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新金融服務(wù)時(shí)代正式啟幕
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曾幾何時(shí)，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群以及貧困人群、殘疾人、老年人等特殊群體在獲取正規(guī)金融信貸服務(wù)上遇到了諸多困難，而大量的社會(huì)資金也未能有效流向這些真正需要支持的群體和企業(yè)，導(dǎo)致金融服務(wù)的覆蓋范圍、可得性和效率受限。然而，隨著民間金融的透明化和商業(yè)化進(jìn)程，這一狀況正發(fā)生顯著變化，一種更為廣泛、深入的金融服務(wù)模式應(yīng)運(yùn)而生。
當(dāng)前，小微金融機(jī)構(gòu)成為了這種新型金融服務(wù)體系中的關(guān)鍵力量，它們作為傳統(tǒng)金融的有力補(bǔ)充，以“以小助小”的方式，精準(zhǔn)地服務(wù)于廣大普通消費(fèi)者、“三農(nóng)”和小微企業(yè)。消費(fèi)金融公司、汽車(chē)金融公司、小額貸款公司等機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展，為市場(chǎng)提供了多樣化的金融選擇。特別是數(shù)字技術(shù)的融入，使得這種服務(wù)模式從單純的資金支持轉(zhuǎn)變?yōu)楦鼮槿娴慕鹑诮鉀Q方案，效率和質(zhì)量都得到了顯著提升。
上世紀(jì)90年代，我國(guó)開(kāi)始探索這種新型金融服務(wù)模式，小額信貸從理論走向?qū)嵺`，并在孟加拉、印度等地成熟應(yīng)用的模式被引入和推廣。然而，由于對(duì)該模式的認(rèn)知和理解存在差異，行業(yè)缺乏共識(shí)，加上重點(diǎn)服務(wù)地區(qū)的金融改革發(fā)展相對(duì)滯后，小額信貸經(jīng)歷了曲折的探索過(guò)程。
經(jīng)過(guò)數(shù)十年的發(fā)展，小額信貸已經(jīng)從初始的公益性質(zhì)發(fā)展到了創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融階段，呈現(xiàn)出服務(wù)范圍廣泛、參與主體多元等特點(diǎn)。特別是在移動(dòng)數(shù)字金融服務(wù)方面，我國(guó)已經(jīng)走在了世界前列，大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的應(yīng)用，進(jìn)一步釋放了這種新型金融服務(wù)的潛力。
截至2018年末，我國(guó)在這一領(lǐng)域的貸款余額已達(dá)到13.39萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.8%。
如今，在政策引導(dǎo)下，這種新型金融服務(wù)在基層得到了廣泛推廣，小微金融不斷發(fā)展壯大，消費(fèi)金融、汽車(chē)金融、小貸、典當(dāng)?shù)葯C(jī)構(gòu)積極踐行這一理念，成為了這一體系中不可或缺的部分。
然而，隨著市場(chǎng)的不斷變化和技術(shù)的飛速發(fā)展，小微金融機(jī)構(gòu)及其類(lèi)似機(jī)構(gòu)面臨著新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。過(guò)去以規(guī)模和盈利為導(dǎo)向的發(fā)展模式已經(jīng)難以適應(yīng)市場(chǎng)需求，同時(shí)，數(shù)字技術(shù)為這一領(lǐng)域提供了新的發(fā)展動(dòng)力，但也帶來(lái)了不確定性。因此，尋求轉(zhuǎn)型成為了當(dāng)前小微金融創(chuàng)新發(fā)展的主要目標(biāo)，同時(shí)需要堅(jiān)守初心，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)，構(gòu)建包括風(fēng)險(xiǎn)控制、融資渠道、客戶(hù)服務(wù)在內(nèi)的多層次核心競(jìng)爭(zhēng)力。
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