網(wǎng)絡(luò)銀行的知識(shí)優(yōu)勢(shì)型競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略

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企業(yè)投資信息化最根本的戰(zhàn)略目的是維持市場(chǎng)份額，商業(yè)銀行投資網(wǎng)絡(luò)銀行的首要?jiǎng)恿ν槭菫榱朔乐箍蛻袅魇?。但是．如果商業(yè)銀行不能夠清醒地認(rèn)識(shí)到投資網(wǎng)絡(luò)銀行會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)完全有別于其他同類投資的利益的話，或者沒(méi)有為了獲取這種利益面做出一系列的準(zhǔn)備工作，那將匙F常遺憾的事情。網(wǎng)絡(luò)銀行給商業(yè)銀行帶來(lái)的最大利益，在于為商業(yè)銀行創(chuàng)造了一種新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，即知識(shí)優(yōu)勢(shì)。對(duì)于依附于傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行來(lái)說(shuō)，其知識(shí)優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在五個(gè)方面：

　　第一，網(wǎng)絡(luò)銀行是傳統(tǒng)銀行的虛擬化延伸。它使傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)通過(guò)因持網(wǎng)的虛擬接觸方式，低成本地延伸到傳統(tǒng)營(yíng)業(yè)柜臺(tái)不可能延伸到的空間．如家庭、辦公室等。這就相當(dāng)于擴(kuò)展了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)邊界，并且將這種業(yè)務(wù)邊界與其他行業(yè)的業(yè)務(wù)邊界交互融合在一起，形成丁新的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)—電子商務(wù)。這種企業(yè)邊界延伸形成的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，稱為無(wú)邊界擴(kuò)張競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)或知識(shí)優(yōu)勢(shì)。知識(shí)優(yōu)勢(shì)是網(wǎng)絡(luò)銀行基于對(duì)金融知識(shí)的有效傳遞和分配而形成的，如以美洲銀行為代表的老牌商業(yè)銀行．它們現(xiàn)在主要是依靠高超的金融服務(wù)技術(shù)為客戶提供個(gè)性化服務(wù)來(lái)獲取利潤(rùn)，同時(shí)也為客戶獲取利潤(rùn)。這種金融服務(wù)技術(shù)和各種信息服務(wù)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行的形式比通過(guò)傳統(tǒng)柜臺(tái)的方式，無(wú)論是在單位交易成本上，還是在分銷服務(wù)技術(shù)水平上．都要有效率得多。而且理論上幾乎可以無(wú)限制地為客戶提供24小時(shí)的跟蹤服務(wù)，隨時(shí)為客戶提供技術(shù)支持來(lái)賺取咨詢費(fèi)。與傳統(tǒng)柜臺(tái)方式相比．這種模式的金融服務(wù)的時(shí)間邊界和空間邊界都大大地向外擴(kuò)張了。

　　第二，網(wǎng)絡(luò)銀行足傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和管理知識(shí)的集中體現(xiàn)。這種集中體現(xiàn)不是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和管理知識(shí)的簡(jiǎn)單疊加，而是在集成基礎(chǔ)上的知識(shí)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和制度創(chuàng)新。例如：歐美大銀行也經(jīng)歷了從以業(yè)務(wù)品種為中心向以客戶為中心的營(yíng)銷觀念的轉(zhuǎn)變過(guò)程，而且這種轉(zhuǎn)變的過(guò)程似乎要比中國(guó)銀行界還要漫長(zhǎng)。當(dāng)網(wǎng)絡(luò)銀行的技術(shù)出現(xiàn)時(shí)，迫使這些傳統(tǒng)大銀行不得不對(duì)它們的后臺(tái)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行改造，以適應(yīng)前臺(tái)服務(wù)集成化的要求。這就導(dǎo)致商業(yè)銀行出現(xiàn)了管理模式再造風(fēng)潮，形成了一系列的金融產(chǎn)品創(chuàng)新和制度創(chuàng)新。這種創(chuàng)新一方面使銀行服務(wù)產(chǎn)品知識(shí)進(jìn)一步專業(yè)化，另一方面使銀行服務(wù)產(chǎn)品知識(shí)平民化．不少網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)產(chǎn)品中都包含有使用各種產(chǎn)品的操作說(shuō)明或演示程序，客戶通過(guò)網(wǎng)上自我培訓(xùn)來(lái)享受銀行提供的虛擬金融服務(wù)。

　　第三，由于網(wǎng)絡(luò)銀行是對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和管理知識(shí)的集成和創(chuàng)新，因此商業(yè)銀行在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域擁有的成本型優(yōu)勢(shì)、差異型優(yōu)勢(shì)和目標(biāo)集聚型優(yōu)勢(shì)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行方式獲得集成，形成網(wǎng)上二合一的綜合競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，這種綜合性的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)就是知識(shí)優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行推行網(wǎng)絡(luò)銀行戰(zhàn)略，應(yīng)當(dāng)將推行戰(zhàn)略與利用信息技術(shù)打破銀行內(nèi)部不同部門之間的隔閡緊密地聯(lián)系在一起、促使原來(lái)分散的、相對(duì)獨(dú)立的后臺(tái)業(yè)務(wù)部門之間形成合作的系統(tǒng)，由此而形成建立在成本、差異和目標(biāo)集聚三種競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)上的知識(shí)優(yōu)勢(shì)。

第四，網(wǎng)絡(luò)銀行可以為商業(yè)銀行衍生多種營(yíng)銷知識(shí)產(chǎn)品，從而強(qiáng)化銀行的知識(shí)基礎(chǔ)。例如：利用傳統(tǒng)的手工方式比較難以對(duì)每個(gè)客戶的投資取向、儲(chǔ)蓄偏好、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和資金運(yùn)作能力做歷史性的動(dòng)態(tài)分析，為他們提供個(gè)性化的咨詢服務(wù)，但是在一個(gè)綜合性的后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的支持下，銀行銷售人員會(huì)很容易掌握主要客戶的金融活動(dòng)特征，并日在更大范圍內(nèi)對(duì)客戶群進(jìn)行區(qū)別．如哪些客戶是經(jīng)常上網(wǎng)購(gòu)物的、哪些客戶更多地依賴傳統(tǒng)的柜臺(tái)來(lái)處理金融事務(wù)。針對(duì)這些客戶的分布情況和行為模式的特征，銀行客戶經(jīng)理就能鉸為輕松地找到適合于這兩類客戶的混合銷售渠道，在盈利的條件卜將手中開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品撤銷到不同的市場(chǎng)e獲取客戶知識(shí)并將這種知識(shí)轉(zhuǎn)化為銀行利潤(rùn)是網(wǎng)絡(luò)銀行知識(shí)優(yōu)勢(shì)的核心業(yè)務(wù)。