期限的確定。工程保險的保險期限包括幾部分：

    A.施工期（建筑安裝期）。自被保險工程在工地動工之日起，至工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格之日止／或至工程所有人實際占有或使用或接收該部分或全部工程之時止，上述兩項以先發(fā)生者為準。

    B.試車期和考核期。在安裝工程中，機器設備安裝完畢后，投入生產(chǎn)性使用前，為保證正式運行的可靠性和準確性，必須進行試車考核。

    C.保證期。保證期是指根據(jù)工程合同的規(guī)定，承包人對于所承包的工程項目在工程驗收并交付使用之后的一定時期內(nèi)，對施工中存在的質量問題應承擔修復或賠償責任。

    上述各部分期限應與工程承包合同中的規(guī)定一致。需要說明的是，試車考核期和保證期的保險責任不同于施工期，應在保險合同中通過附加條款等予以明確。

    ④附加條款／特別約定的選擇使用。保險單中的附加條款／特別約定是對基本條款的修訂，其效力高于基本條款。通過合理選用附加條款，可以使保險單合同更加清晰完整，適合工程的實際需要，使工程項目得到更加完善的保障。

    3）保險費率和保險費。保險費率是保險的單位成本，保險費即保險金額與保險費率的乘積。影響保險費率的因素主要包括：工程性質、施工難度、工程各關系方的資質、工程所處的地理位置、施工現(xiàn)場的條件、工期長短及施工安裝季節(jié)、免賠額的高低，等等。

    4）保險公司的選擇。在選擇保險公司時，除了保險費因素外，還應充分考慮保險公司的實力和資質，考察其財務狀況、償付能力、類似項目的承保理賠經(jīng)驗、人員的專業(yè)技能，等等。