銀行中間業(yè)務(wù)平臺(tái)分析及實(shí)現(xiàn)

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中間業(yè)務(wù)平臺(tái)既是各種銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)平臺(tái)，也是中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的運(yùn)行和管理平臺(tái)，一個(gè)好的中間業(yè)務(wù)平臺(tái)對(duì)于后面的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品具有十分重要的作用。
在社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的今天，現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念已轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行?。各金融機(jī)構(gòu)也推出了各種面向客戶的金融產(chǎn)品。中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品由于不占用銀行自有資金，利潤(rùn)空間大，更是特別受各商業(yè)銀行的重視。支付結(jié)算、各種代收代付、銀行卡業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品紛紛推向市場(chǎng)。
中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的概念

圖1是某銀行的IT系統(tǒng)框架圖，這個(gè)模型分為以下五層：
● 渠道層：客戶或合作伙伴通過各種渠道訪問銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
● 渠道支持層：將各類渠道前置系統(tǒng)納入到統(tǒng)一的渠道支持框架管理。
● 產(chǎn)品和服務(wù)庫(kù)：銀行后臺(tái)系統(tǒng)提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，可分為核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)品。
● 業(yè)務(wù)支持和服務(wù)層：為客戶服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供支持和服務(wù)的系統(tǒng)，如客戶信息系統(tǒng)、企業(yè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)等。
● 第三方合作伙伴: 開展中間業(yè)務(wù)，提供業(yè)務(wù)服務(wù)，包括人行、外聯(lián)單位等。
中間業(yè)務(wù)平臺(tái)重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品層和渠道支持層，處于銀行核心系統(tǒng)與周邊渠道及第三方系統(tǒng)之間，主要實(shí)現(xiàn)銀行中間業(yè)務(wù)各業(yè)務(wù)流程，是一個(gè)兼顧傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的多渠道服務(wù)的計(jì)算機(jī)技術(shù)平臺(tái)，也是一個(gè)或多個(gè)系統(tǒng)間交易的組織者。中間業(yè)務(wù)平臺(tái)在技術(shù)上具有如下特點(diǎn)：
1. 系統(tǒng)結(jié)構(gòu)復(fù)雜。中間業(yè)務(wù)涉及面廣，業(yè)務(wù)各具特色，涉及到銀行核心本外幣、活期、卡等多個(gè)內(nèi)部系統(tǒng)和各種外聯(lián)單位系統(tǒng)。
2. 系統(tǒng)接口復(fù)雜多變。涉及傳統(tǒng)柜臺(tái)、ATM/POS、電話銀行、網(wǎng)上銀行等各種渠道和外聯(lián)單位的多種服務(wù)系統(tǒng)，各外聯(lián)單位系統(tǒng)接口、銀行核心賬務(wù)系統(tǒng)接口、各種渠道接口也各具特色，沒有統(tǒng)一報(bào)文規(guī)范。
3. 通信協(xié)議或者通信中間件多樣化。在與銀行核心賬務(wù)系統(tǒng)或外聯(lián)單位通信時(shí)，會(huì)使用各種通信協(xié)議或者通信中間件。
4. 安全控制要求復(fù)雜。通信雙方有的是最簡(jiǎn)單的明文，有的是MD5校驗(yàn)，有的是RSA密鑰匹配，有的用加密機(jī)處理。
5. 交易流程復(fù)雜。受外部系統(tǒng)影響和各種業(yè)務(wù)要求不一致，一個(gè)中間業(yè)務(wù)交易一般都涉及到銀行核心交易和外聯(lián)單位系統(tǒng)交易。
6. 運(yùn)行效率要求。由于中間業(yè)務(wù)平臺(tái)連接了多個(gè)渠道，業(yè)務(wù)量大，要求中間業(yè)務(wù)平臺(tái)具有很高的運(yùn)行效率和并發(fā)處理能力。
7. 交易完整性要求高。由于中間業(yè)務(wù)交易一般會(huì)包括銀行內(nèi)部系統(tǒng)交易和外聯(lián)單位交易，這意味著中間業(yè)務(wù)交易是跨主機(jī)、跨數(shù)據(jù)庫(kù)的操作，純粹的數(shù)據(jù)庫(kù)或者中間件基本不能保證交易完整性。
中間業(yè)務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)
通常，我們將最初提交交易到中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的系統(tǒng)稱為渠道，而接收中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的請(qǐng)求并提供實(shí)際交易的系統(tǒng)稱為服務(wù)器。中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的設(shè)計(jì)就是為了簡(jiǎn)化服務(wù)器端和渠道端系統(tǒng)的開發(fā)和維護(hù)，降低網(wǎng)絡(luò)通信負(fù)擔(dān)，使系統(tǒng)擴(kuò)展性更強(qiáng)，并減少重復(fù)開發(fā)。對(duì)中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的要求是具有良好的適應(yīng)性和擴(kuò)展性，系統(tǒng)性能高效、穩(wěn)定，維護(hù)開發(fā)方便。
一個(gè)中間業(yè)務(wù)平臺(tái)可以分成應(yīng)用交換平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱AXP）和應(yīng)用數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱ADP）兩大部分。應(yīng)用交換平臺(tái)AXP實(shí)現(xiàn)渠道通信接入、報(bào)文轉(zhuǎn)換和交易流程的調(diào)度組織，并保證交易的完整性；應(yīng)用數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)ADP作為本地服務(wù)的具體提供者，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一簽約、統(tǒng)一金融明細(xì)等服務(wù)；業(yè)務(wù)監(jiān)控和管理用來管理和掌握整個(gè)平臺(tái)運(yùn)行狀況的功能組件。與AXP和ADP相對(duì)應(yīng)，中間業(yè)務(wù)平臺(tái)為了維護(hù)和二次開發(fā)，建立了一套集成的開發(fā)環(huán)境。

1．應(yīng)用交換平臺(tái)AXP
應(yīng)用交換平臺(tái)是渠道和服務(wù)的橋梁。它對(duì)渠道提交的數(shù)據(jù)進(jìn)行判斷和重新組織，根據(jù)業(yè)務(wù)配置將重新組織后的數(shù)據(jù)提交到服務(wù)器，接收服務(wù)器響應(yīng)，根據(jù)渠道端需要組織數(shù)據(jù)返回渠道。

統(tǒng)一數(shù)據(jù)對(duì)象  中間業(yè)務(wù)涉及到各種外聯(lián)系統(tǒng)和渠道。報(bào)文是中間業(yè)務(wù)平臺(tái)和渠道、服務(wù)器之間傳遞信息的載體。但是渠道與服務(wù)器之間的報(bào)文類型往往不一致，服務(wù)器和服務(wù)器之間的報(bào)文類型也不一致，因此需要實(shí)現(xiàn)各種報(bào)文之間的相互轉(zhuǎn)換。

AXP為簡(jiǎn)化外聯(lián)系統(tǒng)和渠道接口處理，采用統(tǒng)一數(shù)據(jù)對(duì)象作為各系統(tǒng)之間數(shù)據(jù)表示的標(biāo)準(zhǔn)格式。因此每種外聯(lián)系統(tǒng)接口只需要實(shí)現(xiàn)和統(tǒng)一數(shù)據(jù)對(duì)象之間的轉(zhuǎn)換就可以實(shí)現(xiàn)和其他任意外聯(lián)數(shù)據(jù)接口之間的轉(zhuǎn)換，從而保證了不管外聯(lián)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)有多少種，都只需實(shí)現(xiàn)一種轉(zhuǎn)換方式即可。

適配器  適配器是為適應(yīng)各種渠道、外聯(lián)系統(tǒng)交易而抽象的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)接口。形象地說，中間業(yè)務(wù)核心如同集線器，適配器就是連接其上的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備（接口統(tǒng)一、功能多樣）。共有兩類適配器，一種是提供服務(wù)的適配器，這種適配器一般連接主機(jī)服務(wù)器，也可視為一個(gè)服務(wù)的提供。另一種是接受渠道請(qǐng)求服務(wù)的適配器，這種適配器對(duì)中間業(yè)務(wù)平臺(tái)來說是一個(gè)交易流程的開始和結(jié)束，是服務(wù)的結(jié)果。
適配器屏蔽了外圍系統(tǒng)和各種渠道的不同通信方式、報(bào)文格式和安全管理，為中間業(yè)務(wù)平臺(tái)個(gè)組件提供了惟一識(shí)別的統(tǒng)一數(shù)據(jù)對(duì)象。

調(diào)度引擎 調(diào)度引擎的作用是根據(jù)配置信息調(diào)度合適的適配器。包含三個(gè)方面的功能:

1. 路由決策：決定下一步執(zhí)行什么；
2. 數(shù)據(jù)組織：為已經(jīng)準(zhǔn)備執(zhí)行的適配器準(zhǔn)備正確的數(shù)據(jù)；
3. 調(diào)用適配器：完成和外聯(lián)系統(tǒng)的交易功能。

在中間業(yè)務(wù)處理過程中，如果整個(gè)交易流程的某個(gè)適配器失?。ㄍㄐ攀』蛘呓灰资。?，系統(tǒng)將根據(jù)配置信息調(diào)用相應(yīng)的處理流程以保證交易完整性。應(yīng)用交換平臺(tái)檢測(cè)到某個(gè)適配器發(fā)生失敗時(shí)，將首先設(shè)置當(dāng)前適配器的處理方式。此后應(yīng)用交換平臺(tái)將遍歷已經(jīng)調(diào)用的交易，如果交易的錯(cuò)誤處理屬性設(shè)置為沖正，則和正常交易一樣組織沖正的需要數(shù)據(jù)。此后，應(yīng)用交換平臺(tái)將判斷沖正類型：如果是異步?jīng)_正，應(yīng)用交換平臺(tái)將組織好的數(shù)據(jù)以統(tǒng)一數(shù)據(jù)對(duì)象方式保存到嵌入式數(shù)據(jù)庫(kù)中; 如果是同步?jīng)_正，則馬上調(diào)用同步?jīng)_正適配器進(jìn)行沖正。當(dāng)同步?jīng)_正失敗時(shí)，應(yīng)用交換平臺(tái)將它轉(zhuǎn)換為異步?jīng)_正方式以保證該交易能沖正成功。以上所做的操作由交易調(diào)度引擎自動(dòng)根據(jù)配置信息執(zhí)行。
為保證交易完整性，應(yīng)用交換平臺(tái)提供一個(gè)異步?jīng)_正守護(hù)進(jìn)程。該進(jìn)程檢測(cè)是否有符合條件的待沖正數(shù)據(jù)，如果有滿足待沖正的數(shù)據(jù)，異步?jīng)_正守護(hù)進(jìn)程也將調(diào)用沖正適配器進(jìn)行沖正。

2． 應(yīng)用數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)ADP

在整個(gè)中間業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)過程中，除了外聯(lián)單位提供的服務(wù)，就銀行本身而言，也需要一套客戶管理、產(chǎn)品管理、金融明細(xì)、待銷賬數(shù)據(jù)服務(wù)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表服務(wù)等。在功能上同外聯(lián)單位提供的類似，都是某種服務(wù)的提供。這些業(yè)務(wù)在應(yīng)用數(shù)據(jù)交換平臺(tái)實(shí)現(xiàn)，作為中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的一個(gè)特殊服務(wù)模塊，通過AXP的專門適配器，作為業(yè)務(wù)組件，以統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)接口，完成本地的業(yè)務(wù)處理功能。

AXP與ADP的關(guān)系和中間業(yè)務(wù)平臺(tái)與外聯(lián)服務(wù)系統(tǒng)的關(guān)系一樣，AXP請(qǐng)求服務(wù)，ADP提供服務(wù)，也可以將ADP視為特殊的外聯(lián)單位服務(wù)系統(tǒng)。AXP與ADP的通信采用的是TCP/IP的Socket方式，可能在一定程度上影響了性能。但兩者共同使用統(tǒng)一數(shù)據(jù)對(duì)象，以約定的報(bào)文格式通信，在效率上反而有所提高。使用Socket方式的另一個(gè)好處是，它可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的分布處理。ADP只是服務(wù)的提供者，它不關(guān)心服務(wù)被誰調(diào)用，AXP承擔(dān)了服務(wù)的調(diào)度組織任務(wù)。

在技術(shù)上，應(yīng)用服務(wù)平臺(tái)和應(yīng)用交換平臺(tái)有很多相同之處，如通信管理、統(tǒng)一數(shù)據(jù)對(duì)象表示等。但因?yàn)锳DP的可控制性，只使用了一個(gè)適配器，它只要能識(shí)別AXP的報(bào)文格式就夠了。ADP提供一個(gè)組件運(yùn)行環(huán)境，該環(huán)境完成組件調(diào)度、通信管理、組件使用的內(nèi)存管理等工作。ADP的組件運(yùn)行環(huán)境提供盡可能多的資源管理功能，目的也是為了降低中間業(yè)務(wù)開發(fā)的難度，盡可能少地管理系統(tǒng)資源。

開發(fā)維護(hù)

中間業(yè)務(wù)平臺(tái)提供了一個(gè)高效的開發(fā)維護(hù)環(huán)境：AXP應(yīng)用服務(wù)配置系統(tǒng)和ADP應(yīng)用組件開發(fā)平臺(tái)。
1． AXP應(yīng)用服務(wù)配置系統(tǒng)
AXP應(yīng)用服務(wù)配置系統(tǒng)負(fù)責(zé)AXP整個(gè)系統(tǒng)的流程管理，通過數(shù)據(jù)字典、節(jié)點(diǎn)、服務(wù)流程配置等可視化動(dòng)作，定義了AXP的適配器通信方式、報(bào)文轉(zhuǎn)換方式、服務(wù)調(diào)度的策略等。
配置的一般步驟如下：
1. 配置數(shù)據(jù)字典編號(hào)，定義一個(gè)新的數(shù)據(jù)字典。
2. 定義這個(gè)數(shù)據(jù)字典的字段。
3. 定義渠道節(jié)點(diǎn)，并且指定渠道節(jié)點(diǎn)的數(shù)據(jù)字典編號(hào)等參數(shù)信息。
4. 定義主機(jī)節(jié)點(diǎn)，并且指定主機(jī)節(jié)點(diǎn)的數(shù)據(jù)字典編號(hào)等參數(shù)信息。
5. 增加渠道所能夠提供的服務(wù)。
6. 增加主機(jī)所能夠提供的子服務(wù)。
7. 配置渠道服務(wù)的報(bào)文。
8. 配置主機(jī)子服務(wù)的報(bào)文。
9. 配置渠道服務(wù)流程圖。
2． ADP應(yīng)用組件開發(fā)平臺(tái)
中間業(yè)務(wù)平臺(tái)中組件的功能是根據(jù)輸入數(shù)據(jù)執(zhí)行特定的業(yè)務(wù)操作并返回處理結(jié)果。由于業(yè)務(wù)復(fù)雜多樣，因此采用統(tǒng)一數(shù)據(jù)對(duì)象作為數(shù)據(jù)存儲(chǔ)容器。但是統(tǒng)一數(shù)據(jù)對(duì)象對(duì)于程序員來說需要經(jīng)過一次數(shù)據(jù)訪問的過程才能得到需要的值。組件開發(fā)最基本的功能就是簡(jiǎn)化數(shù)據(jù)訪問，以方便開發(fā)人員編程。應(yīng)用開發(fā)平臺(tái)通過配置接口自動(dòng)生成每個(gè)組件的數(shù)據(jù)訪問部分，在自動(dòng)生成代碼的基礎(chǔ)上，開發(fā)人員可以直接操作每個(gè)接口對(duì)應(yīng)的變量進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。
組件開發(fā)平臺(tái)提供一個(gè)基于Windows的集成開發(fā)環(huán)境，可在集成開發(fā)環(huán)境中自動(dòng)生成絕大部分的代碼，可保存程序到Unix開發(fā)機(jī)，和從Unix開發(fā)機(jī)讀文件等操作。
關(guān)鍵技術(shù)
中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的實(shí)現(xiàn)涉及如下關(guān)鍵技術(shù)：
1． 進(jìn)程管理
應(yīng)用交換平臺(tái)采用多線程處理技術(shù)，使得一個(gè)進(jìn)程可同時(shí)接入多個(gè)交易請(qǐng)求。應(yīng)用交換平臺(tái)通過這種方式在處理任何一個(gè)交易時(shí)都能有很高的處理性能，同時(shí)能保證盡可能多地處理交易請(qǐng)求。
中間業(yè)務(wù)平臺(tái)為保證系統(tǒng)的高可用性，管理進(jìn)程會(huì)檢測(cè)所管理的子進(jìn)程的信號(hào)。如果有子進(jìn)程因?yàn)檎{(diào)用外部函數(shù)庫(kù)或者系統(tǒng)管理員誤操作而不正常終止，應(yīng)用交換平臺(tái)管理進(jìn)程將自動(dòng)重新派生新的子進(jìn)程，從而保證在任何時(shí)候系統(tǒng)都能處理業(yè)務(wù)。
2． 交易歷史數(shù)據(jù)管理
一個(gè)中間業(yè)務(wù)服務(wù)流程中會(huì)調(diào)用很多主機(jī)提供的交易，字段重組會(huì)訪問前面已經(jīng)調(diào)用的主機(jī)交易字段。系統(tǒng)采用動(dòng)態(tài)內(nèi)存方式保存主機(jī)交易數(shù)據(jù)，每個(gè)主機(jī)交易都對(duì)應(yīng)一塊動(dòng)態(tài)內(nèi)存，服務(wù)控制信息塊維持兩個(gè)指針：主機(jī)交易歷史首指針和尾指針。

當(dāng)后續(xù)子服務(wù)需要訪問已經(jīng)調(diào)用過的主機(jī)子服務(wù)信息時(shí)，可直接從頭指針開始遍歷得到需要的字段。當(dāng)其中某個(gè)子服務(wù)發(fā)生失敗需要同步?jīng)_正時(shí)，調(diào)用過的子服務(wù)歷史數(shù)據(jù)都保存在內(nèi)存中，可以馬上組織沖正需要的數(shù)據(jù)。
3． 數(shù)據(jù)庫(kù)表管理
中間業(yè)務(wù)使用很多表，在C/C++中用嵌入式SQL操作數(shù)據(jù)庫(kù)表的方式為每張表定義一個(gè)結(jié)構(gòu)，結(jié)構(gòu)的字段定義和順序與表中字段的定義和順序?qū)?yīng)。中間業(yè)務(wù)開發(fā)平臺(tái)以數(shù)據(jù)庫(kù)表管理為中心，以數(shù)據(jù)庫(kù)表定義為基礎(chǔ)綜合實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫(kù)表的管理。
在數(shù)據(jù)庫(kù)表定義工具中定義數(shù)據(jù)庫(kù)表每個(gè)字段類型、長(zhǎng)度、字段名字、意義等基本信息，數(shù)據(jù)庫(kù)表管理工具將利用這些信息生成創(chuàng)建物理庫(kù)表的SQL語句；生成C/C++語言對(duì)應(yīng)的數(shù)據(jù)庫(kù)表操作結(jié)構(gòu)，使用字段意義作為結(jié)構(gòu)字段注釋信息; 生成插入數(shù)據(jù)庫(kù)表操作時(shí)的日志語句。在完成某個(gè)業(yè)務(wù)開發(fā)后，數(shù)據(jù)庫(kù)表管理工具將根據(jù)數(shù)據(jù)庫(kù)表定義自動(dòng)生成數(shù)據(jù)庫(kù)文檔。
使用這個(gè)工具避免了數(shù)據(jù)庫(kù)表和數(shù)據(jù)庫(kù)文檔的不一致性，降低了數(shù)據(jù)庫(kù)維護(hù)的工作量。
4． 用戶管理
在大規(guī)模項(xiàng)目中為了保證開發(fā)人員之間的操作無沖突，中間業(yè)務(wù)平臺(tái)提供了有效的用戶授權(quán)和沖突管理。用戶管理采用“兩類三級(jí)”管理方式。兩類是指將用戶管理分為授權(quán)管理和沖突管理兩類; 三級(jí)是指將被管理的資源分為三級(jí)：交易、分類、節(jié)點(diǎn)/報(bào)文。為使用簡(jiǎn)單，系統(tǒng)也提供用戶分組功能，其管理功能和操作模式與單個(gè)用戶基本相同。
用戶授權(quán)管理是為用戶分配可管理的資源，每個(gè)用戶授權(quán)都可授權(quán)到三級(jí)資源中的任何一級(jí)。當(dāng)給用戶授權(quán)到節(jié)點(diǎn)時(shí)，用戶對(duì)節(jié)點(diǎn)下的所有分類和交易都有權(quán)限; 當(dāng)給用戶授權(quán)到分類時(shí)，用戶對(duì)分類下的所有交易有權(quán)限。
為解決用戶操作沖突，當(dāng)某一個(gè)用戶對(duì)一個(gè)資源進(jìn)形修改時(shí)，系統(tǒng)會(huì)保證資源對(duì)其他用戶只讀。只有該用戶退出修改狀態(tài)后，其他用戶才能對(duì)該資源做修改操作。每個(gè)用戶進(jìn)入修改狀態(tài)時(shí)，都從數(shù)據(jù)庫(kù)或者Unix開發(fā)服務(wù)器上重新讀取信息，從而保證此次修改操作的數(shù)據(jù)是最新的。
5． 程序自動(dòng)生成
本地新開發(fā)的程序一般過程是：從交易接口讀取字段值、業(yè)務(wù)邏輯、將結(jié)果字段賦值到數(shù)據(jù)接口。中間業(yè)務(wù)平臺(tái)開發(fā)集成環(huán)境從配置信息中取各接口配置信息，然后根據(jù)配置信息自動(dòng)生成一段程序，自動(dòng)生成的程序包括四個(gè)方面: 生成所有與接口相關(guān)的變量，檢查接口包含的字段是否符合要求，從接口取輸入字段值保存到C變量，將本地C變量值增加到輸出接口。這些工作盡管也可以由開發(fā)人員人工完成，但顯然自動(dòng)生成代碼比與人工輸入效率好高得多。(作者單位:建設(shè)銀行寧波市分行信息技術(shù)部)

來源：CCW