中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)面臨的潛在風(fēng)險

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　　一是公司治理結(jié)構(gòu)不合理,導(dǎo)致風(fēng)險產(chǎn)生。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的服務(wù)對象主要是民營中小企業(yè),這些企業(yè)大多實(shí)行家族化管理,所有者同時又是經(jīng)營者,缺乏有效的決策監(jiān)督機(jī)制,企業(yè)決策具有隨意性,冒險行為難以避免。一旦冒險失敗,就會危害擔(dān)保公司的利益。二是貸款被擠占挪用,導(dǎo)致風(fēng)險產(chǎn)生。中小企業(yè)挪用貸款現(xiàn)象較為普遍,有的企業(yè)將流動資金貸款用于長期投資,新建廠房,購置設(shè)備,導(dǎo)致流動資金貸款不能及時償還,擔(dān)保機(jī)構(gòu)被迫代償。三是中小企業(yè)技術(shù)裝備普遍落后,產(chǎn)品在市場上競爭力不強(qiáng),與大企業(yè)相比處于明顯劣勢,加大了中小企業(yè)破產(chǎn)倒閉的風(fēng)險。四是中小企業(yè)信用缺失。不少企業(yè)財務(wù)管理混亂,會計(jì)制度不規(guī)范,征信難度很大;有的企業(yè)資金使用混亂,提供虛假財務(wù)信息,監(jiān)控難度大;有的企業(yè)缺乏還貸意愿,即使還得起貸款也是久拖不還,甚至千方百計(jì)地“逃、廢、甩、賴”銀行債務(wù)。目前A級以上中小企業(yè)所占比例很低,其中相當(dāng)一部分中小企業(yè)根本達(dá)不到銀行認(rèn)可的信用等級。不良的社會信用環(huán)境和企業(yè)信用水平,給信用擔(dān)保業(yè)帶來了潛在的風(fēng)險,也加劇了中小企業(yè)自身融資的難度