什么是小額貸款？小額貸款的特征有哪些？

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　　什么是小額貸款？

　　小額貸款對應的英文單詞是microcredit,也可以翻譯成“微型貸款”，我國一般都翻譯為“小額貸款”。還有一個英文單詞為microfinnce，意為“微型金融”，這是內涵更大的一個概念，包括貸款、保險、存續(xù)、租賃和匯款等等。

　　小額貸款是由英文單詞microredit翻譯過來的。從國際上流行觀點定義，是指向低收入群體和微型企業(yè)提供的額度較小的持續(xù)貸款服務，其基本特征是額度較小、服務于貧困人口、無擔保、無抵押，可以由正規(guī)金融機構提供，也可以由專門的小額貸款機構提供。

　　那什么是小額貸款呢?我們認為小額貸款是一種組織化、制度化的，一創(chuàng)新方式解決信息不對稱問題、按照可持續(xù)經(jīng)營原則為中低收入人群和微小企業(yè)提供貸款服務的貸款方式。

　　小額貸款的特征

　　小額貸款是一種為窮人提供貸款服務的借貸方式，小貸管理系統(tǒng)它既區(qū)別于通常的銀行等正規(guī)機構的貸款方式，也不同于民間的非正規(guī)貸款方式，也不同于一般的扶貧方式。

　　1、專門為貧困人口和微型企業(yè)提供小額貸款業(yè)務。

　　以窮人為主要服務對象，實行小額短期貸款和分期還款制度。

　　2、小額貸款在組織設計方面兼具民間非正規(guī)貸款和銀行等正規(guī)貸款方式的優(yōu)點。

　　一方面它具有一般非正規(guī)貸款形式的優(yōu)點，如泛普軟件-小貸管理系統(tǒng)通過建立與用戶的緊密而親切的關系、確定方便的交易時間和地點、參與性的監(jiān)測等方式，增強用戶的信任感，降低交易費用和管理費用;另一方面具有銀行等正規(guī)機構管理的規(guī)范性和嚴密性，通過精密的組織和嚴格的管理，使在不需要擔保的條件下為窮人提供貸款服務的高風險得到減少和避免。

　　3、具有靈活的利率定價機制和較高的利率水平。

　　以市場經(jīng)濟為基本的運行環(huán)境，以實現(xiàn)機構的操作上的可持續(xù)性和經(jīng)濟上的可持續(xù)性作為一個重要的目標，要求貸款利率和其他收費要能夠抵機構的資金成本和管理支出，不同于扶貧貸款中的貼息和免息。

　　4、有著自己特殊的風險管理機制。

　　貸款項目的選擇、貸款的發(fā)放、回收等活動完全處于公開狀態(tài)，參加貸款的低收入窮人能夠相互進行平等的監(jiān)督。

　　重視對低收入窮人的培訓和技術支持，小貸管理軟件重視對窮人的儲蓄動員和組織。

　　泛普軟件與正規(guī)金融機構建立必要的聯(lián)系;鼓勵和組織窮人參與貸款項目的選擇、管理、監(jiān)督和實施的全過程。